Módulo 3: Ahorro

módulo 2: ahorro
Administración de Finanzas Personales: Módulo 2 Ahorro.

El Ahorro
• El ahorro es el elemento clave de las finanzas
personales, que ayudará a alcanzar las metas y a
mejorar la calidad de vida de las personas.
• Ahorrar significa guardar parte de su dinero, es decir, no
gastar todo lo que se tiene.
• Cuando se ahorra dinero es porque se tiene la idea de
utilizarlo en el futuro ya sea para una compra de un
determinado bien, o para estar preparado frente a
imprevistos.

 Ahora bien, definido el ahorro como tal, es pertinente
hacer la siguiente reflexión…… Se ha puesto a
pensar que pareciera que todo el mundo sabe que
“ahorrar dinero”, no llevar una vida sedentaria y la
comida sana son actividades beneficiosas, sin
embargo, son muy pocos los que las practican.
¿POR QUÉ?...........
No existe una respuesta
categórica, ya que las razones
pueden ir desde la escasez del
dinero hasta la falta de
voluntad.

A continuación se presenta 4 razones del
por qué la gente no ahorra:
1.- Nunca dan el primer paso, por que nunca encuentran
la motivación necesaria para hacerlo.
2.- Falta de fuerza de voluntad…una vez motivados a dar
el primer paso, no son constantes ni perseveran en el
tiempo.

3.- Falta de visión, decisión y compromiso…muchas
personas ni siquiera tienen pensado ahorrar, otros
planean hacerlo, pero nunca se deciden a dar el primer
paso y otros ahorran durante un tiempo y luego se
gastan toda la cantidad reunida de una vez, sin hacer de
esta actividad un hábito en su diario vivir.
4.- Falta de ambición…si se trazan metas pequeñas, poca
será la motivación que éstas le inspiren. Su objetivo
deberá demandar un cierto grado de sacrificio, acorde
con su situación económica, ya que nada saca en limpio
si la cantidad que pretende ahorrar está fuera de
proporción.

 Analizar el porqué de estas razones es materia de un
estudio más profundo, aunque a la luz de los hechos se
puede afirmar que no queremos hacer pequeños
sacrificios y menos queremos cambios en nuestro
pequeño mundo.
 Ahorrar es una forma de vida que permite aprovechar
los recursos, contribuyendo tanto al bienestar individual
como colectivo. Es sinónimo de guardar o reservar,
además de aprovechar de la mejor manera los recursos

• Se debe comprender lo importante que es separar una
parte del dinero en cuanto se recibe, aunque esto
implique un gran esfuerzo, ya que si se espera a ver
cuanto sobra después de los gastos principales, uno se
puede dar cuenta de que generalmente es muy poco o
incluso puede hasta llegar a faltar.

2.1.- Ahorro formal e informal.
• El Ahorro formal:
 Es aquel que se realiza en
instituciones autorizadas por la
superintendencia de valores y
seguros, por lo tanto tiene un
respaldo legal que garantiza la
devolución del dinero, con sus
respectivos intereses y reajustes,
según sea el caso.
 Al brindar intereses el dinero no
se desvaloriza.

• El Ahorro formal:
 Los tipos de ahorro mas conocidos
son las Cuentas de Ahorro Personal
y los Depósitos a Plazo.
 Otros más sofisticados son las
cuentas corrientes con pago de
intereses, los fondos mutuos y las
acciones.
 Cada uno de ellos tienen
condiciones específicas para ser
utilizados; por ejemplo, mientras las
cuentas de ahorro prácticamente
pueden ser abiertas con bajas
cantidades de dinero, los restantes
tipos de ahorro requieren montos
mayores.

• El Ahorro informal:
 No tiene sustento legal, por lo que
no se garantiza su devolución.
Está representado en las alcancías
que cada uno tiene en su hogar, el
clásico “debajo del colchón” y en las
tan comunes Pollas que se realizan
en los lugares de trabajo.

2.2 Para que sirve el ahorro
• Alcanzar
metas.
• Adquisición
de bienes y
contribuir al
patrimonio
familiar:
Responder
ante
imprevistos. Administración de Finanzas Personales: Módulo 2 Ahorro.
La combinación ahorro más
planificación facilita el
camino hacia el logro de los
objetivos financieros
personales.
Ahorrar nos puede significar
adquirir un determinado
bien en un futuro, él cual es
inaccesible en el presente
inmediato.

