Revalora 2010 seguro c exportacion - adex

“ SEGURO DE CRÉDITO A LA EXPORTACIÓN ” Mecanismo para asegurar el pago por la mercancía Profesor Sr. Miguel Málaga Sekimotto ESCUELA DE COMERCIO EXTERIOR

SEGURO DE CREDITO A LA EXPORTACION “ El Seguro de Crédito a la Exportación, es aquel contrato por medio del cual, el Asegurador , asume , es decir, se compromete con indemnizar (pagar), por las pérdidas económicas , en caso de incumplimiento de pago....”

Seguro de Crédito : Ventajas Mejora la competitividad en el mercado nacional e internacional. Previene los impagos mediante estudios de mercado y análisis de clientes. Asegura un flujo de efectivo y capital de trabajo. Permite disminuir las provisiones de incobrables. Facilita el acceso a financiamiento. Facilita la entrada a nuevos mercados.

RIESGO SEGÚN LA FORMA DE PAGO INTERNACIONAL Carta de crédito no ( * ) no (*) Pago adelantado no si Contra entrega de Documentos si no Cobranza si no (*) Relativamente FORMA DE PAGO EXPORTADOR IMPORTADOR

PAIS IMPORTADOR OPERACIONES INTERNACIONALES SIN SEGURO DE CRÉDITO PAIS EXPORTADOR IMPORTADOR BANCO BANCOS CORRESPONSABLES CONTRATO DE COMPRA – VENTA INTERNACIONAL EXPORTADOR BANCO

Institución Económica - Administrar recursos económicos (primas – siniestros) - Bajo la Superintendencia de Banca y Seguros-SBS SEGURO DE CRÉDITO DEFINICIÓN -Asegura el pago por la mercancía Los Aseguradores autorizados por la SBS - INSUR S.A. COMPAÑÍA DE SEGUROS - SECREX COMPAÑÍA DE SEGUROS DE CREDITO Y GARANTIAS

Compañía de Seguro de Crédito y Caución Perteneciente al grupo Continental / Atradius Grupo pionero y líder de mercado en Seguros de Crédito en Latinoamérica, con 20 años de experiencia en el mercado. (Argentina, Brasil, Chile, México y Perú)

PRINCIPIOS LEGALES 4. SUBROGACIÓN Reclamar al causante del perjuicio económico MÁXIMA BUENA F E Honestidad de las Partes 2. INTERES ASEGURABLE Asegurar su propiedad 3. INDEMNIZACIÓN Compensación económica Mutualismo Varias Pólizas 2 4 5 1 3 S

ROLES DEL SEGURO DE CRÉDITO A LA EXPORTACIÓN * PROMOCION Identificación de clientes PROTECCIÓN Seguro a la cuentas por cobrar FINANCIERO Garantías RECUPERACIÓN Cobranzas malas deudas

ELEMENTOS DE LA POLIZA DEL SEGURO DE CREDITO POLIZA Global ASEGURADOR Persona J urídica ASEGURADO Persona J urídica Persona N atural RIESGO Asegurable No asegurable

Situación legal ELEMENTOS DE LA POLIZA DEL SEGURO DE CREDITO TASA - PRIMA Moneda Nacional ó Moneda Extranjera SINIESTRO Pérdida Neta INDEMNIZACIÓN Compensación económica COASEGURO Participación del siniestro SUBROGACION

Etapas del Negocio y el Riesgo de Crédito IDEA Recursos propios

Etapas del Negocio y el Riesgo de Crédito PROYECTO Recursos propios más terceros

PRE-EMBARQUE Recursos propios más terceros Etapas del Negocio y el Riesgo de Crédito

Etapas del Negocio y el Riesgo de Crédito POST-EMBARQUE Recursos propios más terceros

SEPYMEX SEGURO DE CRÉDITO PARA LA PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA En la práctica esto significa la facilitación de capital de trabajo para atender una orden de compra formal (Pedido a firme) Es un mecanismo que permite fomentar el desarrollo de las pymes exportadoras, propiciando su acceso a líneas de créditos en la etapa pre embarque

MEF FONDO COFIDE ADMINISTRADOR CÍA DE SEGUROS OPERADOR INSTITUCIONES FINANCIERAS ASEGURADOS BENEFICIARIAS PYMES EXPORTADORAS OTORGAN CRÉDITOS EMITE PÓLIZAS

