La Unión Bancaria y sus efectos sobre los contribuyentes
- 1. LA UNIÓN BANCARIA Y SUS EFECTOS SOBRE LOS CONTRIBUYENTES Rubén BALFAGÓ Grégoire BERNAND Economía de la UE e Instituciones Internacionales Grado ADE, curso 2014 – 2015 Universidad de Valencia, España 17/12/2014
- 2. LA UNIÓN BANCARIA • Este proyecto siguió las múltiples crisis económicas y financieras • Pertenece a un marco financiero integrado • 20/11/2012: aprobación de la Resolución “Hacia una autentica Unión Económica y Monetaria” por el Parlamento Europeo • Se constata de los miembros de la Zona Euro y los otros estados miembros voluntarios 2
- 3. OBJETIVOS DE LA UNIÓN BANCARIA • Complemento fundamental de la UEM • Asigna varias responsabilidades a nivel de le UE • Introducción de nuevas normas • Asegurar que los contribuyentes no acudan al rescate de los bancos • Garantizar que sean los bancos que paguen por sus perdidas 3
- 4. LOS CUATROS PILARES DE LA UNIÓN BANCARIA • Sistema Único de Regulación (Autoridad Bancaria Europea) • Mecanismo Único de Supervisión (MUS) • Mecanismo Único de Resolución (MUR) • Sistema Común de Garantía de Depósitos 4
- 5. MECANISMO ÚNICO DE RESOLUCIÓN (MUR) • El MUR procede a la resolución cuando el MUS no es suficiente • Gestionar las quiebras bancarias de manera eficiente • Asegurar que los bancos, tenedores de bonos y los accionistas cubren las pérdidas • Fondo de 55.000 millones € que podrá capitalizarse en los mercados • Depósitos < 100.000€ totalmente protegidos • Mecanismo de préstamo mutuo entre sistemas de garantía de depósitos de diferentes países de la UE 5
- 6. DIRECTIVA SOBRE LA RESOLUCION BANCARIA • Proceso para ordenar la quiebra de los bancos • Preparación y prevención: elaboración de planes para evitar la quiebra de un banco • Intervención temprana: supervisores bancarios disponen de un gran campo de intervención antes de que la situación se descontrole • Resolución: reducir al mínimo el coste de una quiebra bancaria para el estado y sus contribuyentes 6
- 7. DIRECTIVA SOBRE LA RESOLUCIÓN BANCARIA • Cooperación y coordinación: protección de la estabilidad financiera si un grupo bancario falla. • Abarca bancos de grandes depósitos y grandes empresas de inversión. • Futuro: prevención, gestión y resolución de otras instituciones financieras. 7
- 8. DIRECTIVA SOBRE SISTEMAS DE GARANTÍAS DE DEPÓSITOS • Anterior normativa: 1994 • Mercados financieros han cambiado en estos 15 años. • En 2010 la Comisión propuso revisión de la DGS. • Objetivo: mejorar la protección de los depósitos, mantener confianza y fortalecer red de seguridad. 8
- 9. DIRECTIVA SOBRE SISTEMAS DE GARANTÍAS DE DEPÓSITOS • Los depósitos están cubiertos hasta los 100.000 euros. • En caso de saldo temporal alta del depósito mayor cobertura. • Los sistemas de garantía protegen todos los depósitos. • En caso de quiebra el plazo para recibir los fondos en la actualidad es de 20 días. En adelante, se reduce el plazo. • La nueva directiva mejora la información que reciben los depositantes. 9
- 10. UN SISTEMA BANCARIO MUY CONCENTRADO • España tiene el numero más bajo de entidades diferentes respecto al tamaño del sector. España goce del sistema financiero más concentrado de Europa. • Un grado de concentración muy bajo en Europa que no afecta a la competencia y desde BBVA Research puede ser positivo. Numero efectivo de competidores: España (832,7) y Francia (499,7). • Según un informe del Banco de España, este concentración es perjudicial para empresas y familias quien quieren acceder al crédito y a préstamos. 10
- 11. RATIO DE CONCENTRACIÓN DE LOS GRANDES PAÍSES DE EUROPA • La concentración de poder entre los grandes bancos se ha acelerado en España durante la crisis ≠ los otros principales países europeos como lo muestra el grafico. 11
- 12. SISTEMA DE CONTRIBUCIONES AL “EURO FROB” • El método de cálculo de las contribuciones propuesto por la Comisión favorece a los sistemas bancarios menos concentrados. Tiene 4 puntos: 1. exposición y capacidad para soportar el riesgo de cada institución (50%) 2. estabilidad y variedad de fuentes de financiación (20%) 3. importancia de la institución para la estabilidad del sistema (10%) 4. riesgos adicionales (20%) • Según este sistema de contribuciones, España deberá contribuir con 5.300 millones de euros. 12
- 13. CONCLUSIÓN Se han generado varios conflictos debido a la creación de la Unión Bancaria, aunque finalmente se llevará a cabo. Afectará a los bancos en la medida de que deberán financiar los rescates futuros, quedando los contribuyentes libres del pago de los mismos. Lleva hacia una Europa más integrada desde el punto de vista monetario, fiscal, político y bancario. Es especialmente importante, pues la crisis ha demostrado que la situación actual es vulnerable y sin unión bancaria, una crisis futura podría provocar la ruptura del euro, lo cual es inconcebible. 13
- 14. BIBLIOGRAFÍA • (2014): “La Unión Bancaria es un hecho. Los contribuyentes no tendrán que soportar más el rescate de los bancos”, Comisión Europea, 16/04/2014 http://ec.europa.eu/spain/actualidad-y-prensa/noticias/economia-en-la- union-europea/union-bancaria_es.htm • Miquel Roig (2014): “La fórmula para calcular las contribuciones al 'Euro Frob' favorece a la banca española”, Expansión, 21/10/2014 http://www.expansion.com/2014/10/21/empresas/banca/1413902798.htm l • Miquel Roig (2014): “España cifra en 5.300 millones la aportación de los bancos al EuroFrob”, Expansión, 09/12/2014 http://www.expansion.com/2014/12/09/economia/1418133393.html 14
- 15. BIBLIOGRAFÍA • Tano Santos (2013): “Unión bancaria: la perspectiva europea”, El país, 23/06/2013 http://elpais.com/elpais/2013/06/26/opinion/1372256378_539867.html • Manica Hauptman y Marcel Magnus (2014), “La unión bancaria”, Parlamento Europeo, 04/2014 http://www.europarl.europa.eu/aboutparliament/es/displayFtu.html?ftuId=F TU_4.2.4.html • (2014), “¿Cómo repercute la Unión Bancaria en banqueros y contribuyentes? “, Parlamento Europeo, 14/04/2014 http://www.europarl.europa.eu/news/es/news- room/content/20140410STO43248/html/¿Cómo-repercute-la-Unión- Bancaria-en-banqueros-y-contribuyentes • (2014), “El sistema Bancario Español, el más concentrado de Europa”, 20 minutos, 14/09/2014 http://blogs.20minutos.es/un-cuento-corriente/2014/11/14/el-sistema- bancario-espanol-el-mas-concentrado-de-europa/ 15