Responder ante
imprevistos:
Aprovechar
oportunidades:
Tener una reserva siempre
disponible para reales
emergencias y así no recurrir
a préstamos de última hora,
que a la larga pueden
significar un GRAN
PROBLEMA.
¿cuantas veces no se ha
visto frente a una
oportunidad que jamás
volverá presentarse pero no
tiene el dinero para acceder
a ella? Ej. Venta de un
terreno, un automóvil, etc.

Invertir
El monto ahorrado puede
ser destinado a una
inversión que le brindará
rendimientos futuros a sus
ahorros, es decir se
valorizaran mucho más.

• Debe tomar en cuenta que para poder ahorrar NO
necesita tener grandes cantidades de dinero, el hecho
de realizar un pequeño cambio en la forma de
administrar su dinero puede traerle muchos
beneficios. El ahorro constante forma un hábito que
permite trazar caminos para alcanzar lo que queremos.

Ejemplo:
• ¿Sabía que si lleva de casa su almuerzo en lugar de
comprarlo podría ahorrar alrededor de $288.000 en un
año?
Precio almuerzo: $1.200
240 días (20 días*12 meses) => 240*1.200 = 288.000.-
• ¿Si consumiera un refresco menos al día?
120 (valor de la bebida Express) * 365 = 43.800

• Actividad N° 1
• ¿Qué tanto podemos ahorrar?

2.3.- ¿Como podemos ahorrar?
Las dos únicas
formas que
existen para
ahorrar dinero
son:
Apartando una cantidad
cada mes destinándola a
sus ahorros
Economizando los gastos
ya previstos y ahorrando
las diferencias que se
logren.

Veamos a detalle cada una de ellas:
Un consejo muy útil para
mantener el hábito del ahorro
es que siempre se incluya en el
presupuesto una categoría de
“gastos” en donde asigne la
cantidad de dinero que se
desee o que se pueda para
pagarse uno mismo. Este
pago, será el dinero que se
usará para luego invertirlo,
crear un fondo de emergencias
o simplemente lograr comprar
algo que aún no se puede
pagar.
• Cobrarse Primero

Es probable que sienta la necesidad de ceder y no
pagarse a uno, porque por ejemplo, se prefiere
disminuir las deudas primero, sin embargo, aunque
parezca equivocado o contraintuitivo, es mejor que
siempre se pague algo a uno mismo. Si se encuentra
en tal situación así, considera esto: En el libro “Padre
Rico, Padre Pobre”, Robert Kiyosaki explica que para
lograr siempre pagarse primero uno debe convertirte
en el peor cobrador de todos. Seguramente sabe que
cuando un cobrador se transforma en un ente
molesto, hasta el punto en que desespera, por lo que
se le paga para poder librarse de él. Esas
características se deben tener en cuenta al momento
de cobrar su pago.
.
• Cobrarse Primero

Debe ser el cobrador al que no quiere
deberle... Así logrará pagarse primero.

Durante el mes se va gastando
conforme a las necesidades de
cada uno. Es posible que se
tenga que comprar menos en
un mes que en otro, ya sea
porque un producto tiene un
sustituto más económico o está
en oferta. Esto es a lo que
muchas personas se refieren
comúnmente como
“economizar”, es decir, reducir
los gastos intencionalmente
para crear un sobrante.
Guardar lo que sobra

• Podría decirse que para un buen hábito de ahorro,
cobrarse primero es una regla obligatoria; guardar lo
que le sobra, es opcional. De cualquier manera, si no
se guarda lo que sobró en el mes, aún estará
ahorrando lo que destinaste específicamente para
ahorro en su presupuesto.
• Por supuesto para lograr todo esto, es esencial que
primero haga su presupuesto.

• El ahorro es igual que el entrenamiento o la práctica
deportiva…es el simple acto de prepararse para una
necesidad u oportunidad futura.
• Esta filosofía de ahorro es muy simple, especialmente
porque todo queda reducido a dos opciones. Además,
es más inteligente ahorrar de esta forma y no cómo lo
hace la mayoría de personas: en primer lugar,
ahorrando lo que les sobra de sus gastos (si les sobra
algo) y muy pocas veces, destinando una cantidad fija
para esto.

