Digital Lending
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El documento aborda la evolución del 'digital lending' y cómo las diferentes generaciones, desde baby boomers hasta millennials, han transformado los hábitos de consumo y las expectativas en la industria financiera. Se enfatiza la importancia de la personalización y la necesidad de adaptar la comunicación con los consumidores, especialmente los millennials, quienes demandan relaciones más transparentes y menos interrumpidas. El objetivo es utilizar datos y tecnología para ofrecer servicios financieros que respondan a las nuevas necesidades y comportamientos de estos consumidores digitales.
Digital Lending
- 1. El digital lending es el traslado a las nuevas tecnologías como canal para vender servicios financieros En un principio, el consumo se hacía solo para satisfacer necesidades. Luego, las emociones se empezaron a mezclar con los hábitos de compra. Por último, los consumidores fueron capaces de acceder a grandes volúmenes de información Los Baby Boomers son los consumidores analógicos; los consumidores de la Generación X, que tienen entre 35 y 50 años, son migrantes digitales; los Millenials son nativos digitales Todo esto significa que existen diferentes y nuevos hábitos de consumo. Estos últimos se han comenzado a sociabilizar, con sus consecuencias positivas y negativas Estos nuevos consumidores quieren que les hablen a ellos, personalizadamente, en una modalidad uno a uno. También demandan transparencia Tenemos que pasar a un nuevo paradigma a partir del cual no se interrumpan los momentos del consumo, sino que participemos de ellos AlbertoD’Alessandro:DesdeMarketingesresponsabledeldesarrollodelapropuestadevaloryelGotoMarketparalas diferentesindustrias.Apartirdelentendimientodelasnuevastendenciasyenfocándoseenlavisión360delconsumidor,su misión es dar respuesta a las necesidades de negocio en los diferentes mercados verticales con innovaciones desarrolladas a partir de la convergencia de datos y tecnología. Es Licenciado en Informática y tiene una Maestría en Marketing de la Universidad de San Andrés. Victor Grzenda: Con foco en la industria Financiera tiene como misión entender las tendencias del mercado e identificar oportunidades de negocio en donde el análisis de la persona como un todo es un punto clave en el otorgamiento del crédito.Tiene más de 20 años de experiencia en el mercado de Soluciones Tecnológicos y Análisis de Datos. En los últimos años ha participado en proyectos de diferentes industrias tales como Financiera, Salud, Seguros, Retail y Petróleo, de forma local como regional. Es Ingeniero en Sistemas de la UTN y PMP® Certificado por el PMI®. LAS IDEAS PRINCIPALES ACERCA DEL DISERTANTE DIGITAL LENDING Alberto D’Alessandro, Head of Product Marketing en Equifax Veraz. Victor Grzenda, Product Marketer Finance Vertical de Equifax Veraz.
- 2. ALBERTO D’ALESSANDRO Hoy vamos a hablar de digital lending. A lo largo de la charla vamos a ver la evolución del consumidor y cómo impacta en las distintas generaciones. Veremos la influencia de los Millennials en la economía financiera. Antes que nada, quería hacer una presentacióndequiénessomos.SomosEquifax,líderesensolucionesdeinformación. Muchos nos conocen por Veraz. Bueno, veamos cómo es la evolución del consumidor. En un principio, el consumo se hacía solo para satisfacer necesidades. Luego, las emociones se empezaron a mezclar con los hábitos de compra. Por último, los consumidores fueron capaces de acceder a grandesvolúmenesdeinformación.Ahí,losmomentosdelaverdadcambian,porque aparecen los estímulos de otros. Los Baby Boomers son los consumidores analógicos, no están impactados totalmente por las nuevas tecnologías. Los consumidores de la Generación X, que tienen entre 35 y 50 años, son migrantes digitales, puesto que están acostumbrados a las viejas formas de consumo, pero han adoptado tecnologías y demandan capacidad de respuesta. Los Millenials son nativos digitales, ya que desde que nacieron han tenido contacto con la tecnología. No son usuarios de multidispositivos. Ellos se sumergen en omnidispositivos: usan todos los dispositivos al mismo tiempo. Otra característica fundamental de los nativos digitales es que sociabilizan todo. Para ilustrar esto, tomemos consciencia de que más del 95% utiliza Whatsapp más de una vez al día. A su vez, los Millenials están conectados todo el tiempo, siete horas en promedio por día. Todoestosignificaqueexistendiferentesynuevoshábitosdeconsumo.Estosúltimos se han comenzado a sociabilizar, con sus consecuencias positivas y negativas. Estos nuevos consumidores quieren que les hablen a ellos, personalizadamente, en una modalidad uno a uno. También demandan transparencia. Por eso, es preciso que pasemosdeunmodelodecomunicaciónpasivoaotrodeidayvuelta.Enestesentido, la comunicación no tiene que ser una transacción, sino una relación. Tenemos que pasar a un nuevo paradigma a partir del cual no se interrumpan los momentos del consumo, sino que participemos de ellos. Hay que adecuarse a los diferentes tiempos del consumidor. Para ver cómo los Millennials influyen en la industria financiera, podemos ver algunos números: el 27% preferiría nunca ir a un banco. El 50% piensa que los start-ups tecnológicos van a transformar la forma en que trabajan los bancos. Lo que se ve es que la industria financiera no es representativa para ellos. Ante esto, tenemos que considerar que este tipo de consumidores está al poder. Toda “El digital lending es el traslado a las nuevas tecnologías como canal para vender servicios financieros” Alberto D’Alessandro “Los Millenials son nativos digitales, ya que desde que nacieron han tenido contacto con la tecnología. No son usuarios de multidispositivos. Ellos se sumergen en omnidispositivos” Alberto D’Alessandro Lunes, 21 de Septiembre de 2015Digital Lending