GARANTÍAS A INSTITUCIONES FINANCIERAS PRE EMBARQUE SECREX Asegurador Fiador Garante Aval EXPORTADOR Afianzado Deudor INSTITUCIONES FINANCIERAS Asegurado Acreedor GARANTÍAS 50 % HIPOTECAS PRENDAS INDUSTRIALES DEPÓSITOS OTROS AVALES GARANTÍAS 50 % * Capacidad Técnica * Seriedad Comercial * Gestión Administrativa Solicitud de Crédito SEPYMEX Beneficiario

REQUISITOS PARA SER BENEFICIARIOS Contar con calificación crediticia (SBS) normal y/o CPP que en total representen más del 85% de su exposición global con el sistema financiero No haber sufrido una disminución patrimonial con respecto al ejercicio anterior No encontrarse bajo algún procedimiento concursal

La entidad bancaria realiza su propia evaluación del riesgo crediticio. Los riesgos que cubre el seguro son aquellos denominados de carácter comercial originados por la incapacidad financiera del exportador para cumplir sus obligaciones, es decir: - Insolvencia legal - Mora prolongada de pago LOS RIESGOS ASEGURADOS:

SECREX cubre el 50% de los créditos denominados de pre - embarque. La moneda es la misma que la del desembolso de estos créditos. (dólares americanos) LA SUMA ASEGURADA: 50% SECREX 50% ASEGURADO O BANCO

LAS INDEMNIZACIONES: Se realizan tan pronto se haya confirmado la existencia del siniestro en insolvencia legal aplicando al importe impago la cobertura correspondiente y en Mora prolongada los 4 meses del reclamo. La Póliza es suscrita por el Banco y mediante ella, cubre sus colocaciones que quedan protegidas ante la eventualidad de un incumplimiento del exportador . FORMALIZACIÓN:

GESTIÓN ADMINISTRATIVA Exportador Banco Evalúa la solicitud y gestiona la garantía pre-embarque con SECREX Tramita un c rédito p re - embarque al Banco BANCO Solicitud

Presenta la declaración de crédito desembolsado a SECREX y efectúa el pago de la prima, 0.35% a 90 días Acepta la solicitud mediante un Suplemento SEPYMEX. Banco SECREX

Se presenta el reclamo de siniestro por el impago del pre-embarque dentro de los 30 días de vencido el crédito . RESULTADO DEL CRÉDITO CUMPLIMIENTO Se libera la garantía con el embarque a satisfacción. INCUMPLIMIENTO

Caso Partes intervinientes: Banco suscrito al programa Productores Exporta S.A.- Perú Aurora Importa S.A. - Brasil Producto: Conservas de Pescado Cantidad: 3,000 cajas Precio Unitario: US$ 22.00 FOB Financiamiento 80% FOB Sepymex 50% Tasa: 0.35% Requisitos: Cumplidos

PREGUNTAS Y RESPUESTAS PREGUNTA 1.-En el Pre-Embarque diga el valor asegurable y la prima neta y bruta del seguro

PREGUNTAS Y RESPUESTAS RESPUESTA 1.-El Valor Asegurable es de US$ 52,800 P = V.A.* Tasa de Póliza V.A.= US$ 52,800 SEPYMEX: US$ 26,400 Tasa: 0.35% La Prima neta: US$ 184.80 La Prima bruta: US$ 219.91

OPERACIÓN DE EXPORTACIÓN CON SEGURO DE CRÉDITO BANCOS CORRESPONSABLES CONTRATO DE COMPRA – VENTA INTERNACIONAL SCX PAIS IMPORTADOR IMPORTADOR BANCO PAIS E XPORTADOR EXPORTADOR BANCO POLIZA CALIFICACIÓN DE RIESGO

CICLO COMERCIAL ESTUDIADO POR EL SEGURO DE CRÉDITO CONTRATO Forma de Pago PROYECTO Viabilidad del Proyecto COMPRADOR Situación Financiera Situación Económica y Política PAIS DEL COMPRADOR EXPORTADOR Capacidad y Calidad

