Medios pago
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El documento describe varios instrumentos de pago y financiamiento utilizados en el comercio internacional. Explica el crédito documentario, la cobranza documentaria, la transferencia bancaria, el factoring, el forfaiting y el confirming, detallando los participantes, procedimientos, ventajas y riesgos de cada uno.
Medios pago
- 2. LA COMPRAVENTA INTERNACIONAL IMPLICA:
- 3. EL VENDEDOR (EXPORTADOR): Quiere estar seguro que le paguen. Quiere su dinero lo antes posible. Quiere cobrar en su localidad.
- 4. EL COMPRADOR (IMPORTADOR): No quiero que me engañen con la mercadería. Antes de enviar el dinero quiero saber si la mercadería se despachó. Antes de pagar quiero ver la mercadería.
- 5. EXPORTADOR IMPORTADOR MERCADERIA / ENVIO CANCELACION / PAGO ¿US$? ¿Si embarco antes y no me pagan? ¿Si pago antes y no me embarcan? ?
- 6. MEDIO DE PAGO/COBRO Son instrumentos empleados, en virtud de los cuales se logra cancelar el compromiso de pago que el comprador tiene contraído en un contrato de compraventa.
- 7. CRÉDITO DOCUMENTARIO Reglas y Usos Uniformes relativos a los Créditos Documentarios: Publicación 500 del CCI - 1993 49 Artículos Acreditivo Carta de crédito Letter of credit L/C
- 8. CRÉDITO DOCUMENTARIO DEFINICION: Medio de pago internacional mediante el cual un banco local ( banco emisor ), a petición y previa calificación de un cliente ( ordenante ) y de conformidad con sus instrucciones, se obliga irrevocablemente a efectuar un pago a un tercero ( beneficiario ) o autoriza a otro Banco ( avisador / confirmador ) a efectuar dicho pago, aceptación o negociación, contra presentación de los documentos exigidos dentro del plazo establecido, siempre que se hayan cumplido todas las condiciones y términos contenidos en el mismo.
- 9. CRÉDITO DOCUMENTARIO Intervinientes: Ordenante. Banco emisor. Bco. avisador (confirmador). Beneficiario.
- 10. SUJETOS INTERVINIENTES C – V – I LETTER OF CREDIT
- 11. LC PROCEDIMIENTO C – V - I LETTER OF CREDIT PREPARA EMBARQUE 1 2 3 Aviso 4 5 6 7 8 4 9
- 12. TIPOS DE CRÉDITO DOCUMENTARIO Según la forma de pago: A la vista. De Aceptación: con letra de cambio Diferida: a “x” días de fecha referencial Según la obligación del banco: Revocables Irrevocables Sin Confirmar Confirmados
- 13. CRÉDITO DOCUMENTARIO PRINCIPIOS Autonomía del contrato de Compra Venta Internacional con el Crédito Documentario Estricto cumplimiento y literalidad Concordancia y buena fe
- 14. RECOMENDACIONES Créditos Documentarios “pantalla” Revisar que las condiciones de la L/C coincidan con los términos de la C-V-I. Plazo de vigencia de L/C Entidades emisoras de documentos domicilien en el país
- 15. CRÉDITOS DOCUMENTARIOS ESPECIALES Cláusula Roja Cláusula Verde Transferible Revolvente
- 16. Carta de Crédito con Cláusula Roja , el exportador puede obtener adelantos a cuenta de la exportación contra el compromiso escrito de cumplir con efectuar la exportación dentro de los plazos y condiciones estipulados (Anticipatory Credit).
- 17. Carta de Crédito con Cláusula Verde , es parecida a la Cláusula Roja con la diferencia que el exportador debe exhibir documentos que prueben la ejecución de los trámites de exportación, por ejemplo que la mercancía se encuentra en puerto a la espera del buque transportador (Packing Credit).
- 18. COBRANZA DOCUMENTARIA Reglas Uniformes para las Cobranzas Folleto 522 de la CCI
- 19. COBRANZA DOCUMENTARIA Cobranza: Es el manejo por los bancos de documentos, de acuerdo a instrucciones recibidas a fin de : Obtener pago y/o aceptación. Entregar documentos contra pago y/o aceptación. Entregar documentos en otros términos.
- 20. LA COBRANZA DOCUMENTARIA DEFINICION: Medio de pago internacional mediante el cual un banco local, actuando a solicitud de un cliente (cedente/exportador), recibe documentos de carácter financiero (pagaré, letra de cambio) y/o comerciales (factura, documentos de embarque, certificados, etc.), con instrucciones de entregarlos a un tercero (girado/importador), contra el pago, la aceptación de una letra de cambio, un pagaré u otros términos o condiciones.
- 21. BANCO REMITENTE SUJETOS INTERVINIENTES COMPRA VENTA INTERNACIONAL COBRANZA
- 22. PROCEDIMIENTO PRESENTA DDJ BANCO REMITENTE
- 23. TIPOS Exportador remesa documentos comerciales al importador a través de los bancos; éste paga y desaduana sus mercancías. 1) Cobranza Simple 2) Cobranza Documentaria Exportador remesa documentos mas letras de cambio para aceptación por el comprador.
- 24. RIESGOS No es medio de pago seguro para el exportador. El importador puede no aceptar los documentos. El importador puede no aceptar la letra. El importador acepta la letra pero al vencimiento no lo cancela. Los bancos no asumen responsabilidad alguna.
- 25. Naturaleza de productos. Hábitos y costumbres de mercados. Confianza mutua de operadores. Abaratamiento de costos. ¿QUIÉNES Y POR QUÉ LA USAN?