- 3. la información que tienen disponible les confiere un poder como nunca ningún consumidor tuvo antes. Entonces, tenemos que convencernos de que la movilidad es importante. Para lograr esto, hay que pensar que no hay canales: para los Millennials, la Tablet, la PC o el teléfono es todo lo mismo. La diferencia es para nosotros. Ahora Víctor les va a contar el impacto real que tienen los Millennials en la industria. VÍCTOR GRZENDA Cuando comenzamos a hablar de los Millennials, nos preguntamos qué representan en la industria argentina. Si tomamos el padrón electoral, vemos que 7 millones de personas son Baby Boomers y 13,9 millones son generaciónY. Sivemosladistribuciónporingreso,el75%tieneingresosmenoresa$7600.Luego,en términos generales, vemos que el perfil del consumo es similar independientemente de la generación: los Millenials no tienen un comportamiento demasiado distinto de las demás generaciones. ¿Es un tema cultural que heredamos de nuestros abuelos? Es una pregunta que tenemos. Con estas observaciones, creemos que vale la pena enfocarse en este nuevo segmento. ¿Cómo les brindamos servicios a las entidades financieras para atender a este grupo en particular? En principio, pasamos de los medios clásicos a Youtube, Twitter, entre otros, pero hay cosas que no cambiaron: tuvimos que segmentar a la población para distinguir a este grupo, por ejemplo, de los Babyboomers. También hubo que definir una oferta clara y definir un mensaje. Hoy en día, dado que hay una contaminación visual muy alta por la sobreabundancia de estímulos y por lo tanto, cuesta distinguir entre la oferta, el desafío que tenemos es lograr hacer foco en el usuario mediante la segmentación. Entre otras cuestiones, esto significa que el usuario resuelva en el sitio web lo mismo que en sucursal. También hay que ofrecer servicios que identifiquen a la persona, proveer un scoring y generar políticas de crédito. Por último, hay que ocuparse del delivery, es decir, de que se firmen los documentos, ya sea acercándose a la sucursal o mandando una moto. Nuestra idea es que a partir de un proceso de personalización, para cada perfil haya una oferta particular; desde realizar un cambio de fondo si es mujer, hasta brindar alguna promoción específica, vinculada con los intereses del usuario. Así, la persona puede identificarse con nosotros. Por otra parte, la persona, cuando encuentre en la página el producto que quiera, va a llenar un formulario. Nosotros proponemos un asesor virtual, que emula la “¿Cómo les brindamos servicios a las entidades financieras para atender a este grupo en particular? En principio, pasamos de los medios clásicos a Youtube, Twitter, entre otros, pero hay cosas que no cambiaron: tuvimos que segmentar a la población” Víctor Grzenda Lunes, 21 de Septiembre de 2015Digital Lending GRUPO INGENICO / NUEVA IDENTIDAD Nuestra empresa ha evolucionado en los últimos años. Empezamos solamente suministrando terminales de pago y actualmente podemos ofrecer una gama mucho más amplia de activida- des, gracias a nuestro desarrollo como corporación y las adquisiciones realizadas. Hoy el Grupo Ingenico es una pieza clave en varios segmentos de la industria mundial de pagos, que tiene en su portfolio desde terminales y servicios, hasta soluciones para el comercio electrónico. Para lograr esta trasformación, todos nuestros empleados y actividades están integradas y operan- do bajo nuestra nueva marca mundial: Ingenico Group.
- 4. conversación de una persona. Así, el usuario puede sacarse todas las dudas sobre el proceso. Esto genera una mejor experiencia en el usuario, que ya no tiene que ir al banco en horarios restringidos. En cuanto a la identificación del usuario, tenemos disponible un programa que nos ofrece perfiles con información y que nos permite segmentar y acomodar la oferta acorde a cada perfil. Por último, es fundamental agregar que la implementación de estas tecnologías respeta todas las regulaciones vigentes y cumplen con las normativas.“Dado que hay una contaminación visual muy alta por la sobreabundancia de estímulos y por lo tanto, cuesta distinguir entre la oferta, el desafío que tenemos es lograr hacer foco en el usuario mediante la segmentación” Víctor Grzenda Lunes, 21 de Septiembre de 2015Digital Lending Florida 336 | Piso 8 | (C1005AAH) | Buenos Aires | Argentina Tel./Fax: (5411) 4325-6808/4267 amba@ambanet.org | www.ambanet.org