4 consejos para ahorrar
1.- Establecer una cantidad
de dinero a ahorrar
fija…la constancia es la
clave.
2.- Ponerse una meta, es
decir, establecer un
objetivo de ahorro.

3.- Alejarse del cajero
automático….esto le
ayudará a gastar menos
y pagar menos
comisiones bancarias
por la cantidad de
retiros.
4.- Siga pagando… cuando
termine de pagar un
crédito o una compra
significativa, transfiera
este monto a su ítem de
ahorro.

Darle importancia a las monedas a la
hora de ahorrar:
• La gran mayoría de las veces que salimos nos
proponemos pasarla bien sin tomar en cuenta las
pequeñeces, entre las que se encuentra la cuestión del
vuelto o cambio. Al comprar cosas, de distinta índole y
en diferentes lugares, tendemos a no darle el lugar que
le corresponde a las monedas y a las que
peyorativamente llamamos chauchas, sin embargo,
cuando regresamos a casa notamos que lo que en un
principio fue un estorbo luego se transformó en dinero
constante y sonante.

• Una buena
técnica es
intentar ahorrar
ese dinero, por
dos cuestiones
fundamentales:
Primero porque a la larga nos
daremos cuenta que se puede
utilizar para muchas cosas
productivas, como todo dinero
ahorrado.
Ahorrar dinero que no tenemos
en cuenta nos sirve para
concientizarnos de que el
atesorar plata es lo que nos
permitirá darnos, en el futuro,
los gustos que queremos.

Ejemplo:
• Normalmente siempre
llevamos algunas monedas en
la cartera a las que no le
damos el valor que se
merecen. Esas monedas las
gastamos en cualquier
capricho momentáneo que se
nos presenta, porque siempre
nos decimos: “ son sólo
chauchas”, pero la verdad es
que esas monedas son una
fuente de gastos innecesarios.

 Cuando nuestras compras superan la cantidad de algún
billete y luego son unos cuantos pesos, es bueno utilizar
las monedas que tengamos en la cartera, pues nos
devolverán menos cambio, es decir, tendremos cada
vez menos monedas, o estas serán de un valor mayor a
lo que nos tendrían que devolver si no pagásemos con
las monedas.
 El uso del billete por comodidad les aseguro que es una
medida anti-ahorro…

 ¿Qué pasa cuando uno sencilla un billete?... La
sensación posterior es que se nos esfumó de las manos.
 Con esto conseguiremos tener menos chauchas en la
cartera y ahorrar, ya que nos costará más gastar billetes
o monedas de mayor valor. Y si aún así se quiere
optimizar más el ahorro, siempre se puede usar una
alcancía para guardar a final de semana las chauchas
sobrantes de vuestra cartera

2.4.- Consumo consciente
 El dinero sirve para consumir y
ahorrar.
 Para sacar mejor provecho de
los recursos es recomendable
consumir de una manera
consciente y responsable, lo
cual seguramente permitirá
asignar parte de los recursos
disponibles al ahorro.

• Consumo consciente significa
evaluar si lo que se piensa
comprar es realmente
necesario y si es así, comprar
aquello que dé mayores
beneficios por un precio
menor.

Para esto se deben seguir ciertos
pasos tales como:
1. Definir que si lo que se está adquiriendo es una
necesidad o un deseo. Responsabilizarse de la
adquisición.
2. Establecer si lo que se quiere comprar pertenece a la
lista de prioridades, tanto familiares como personales.
3. Analizar si lo que se va a comprar conviene tanto por
precio, calidad, cantidad, garantía, etc.

 Si se desea tener un estilo de vida, se debe aprender a
controlar y dominar los actos de compra (control sobre lo
que consumimos).
 ¿Se ha visto enfrentado a ofertas imperdibles, precios
de remate, en otras palabras, rebajas insuperables?....
 El control o dominio propio en el consumo implica tener
el poder para decidir y tomar la mejor decisión posible,
actuando como un consumidor informado, inteligente y
responsable.