Generado usualmente por no comprobar fácilmente la solvencia y reputación de compradores extranjeros. Riesgos en el Comercio Internacional RIESGOS DE CREDITO ó DE NO PAGO

Seguro de Crédito: Estructura deudores Efectos NO PAGO de un cliente. Quiebra iIiquidez Grave Menor o irrelevante Volumen de ventas Número de deudores 20% de los clientes  hace el 80% del volumen de ventas

La información, elemento indispensable para la suscripción En los negocios las compañías necesitan estar preparadas para evaluar de forma confiable la capacidad de sus deudores para cumplir sus compromisos de pagos. El Informe financiero comercial se basa en diversos datos de una red propia internacional que ofrecen servicios de información crediticia. A través de esta importante red internacional de fuentes de información los datos son alimentados a una base de datos mundial exclusiva de riesgo que constituye la medula para la calificación de riesgo crediticio, seguro y financiación. Los diferentes tipos de información obtenidos son cruzadas con los datos de fuentes públicas y privadas para administrar adecuadamente la calificación de cada compañía y la exposición de riesgo

AGENCIAS DE INFORMACION FINANCIERA COMERCIAL

CONTENIDO DE UN INFORME COMERCIAL I. FECHA DE EVALUACIÓN DEL INFORME (D/M/A) DATOS DE LA EMPRESA Nombre de la Compañía Dirección Ciudad Provincia/ estado Código de ciudad País Teléfonos, fax, e-mail, página web Giro comercial

III. RESUMEN EJECUTIVO Fundación (d/m/a) Forma societaria Accionistas Actividades que realizan Marca Propia Directorio de importaciones y exportaciones INFRAESTRUCTURA Número de empleados Inmueble Direccion Valor

INDICADORES FINANCIEROS 1. Balances 2. Bancos con los que trabaja y datos de este REFERENCIAS COMERCIALES HISTORIAL DE PAGO A PROVEEDORES PROVEEDORES REFERENCIAS DE CLIENTES CONCLUSIONES

SERVICIO AL SISTEMA FINANCIERO Riesgo POST - EMBARQUE PARTES QUE INTERVIENEN: Asegurado Banco Comprador Importador Exportador Beneficiari o

SEGURO DE CRÉDITO: PÓLIZA Cubre riesgos comerciales (nombrados) por ventas al exterior al crédito, asegurando el total de la cartera de compradores del exportador

Los Riesgos Comerciales - Insolvencia legal - Mora prolongada de pago Los Riesgos Políticos - Omisión del pago por riesgos derivados de disposiciones legales o reglamentarias que liberen al deudor o su garante de su obligación - Guerra, revolución, terrorismo, Catástrofes naturales, riesgo nuclear LOS RIESGOS ASEGURADOS

RIESGOS EXCLUIDOS 1 Deuda de sucursales, filiales, agencias o familiares. 2 Acciones u omisiones imputables a entidades financieras, transportistas, comisionistas, etc. 3 Pérdidas originadas por fluctuación del tipo de cambio 4 Riesgos legales y mercancías

Se realizan tan pronto se haya confirmado la existencia del siniestro aplicando a la pérdida neta definitiva el porcentaje de la cobertura correspondiente, en todo caso al producirse la mora. LA SUMA ASEGURADA Se cubre hasta el 85% del valor asegurable de los riesgos comerciales. LAS INDEMNIZACIONES

Recepciona Relación de clientes Emite y envia factura Envía solicitud de seguro (formato) Cancela gastos de investigación Elabora y Presenta propuesta Emite Póliza y Envia para firma Evalua propuesta si Firma y devuelve Copia 2 Emite Fact. Cancelada / Inicia investigación 1 EMPRESA EXPORTADORA EMPRESA AS EGURADORA

OPERATIVIDAD El exportador presenta su solicitud de seguro proponiendo el límite máximo de crédito que estima conveniente asegurar para todos y c/u de sus compradores en el extranjero (Proyección Anual: Monto Base). El asegurador informa al solicitante los términos en que estaría dispuesto a otorgarle cobertura. Se fija una Prima Provisional. Se emite la póliza y el SUPLEMENTO DE CLASIFICACIÓN. El exportador declarará sus ventas antes del día 30 de cada mes siguiente al de la exportación

