Proposición Dación en pago

PROPOSICIÓN
GRUPO MUNICIPAL
UNIÓN PROGRESO Y DEMOCRACIA (UPyD)

Para modificación de la legislación hipotecaria para establecer la
DACIÓN EN PAGO

EXPOSICIÓN DE MOTIVOS

La grave situación económica por la que atraviesa nuestro país ha multiplicado las situaciones
de especial vulnerabilidad de muchos ciudadanos españoles. Una de las más graves es, sin
duda, la de quienes sufren la ejecución de la hipoteca sobre su vivienda. A diferencia de las
empresas y sociedades, las personas no pueden liberarse de sus deudas con las entidades
bancarias entregándoles los bienes de los que son titulares, como la vivienda hipotecada, sino
que se ven obligados a pagar el resto de su deuda hipotecaria con cualquier ingreso o bien
futuro que adquieran tras perder su casa. Tal situación comporta una grave discriminación para
los ciudadanos individuales, indefensos ante consecuencias de la crisis económica como la
pérdida del empleo y el descenso del valor de mercado de su propiedad pero no de su deuda
hipotecaria, sobre todo teniendo en cuenta que, para la gran mayoría de las familias españolas,
la vivienda es la mayor inversión de su vida, a la que dedican la mayor parte de sus ingresos y
ahorros.

El incremento meteórico del desempleo como consecuencia de la crisis es la causa de que
muchas familias no puedan hacer frente a las obligaciones de una hipoteca bancaria sobre un
bien, su casa, que en muchos casos tiene en la actualidad un valor de mercado menor que el de
la adquisición. Además, la legislación vigente en materia hipotecaria concede al acreedor una
evidente posición de ventaja al tolerar la manipulación del precio de mercado de la vivienda
con diferentes argucias. Esto ha conllevado el aumento de los desahucios por ejecución de
hipoteca, sin que la deuda quede amortizada. Por el contrario, tras la pérdida de la vivienda la
hipotecada es la vida laboral de esas personas: el sueldo que les corresponda si trabajan por
cuenta ajena, y su derecho a adquirir nuevos bienes o iniciar un negocio. Ello reduce sus
oportunidades de recuperación económica, profesional y laboral, con graves consecuencias en
todos los órdenes personales, pero también en la recuperación económica del país y en su
cohesión social.

Los Ayuntamientos son instituciones particularmente sensibles a las consecuencias del aumento
de los desahucios, de las que son víctimas sus vecinos, y por tanto de un sistema bancario,
hipotecario y concursal que no ha tenido en cuenta las posibles consecuencias de una crisis
como la actual, en buena medida causada por una burbuja inmobiliaria que encareció en su
momento el precio de los créditos hipotecarios y que ahora, al estallar, disminuye
drásticamente el valor de mercado de los bienes hipotecados, generando el círculo vicioso de
alto endeudamiento familiar y pérdida del valor de sus propiedades. Un círculo vicioso
extremado en el caso de las personas desahuciadas. Sin embargo, los Ayuntamientos no
cuentan con las competencias legislativas ni ejecutivas adecuadas para resolver el origen de
este problema ni, en muchos casos, con los recursos necesarios para corregir sus consecuencias.

La grave situación en la que se encuentran las personas desahuciadas, o que pueden ser objeto
de un próximo desahucio, exige modificaciones legales que corresponden al Parlamento
nacional. La más importante es el cambio de la legislación concursal para evitar que, perdida la
casa, penda sobre el deudor como espada de Damocles la deuda no cubierta hasta que sea
pagada con las rentas de su trabajo futuro. Y, para prevenir situaciones futuras similares, es
necesaria una legislación de dación en pago que permita cancelar la deuda hipotecaria con la
entrega de la vivienda hipotecada.

Por otra parte, en el Estado de derecho las acciones políticas que se emprendan para hacer
frente al problema de los desahucios, y a los derivados de la legislación hipotecaria y concursal
en una situación de crisis causada por una burbuja inmobiliaria y financiera, deben ser
respetuosas con el principio de seguridad jurídica, sin el cual es inviable el sistema
democrático. En resumen, las principales medidas para ayudar a los actuales deudores
hipotecarios son las siguientes:

1.- Modificación de la legislación concursal para establecer el sistema conocido como "fresh
star", de modo que una vez ejecutado todo el patrimonio embargable del deudor, la deuda
restante quede cancelada por decisión judicial sin necesitar el consentimiento del acreedor.

2.- Establecimiento de cauces de mediación previos a la solicitud de concurso o la situación
preconcursal, para que el deudor propietario de la vivienda y la entidad financiera puedan llegar
a un acuerdo que le permita a aquél mantener la posesión de la casa y evite la ejecución de la
vivienda. Estos cauces de mediación podrán ser de competencia municipal.

3.- Modificación de la legislación hipotecaría para evitar que el acreedor se apropie de la finca
hipotecada por un precio inferior al de mercado, elevando el porcentaje sobre la tasación de la
escritura que permite al acreedor quedarse con la vivienda si no hubiera postores en la subasta.

4.- Facilitar las operaciones de DACION EN PAGO de la finca hipotecada a la entidad
acreedora en los créditos hipotecarios ya celebrados que no la prevén exonerando al deudor de
su obligación de tributar por “incremento patrimonial” en el IRPF. Es artificioso e injusto
gravar unas ganancias supuestas, en realidad inexistentes, pues el deudor se ve obligado a
entregar su vivienda al acreedor por imposibilidad de hacer frente a los pagos de la hipoteca, en
muchos casos agravados por la aplicación de elevados intereses de demora.

5.- Modificación de la legislación hipotecaria para establecer la DACION EN PAGO como
regla general de extinción de un crédito hipotecario para la adquisición de la vivienda habitual.
A falta de estipulación expresa en contrario en la escritura de constitución, la responsabilidad
derivada del préstamo hipotecario se entenderá limitada al valor de la finca hipotecada.

Por lo expuesto, el Grupo Municipal de UPyD propone al Pleno de la Corporación, la
aprobación de la siguiente proposición:

1. Instar al Gobierno de la nación a que proponga en el Congreso de los Diputados la
modificación de la Ley Hipotecaria, de modo que la responsabilidad derivada del
préstamo hipotecario esté limitada al valor de la finca o fincas hipotecadas. Esto es, la
regulación de la DACIÓN EN PAGO como regla general de extinción del crédito
hipotecario.
2. Instar al Gobierno de la nación a que proponga la modificación de la legislación
concursal para instaurar con carácter de urgencia el sistema "fresh star", para que una
vez ejecutado todo el patrimonio embargable del deudor hipotecario, la deuda restante
quede cancelada por decisión judicial sin necesidad del consentimiento del acreedor.
3. Instar al Gobierno de la nación a que proponga el resto de modificaciones legales
necesarias para garantizar la mediación entre el deudor hipotecario y el acreedor que
evite el concurso y la perdida de la vivienda, así como aquellas que faciliten la dación
en pago aún en créditos hipotecarios que no lo hayan previsto.
4. Instar al Gobierno Municipal a mediar en los casos de desahucio en curso en la
localidad, apoyando a los vecinos desahuciados que lo soliciten y buscando en cualquier
caso la garantía de su derecho constitucional a la vivienda sin menoscabo de la
seguridad jurídica.

Getafe, 18 de enero de 2012

Fdo.: José Luis Morato Gómez
Concejal Portavoz del Grupo Municipal de UPyD

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