El cheque gisella
- 1. EL CHEQUE El cheque es un título-valor de contenido crediticio, singular, típico, nominado, causal mediante el cual una parte llamada Girador o Librador, ordena a otra, denominada Girado o Librado, mediante un formulario especial impreso, expedido por un banco, pagar una suma de dinero en favor de otra parte denominada Beneficiario, que pueden ser determinada o no, con o sin limitaciones de su negociabilidad. CARACTERÍSTICAS Literalidad Significa que vale única y exclusivamente por lo que se plasme en el cheque de manera específica. El cheque tiene que contener el nombre completo y todos los requisitos. - Valor por Pagar Tiene valor per se, es decir que tiene valor por sí mismo en el documento como el título valor que es. Esto significa por ejemplo que al cobrarse en un banco, el poseedor, siempre y cuando el cheque cuente con endoso, no tiene que dar explicación al banco de por qué lo está cobrando. Esta característica hace que un cheque sea como un billete, que tiene un valor por sí mismo más el portador a la causa validada en un solo cheque sea como un billete. Además se
- 2. llena un formulario especial a través del cual el librado le ordena al librador que dono todo o parte de los fondos realizados en la entidad bancaria de manera conjuntiva y ordenada. - A la Vista Los cheques son siempre a la vista, es decir que no tienen fecha de cuándo deben ser pagados. La fecha que se plasma en el cheque sólo cumple la función de dejar constancia de cuándo el emisor tenía la intención de que ese cheque sea cobrado. - Contenido Crediticio Por cuanto incorpora la obligación incondicional de pagar determinada suma de dinero. - Singular Puesto que se pueden expedir cheques uno a uno, totalmente independientes entre sí. - Típico y Nominado Por cuanta está regulado, bajo la denominación “cheque”, en los artículos 712 a 751 del Código de Comercio. PARTES QUE INTERVIENEN EN LA FORMACION DEL CHEQUE:
- 3. • Librador o Girador: Es la persona que emite el cheque y ordena su pago al banco. ART. 621 c.co • Librado o Girado: Es el banco o entidad de crédito a la que se le ordena pagar el cheque con los fondos que el librador tiene. ART. 713 c.co • Tenedor, Tomador o Beneficiario: Es la parte del cheque llamada a recibir el pago (tomador es el primer tenedor).Como queda dicho el cheque es una orden de pago, no una promesa de pago como el caso del pagaré; entonces se deduce que debe ejecutarse por el banco a la presentación del documento con las modalidades particulares establecidas para cada tipo de cheque. ART. 713 c.co REQUISITOS DEL CHEQUE: • La orden incondicional de pagar una determinada suma de dinero. • El nombre del Banco librado • La indicación de ser pagadero a la orden o al portador. - La mención del derecho que en el titulo se incorporan - La firma de quien lo crea
- 4. Requisitos Generales • Los cheques de cuenta corriente son facilitados unidos en talonarios por las entidades de crédito a las personas que han suscrito una cuenta corriente para que puedan disponer de los fondos depositados en ella. • Para garantizar la seguridad y derechos de sus usuarios, y en general para los tenedores de cheques, los bancos han establecido algunas normas, por tal razón, los cheques solo pueden ser librados o expedidos en formularios elaborados o autorizados por los bancos. • En tal virtud, los formularios de cheques serán impresos por los bancos bajo su responsabilidad y contendrán necesariamente el nombre del banco librado y una numeración consecutiva que permita identificarlos plenamente. • Por lo tanto los cheques que sean expedidos en formularios diferentes a los autorizados por el banco no producirán efectos de título- valor. • Cuando excepcionalmente, los bancos autoricen a su clientela para elaborar formularios especiales de cheques, se suscribirá un documento en que consten claramente las obligaciones que se generan por él
- 5. cuenta corrientista, los requisitos y factores de seguridad que deberán llenar los cheques, y particularmente la necesidad de incluir la impresión del nombre del librado y del número de identificación de los cheques, para este efecto se le señalara a cada cliente numeraciones consecutivas y particulares, de manera que permita identificar sin lugar a duda los cheques. • Si dicho sea el caso, el banco utilizara para el procesamiento de sus cheques caracteres magnéticos que identificaran tanto al banco como al cliente o a cualquiera de ellos, dichos caracteres serán necesariamente impresos por el banco, aun cuando medie contrato para la elaboración de chequeras especiales. ELEMENTOS ESENCIALES QUE CONTIENE EL CHEQUE: a) El nombre de quien ha de pagar el cheque a su presentación, que necesariamente ha de ser un banco o entidad de crédito. b) Lugar de pago. c) Fecha de emisión del cheque.