- 26. LA TRANSFERENCIA BANCARIA Orden de Pago emitida por un banco local a solicitud y con cargo a la cuenta de un cliente (importador), mediante la cual se le ordena a un banco en el exterior (corresponsal), abonar en la cuenta o pagar directamente un monto en divisas, a favor de un beneficiario (exportador, brocker, comisionista, etc) en dicha plaza del exterior.
- 27. LA TRANSFERENCIA BANCARIA CARACTERISTICAS Trámite rápido y seguro Servicio a nivel nacional Cobertura mundial (a) Bajo costo relativo (b) Confirmación de cobro (c) Dependiendo de la red de bancos Corresponsales. Sobre otros medios de pago A solicitud del cliente. COMISIONES Y GASTOS (*) Los conceptos y costos de comisiones y gastos varían según el banco, la plaza y el monto a transferir. Los bancos del exterior deducen sus comisiones del monto total recibido. P.e. Banco de Crédito cobra $.18.00 por transferencia recibida del exterior
- 28. LA TRANSFERENCIA BANCARIA VENTAJAS : IMPORTADOR Obtiene financiación del proveedor (no utiliza sus líneas) Ofrece garantía ante terceros (Crédito de confianza) Recibe la mercancía y está en condiciones de devolverla si está defectuosa o no cumple la calidad acordada. Las comisiones a pagar son más bajas. No soporta ningún riesgo, a no ser que pague la importación antes de recibir la mercancía.
- 30. Factoring
- 31. El factoring es una modalidad especialmente apropiada para empresas: Con una actividad exportadora estable. Con numerosos clientes en el exterior y con la cifra de venta muy distribuida entre los mismos. Clientes habituales, con los que ya se tiene cierta experiencia.
- 33. Forfaiting El forfaiting es una operatoria por la que la empresa exportadora vende en firme (sin recurso) a una entidad financiera un documento de pago internacionalmente aceptado, letra o pagare, que reconoce un derecho de cobro originado en una operación de compra-venta internacional. El forfaiting se suele utilizar en operaciones con países con un elevado riesgo (países en desarrollo o países con inestabilidad política o económica). Son operaciones que difícilmente encontrarían otro tipo de financiación. Debido a este elevado riego, la entidad financiera que adquiere los efectos financieros exigirá normalmente que estos vayan avalados (banco del importador o una tercera entidad).
- 37. Confirming El confirming es un servicio financiero que ofrece una entidad financiera con tal de facilitar a sus clientes la gestión del pago de sus compras. Se ofrece para pagar las facturas con anterioridad a la fecha de vencimiento de éstas o para obtener de parte del banco el financiamiento que el proveedor no estuvo dispuesto a otorgar, de esa forma, la relación entre cliente y proveedor no se daña y el cliente obtiene el plazo que requiere. Su uso es frecuente en empresas que tengan diversificados sus proveedores, que deseen dilatar el pago a proveedores o que tengan un sistema de pagos complejo.
- 38. No confundir el confirming, con los "pagos confirmados" o "pagos domiciliados" de menor vinculación en la responsabilidad del pago por parte de la entidad financiera. El confirming equivale a un pago certificado, con la diferencia de que aquí el banco avala el pago al proveedor. De hecho, es un factoring inverso ya que lo inicia el cliente y no el proveedor. En consecuencia, en inglés este servicio se llama Reverse Factoring (y no, como uno podría pensar, Confirming ).
- 39. Fin
Notas del editor
- #6: Toda negociación entre comprador y vendedor suele entramparse en los siguientes puntos: Precio: El comprador considera el precio elevado y solicita ajuste. Plazo de entrega: El comprador quiere la mercadería “justo a tiempo” INCOTERM: El comprador suele solicitar terminos CFR / CIF o DEQ Financiamiento: El vendedor quiere recibir un anticipo o pago a la vista. Medio de Pago: El comprador quiere asumir el mínimo riesgo es muy alto, el vendedor un precio justo
- #27: Toda negociación entre comprador y vendedor suele entramparse en los siguientes puntos: Precio: El comprador considera el precio elevado y solicita ajuste. Plazo de entrega: El comprador quiere la mercadería “justo a tiempo” INCOTERM: El comprador suele solicitar terminos CFR / CIF o DEQ Financiamiento: El vendedor quiere recibir un anticipo o pago a la vista. Medio de Pago: El comprador quiere asumir el mínimo riesgo es muy alto, el vendedor un precio justo
- #28: Toda negociación entre comprador y vendedor suele entramparse en los siguientes puntos: Precio: El comprador considera el precio elevado y solicita ajuste. Plazo de entrega: El comprador quiere la mercadería “justo a tiempo” INCOTERM: El comprador suele solicitar terminos CFR / CIF o DEQ Financiamiento: El vendedor quiere recibir un anticipo o pago a la vista. Medio de Pago: El comprador quiere asumir el mínimo riesgo es muy alto, el vendedor un precio justo
- #29: Toda negociación entre comprador y vendedor suele entramparse en los siguientes puntos: Precio: El comprador considera el precio elevado y solicita ajuste. Plazo de entrega: El comprador quiere la mercadería “justo a tiempo” INCOTERM: El comprador suele solicitar terminos CFR / CIF o DEQ Financiamiento: El vendedor quiere recibir un anticipo o pago a la vista. Medio de Pago: El comprador quiere asumir el mínimo riesgo es muy alto, el vendedor un precio justo