Liquidación de Primas : Tasa (%) En función a: 1.- Riesgo PAÍS del Comprador 2.- Riesgo del Deudor 3.- Proyección de crédito 4.- Volumen de operaciones

Cálculo y Liquidación de la Prima Prima de Depósito Provisional Es la prima obtenida en base a la proyección anual de ventas. Prima Devengada Es la prima obtenida en base a las facturas de exportación declaradas por el cliente. Prima mínima Corresponde al 90% de la prima de depósito provisional

Negocia los documentos de embarque con el Banco. GESTIÓN ADMINISTRATIVA SCX EXPORTADOR ó Corredor de Seguros Solicita la inclusión de un cliente al seguro. Evalúa la solicitud con los informes comerciales del exterior y emita una cobertura. EXPORTADOR

Recibe el endoso resultando el banco beneficiario del Seguro. EXPORTADOR ó Corredor de Seguros EXPORTADOR ó Corredor de seguros BANCO Asegura el Crédito Post-Embarque. Solicita la cesión de los derechos del seguro .

Se libera la garantía con el pago del comprador . MONITOREO DEL CRÉDITO CUMPLIMIENTO INCUMPLIMENTO Se presenta el reclamo dentro de los 30 de vencida la operación

SOLICITUD DE POLIZA L as respuestas al presente cuestionario deben permitir a la Compañía evaluar los riesgos que asumirá. Es por ello indispensable, que esta solicitud sea llenada completamente con la mayor prolijidad y exactitud, ya que constituye la base para la emisión de la Póliza y formará parte integrante de la misma,. I. EXPORTACIONES Producto Descripción Volumen

II. ESTIMACION DE VENTAS AL EXTERIOR A REALIZAR EN LOS PROXIMOS 12 MESES. Estimamos en la suma de US$ ………………………… las ventas a efectuar en el período anual comprendido entre el ………………………………………. y el …………………………………………….……. según el siguiente detalle: INFORMACION QUE SE ACOMPAÑA SOBRE LOS COMPRADORES: Consignar a continuación el número de orden respectivo sobre los contratos de sus compradores (Indicado en VI) PAIS TOTAL US$ Carta de Crédito irrevocable US $ Contra entrega Documentos en Destino US$ A Crédito USS TOTALES

III. RELACION COMERCIAL ANTERIOR CON LOS COMPRADORES: Indicar a continuación los compradores consignados en VI que se han retrasado en los pagos. No. ORDEN COMPRADOR TIEMPO DE DEMORA CAUSA

IV. INFORMACION SOBRE VENTAS DE LOS TRES ULTIMOS AÑOS. Ventas anuales. Ventas no Cobradas (1) En caso de ser más de dos compradores, consignar los datos en detalle aparte . AÑO TOTAL DE VENTAS CON CARTA DE CREDITO IRREVOCABLE CONTRA ENTREGA DE DOCUMENTOS EN DESTINO A CRÉDITO AÑO IMPORTE NOMBRE DEL COMPRADOR (1) CAUSA

V. CIRCUNSTANCIAS QUE INCIDEN O PUEDEN INFLUIR SOBRE EL RIESGO: Consignar cualquier información que sea de conocimiento del Exportador, relativa a circunstancias que inciden o puedan influir sobre riesgo a asumir por la Compañía. VI. DETALLE DE LOS COMPRADORES: (Consignar los datos en VI. Detalle de los compradores, a la vuelta)

VI DETALLE DE LOS COMPRADORES (1) (1) Si el número de compradores lo hiciera necesario, úsese una hoja aparte con el mismo columnado. (2) Indicar: A.- Comprador Privado B.- Comprador Público. 1 Industrial 2 Comerciante Importador 3. Comerciante Mayorista 4 Comerciante Minorista 5. Representante Exclusivo del Exportador 6 Filial Exportador 7. Filial de otra firma del mismo país. (3) Desde cuando es Comprador del Exportador ANTIGÜEDAD (3) # COMPRADOR CARÁCTER (2) DIRECCION VENTAS ANUALES PLAZO Y FORMA DE PAGO LIMITES MAXIMOS DE CREDITO A OTORGAR