- 6. d) Un espacio en blanco precedido del signo “$” en donde se registra el valor del cheque en números. e) La indicación “PÁGUESE A” o “PÁGUESE A LA ORDEN DE”, en donde va el nombre del beneficiario del cheque f) La orden incondicional de pagar una determinada suma de dinero implícita en la formula “LA SUMA DE”, delante de la cual se registra el valor del cheque en letras. g) Firma del que expide el cheque. La firma ha de ser de puño y letra no admitiéndose impresa o estampada. h) Sellos. En caso de que el Girador sea una empresa legalmente constituida, la firma deberá estar acompañada por los respectivos sellos debidamente registrados con anterioridad en el banco, ya que la falta de alguno de ellos dará origen al no pago del cheque. Cuando se presente la cláusula “Y/O”, que tantas veces se ha utilizado en los Títulos valores, es inadmisible que la entidad bancaria alegue contradicción, inconveniencia o duda, pues al hacerse efectivo el derecho incorporado a uno de los beneficiarios automáticamente se excluye a los demás. NEGOCIABILIDAD DEL CHEQUE: La negociabilidad de los cheques podrá limitarse insertando en ellos una cláusula que así lo indique. Dependiendo de la
- 7. cláusula que se inserte podemos hablar de dos clases de restricciones: absoluta y relativa. • a) La restricción absoluta se presenta cuando el cheque lleva la cláusula “NO NEGOCIABLE”, evento en el cual, además de no poderse negociar, su tenedor legitimo solo podrá cobrarlo por conducto de un banco y no por ventanilla. • b) La restricción relativa ocurre con los cheques que tienen inserta la leyenda “PÁGUESE ÚNICAMENTE AL PRIMER BENEFICIARIO”, la cual solo afecta a la negociabilidad misma del cheque y no la presentación y forma de cobro, es decir, el beneficiario no puede negociarlo y solo él puede cobrarlo. PRESENTACION Y PAGO DEL CHEQUE Dentro de los quince (15) días a partir de su fecha, si fueren pagaderos en el mismo lugar de su expedición. • Dentro de un (1) mes, si fueren pagaderos en el mismo país de su expedición, pero en lugar distinto al de esta. • Dentro de tres (3) meses, si fueren expedidos en un país latinoamericano y pagaderos en algún otro país de América Latina.
- 8. • Dentro de cuatro (4) meses, si fueren expedidos en algún país latinoamericano para ser pagados fuera de América Latina. IMPAGO: • Cuando sin causa justa se niegue el librado a pagar un cheque o no haga el ofrecimiento de pago parcial, pagara al librador, a un título de sanción, una suma equivalente al 20% del importe del cheque o del saldo disponible. • En caso de que el cheque haya sido presentado en tiempo y no pagado total o parcialmente, se levantara una acción cambiaria contra el librador y sus avalistas llamada protesto, la cual consiste en estampar en el dorso del cheque la palabra “protesto”, la causa, fecha, lugar, firma del girado y testigos, con el nombre o razón social del girador y número de cuenta. Todo esto se realiza en el banco una vez que el tenedor lo presenta para su reclamación.