Al ahorrar se establece una
reserva para el futuro,
conformando un capital que
puede ayudar a cubrir
compromisos futuros como:
 Educación
(propia o como de
los hijos)
 Poder tomar
vacaciones y viajar
 La posibilidad de
comprar una casa
Establecer un
negocio

 Si no se está convencido de que ahorrar es beneficioso,
ya sea para la persona o para su entorno, nunca se
podrá comprometer con las metas que se ha propuesto
en su plan de ahorro.
 Del mismo modo, si los integrantes de la familia no
están convencidos por Ud. de lo favorable que puede
ser para ellos ayudar a cuidar el presupuesto familiar
ahorrando, nunca se comprometerán a ello.

2.5 ¿Cómo establecer un plan de
ahorro?
 Un plan de ahorro es una herramienta fundamental en el
manejo del dinero para satisfacer a corto, mediano o
largo plazo los objetivos financieros.
 Para hacer un plan de ahorro, siga los pasos que se
indican a continuación:

1.- Establecer metas de ahorro.
2.- Calcule cuánto necesita ahorrar durante qué período de
tiempo para cumplir con sus metas de ahorro.
3.- Tener claro cuanto está ganando en este período de
tiempo, es decir, establecer la regularidad (o
irregularidad) de los ingresos.

4.- Identificar qué gastos puede recortar (por ejemplo,
bebidas alcohólicas, cigarrillos, comidas fueras de la
casa, etc) y reasignar esa cantidad a sus ahorros.
5.- Decidir dónde se ahorrará. Identificar los lugares para
ahorrar, sus pro y sus contra.
6.- Plan de cuánto y con qué frecuencia usted ahorrará.
Por ejemplo, usted puede poner una determinada
cantidad en un sobre apartado cuando se le paga o al
final de cada día y mantenerlo en un lugar seguro hasta
que pueda llevarlo al banco. Ir al banco en un día
determinado de la semana o del mes. Si usted es un
trabajador y su empleador está vinculado a un banco,
considere la posibilidad de un descuento por planilla el
cual puede ser depositado automáticamente en su
cuenta de ahorro.

7.- Lleve un registro de sus ahorros. Supervisar el progreso
hacia su objetivo de ahorro de manera periódica por el
control de la cantidad que usted ha guardado y su
proximidad a su meta. Revise los estados de cuenta
bancarios, libretas, o de otras fuentes de información
sobre sus ahorros.

Guía del Ahorrante
• Si bien los principios básicos de la administración del
dinero se pueden aplicar a todo el mundo, las decisiones
de ahorrar o consumir dependen mucho del nivel de
ingresos personales, del acceso a préstamos y a
instrumentos adecuados de ahorro, así como a la
disciplina personal. Sin embargo, hay una serie de
reglas empíricas que se pueden utilizar para orientar las
decisiones sobre el ahorro y el consumo.

• Guardar todo lo que pueda lo antes posible…entre más
ahorre, más beneficioso resultará para Ud.
• Trate de ahorrar el 10% de sus ingresos, incluso si usted
no tiene planificado una compra o inversión para el que
está guardando. Inmediatamente reciba su pago apartar
el 10% destinado al ahorro en un sobre, antes de hacer
cualquier otro gasto. Si no puede pagar el 10% de
inmediato, comenzar con menos, pero guardar algo.

• Calcular cómo su dinero puede crecer con el tiempo, si
usted ahorra regularmente en una cuenta que gana
intereses.
•
• No lleve mucho dinero en efectivo, para evitar la
tentación de gastar.
•
• Busque oportunidades para ahorrar dinero comprando
productos no perecederos que en un momento dado
pueda vender.

• Pague sus deudas. Algunas personas recomiendan
pagar su deuda antes de empezar a ahorrar, y otros
incluso recomienda el ahorro de tiempo que establece el
pago de la deuda porque es importante para comenzar a
construir activos tan pronto como sea posible. Esta
elección dependerá de las prioridades, la situación y los
medios. La deuda total del hogar no debe exceder el
35% de los ingresos del hogar.