Se entender á por exportaciones "A LA VISTA" Aquellas cuya cobranza se realice por la vía bancaria, con instrucciones de pago contra documentos Importante: La falta de presentación oportuna de esta Declaración dará lugar a la sanción que se especifica las condiciones generales. En caso de no efectuarse exportaciones durante el mes, deberá indicarse así en la presente declaración según de las Condiciones Generales). N° COMP. NOMBRE DEL COMP. PAÍS FECHA DE EMBARQ. FECHA Y NO. DE FACT. PLAZO (DÍAS) VCTO. DEL CRÉDITO VALOR TOTAL FACT. Us$ AUTOLIQ. PRIMA TASA PRIMA Total

Caso Partes intervinientes: Productores Exporta S.A.- Perú Aurora Importa S.A. – Brasil Producto: Conservas de Pescado Cantidad: 3,000 cajas (cada embarque) Precio Unitario: US$ 22.00 FOB

Negociación Forma de Pago: 1ra L/C irrevocable y a la vista Medios de Transporte:Vía Aérea 2da CAD (Contraentrega de documentos) vía terrestre 3ra Cobranza a 90 días del B/L vía Marítima

PREGUNTAS Y RESPUESTAS PREGUNTA 1.-En el Post-Embarque diga el valor asegurable y la prima del seguro

PREGUNTAS Y RESPUESTAS RESPUESTA 1.-El Valor Asegurable es de US$ 66,000 P = V.A. * Tasa de Póliza V.A.= US$ 66,000 Tasa: 0.55% La Prima de Seguro asciende a US$ 363.00

PREGUNTAS Y RESPUESTAS PREGUNTA 2.-En el caso que el Importador no pague el 2do Embarque ¿Qué recomendará al cliente?

PREGUNTAS Y RESPUESTAS RESPUESTA 2.-Reclamar al Seguro de Crédito por el 2do Embarque y no despachar el 3ro.

PREGUNTAS Y RESPUESTAS PREGUNTA 3.-Si la mercadería llega con daño por el mal embalaje y el comprador la rechaza ¿Está el Asegurado protegido por el Asegurador?

PREGUNTAS Y RESPUESTAS RESPUESTA 3.-Depende a) Si la mercadería llega en condiciones contrarias a lo establecido según el contrato no corresponde el Seguro b) Si la mercadería llega en buenas condiciones y el comprador expone lo contrario, si procede según Póliza, la indemnización

PREGUNTAS Y RESPUESTAS PREGUNTA 4.-¿Qué sucede si el vehículo, en el 2do Embarque , se estrella en Argentina y el Importador no quiere pagar (pudiendo hacerlo)? ¿Qué recomendaría usted?

PREGUNTAS Y RESPUESTAS RESPUESTA 4.-Reclamar ante el Seguro de Transporte de Mercancías

CONSIDERACIONES DE LA INDEMNIZACIÓN El porcentaje de la cobertura Tope máximo (de 25 a 30 veces) de la prima devengada Declaración de las ventas - ver efectos lámina siguiente

EFECTOS DE UNA OMISION DE UNA VENTA NO DECLARADA (Artículo 9°) FACTURAS US $ A 11000 B 20000 C 30000 D 10000 E 19000 90000 No se declara la venta C que representa el 33.33%, lo que se reduce en esa proporción en la indemnización. Siniestra la factura E, entonces se indemniza hasta el valor del porcentaje de la cobertura menos el 33.33%

EJERCICIOS DE RECLAMACIONES Exportación valor Fob US$ 50,000 Perdida Neta US$ 50,000 Indemnización US$ 40,000 * Si se exporta y no se cobra nada

EJERCICIOS DE RECLAMACIONES Exportación valor FOB US$ 50,000 Recuperación US$20,000 Perdida Neta US$ US$ 30,000 Indemnización US$ 24,000 * Si se exporta y se cobra una parte

EJERCICIOS DE RECLAMACIONES Exportación valor FOB US$ 50,000 Gastos de recuperación US$ 5,000 Reventa US$ 25,000 Perdida Neta US$ 30,000 Indemnización US$ 24,000 * Si se exporta y se puede recuperar la mercancía

EL SEGURO DE CREDITO NO MEJORA O EXTINGUE EL RIESGO, sino que ... . . . LO ASUME

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