• Mantener de tres a seis meses de gastos en un fondo de
emergencia en todo momento. Puede ser utilizado en
caso de pérdida de puestos de trabajo, enfermedad
inesperada, y para satisfacer otras necesidades de
emergencia. Un fondo de emergencia reduce tu
ansiedad ante las emergencias.

• Mantener los fondos de emergencia en una cuenta
separada. Abrir dos cuentas de ahorro-una para las
situaciones de emergencia que sea de fácil acceso y
que no tenga sanciones en caso de retiro, y una de
ahorro para otros objetivos de más difícil acceso (y por
lo tanto, menos la tentación de retirar el dinero).
Mantenimiento de algunas economías "fuera de
alcance" es importante.
• Encuentra productos de ahorro que coincidan con sus
objetivos de ahorro.

2.6.- ¿Cómo podemos ahorrar, haciendo
un mejor uso de los recursos?
• En primer lugar economizando y dándole buen uso a los
servicios básicos del hogar como son la energía
eléctrica, el gas, el agua, alimentos y combustible,
según sea el caso.

Ahorro de energía eléctrica:
• Aproveche al máximo la luz
natural.
• Recomiéndele a sus familiares
comprar ampolletas de bajo
consumo.
• Vean televisión en familia y así
ahorrarán al no tener varios
aparatos de TV encendidos a
una misma vez.
• Planifique planchar la ropa una
vez por semana

Consumo de ciertos productos básicos
en el hogar
Microondas $105 por hora
Hervidor eléctrico $176 por hora
Ampolleta 100 Watts $105 por hora
Ampolleta 60 Watts $105 por hora
Lavadora $46 por hora
Horno eléctrico $165 por hora
Televisor de 37 pulgadas $15 por hora
Aspiradora $213 por hora
Plancha $160 por hora
Ventilador $9 por hora
Notebook $13 por hora
Fuente: Chilectra.cl

Ahorrar agua:
• Cerrar el grifo cuando se esté
lavando los dientes o lavando la
loza y sus accesorios en
general.
• Estar pendiente de los grifos o
inodoros para que no tengan
fuga
• Usar solamente el agua
necesaria cuando se riegan las
plantas o se lava la ropa.
• Uso de la ducha de forma
moderada.

Ahorro de alimentos
• Asegúrate de comprar la
comida que necesite, así
evitaran que la comida se
arruine y tengan que botarla.

10 consejos para ahorrar en el
supermercado:
1.- Haga una lista y apéguese a ella. No haga las compras
con hambre, así evitará comprar de más.
2.- Considere productos con la marca de la tienda. Son
considerablemente más baratos y, con frecuencia, al
menos tan buenos como los de una marca más
conocida.

3.- Compare precios en diferentes áreas del
supermercado. Por ejemplo, el queso en la
sección gourmet es a menudo más caro
que el queso rebanado o en bloque en la
sección de productos lácteos.
4.- Lo fácil cuesta más. La comida preparada
o rebanada frecuentemente es más cara.
De manera similar, pagará más por
porciones individuales, como por ejemplo
el cereal en cajas pequeñas.

5.- Preste atención a los productos ofrecidos en los
anaqueles al final del pasillo. Estos escaparates tienden
a ser el destino final de mercancía cerca de su fecha de
expiración. Así que revise la fecha de caducidad con
cuidado.
6.- Compare el precio por unidad. De acuerdo a varios
estudios, los paquetes grandes regularmente son más
económicos, pero no es siempre el caso. Es muy
importante que compare el precio por unidad (por litro,
kilo, etc.) cuando un tamaño está de oferta.

7.- Revise las ofertas que vienen en los periódicos del
domingo, pero no compre un producto que no
comprarías de otra manera sólo porque tienes el cupón.
8.- No asuma que todos los artículos del supermercado
anunciados en la prensa están de oferta. Los fabricantes
pueden haber pagado por el anuncio.
9.- Cuídese de las tentaciones de último minuto. Los
tentempiés en una porción individual, que usualmente
están cerca de la caja registradora, cuestan más que los
paquetes con más cantidad del mismo producto que
están en el pasillo.

Ahorre combustible
• Utilizar un vehículo
familiar.
• Organizar las salidas con
amigos o vecinos.
• Siempre que se pueda,
camine.

Actividad N° 2
Consumo consciente

Módulo 3: Ahorro

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