Développement international Desjardins (DID) & ICMIF members: "Cooperation at work"

By Josée St-Hilaire November 2010 Développement international Desjardins (DID) & ICMIF members Cooperation at work

5.8 million members 600 financial cooperatives $163 billion in assets 42,000 employees Two insurance companies: Life: 1948, 3800 employees General: 1945, 3500 empl oyees Développement international Desjardins (DID) As of December 31, 2009 DESJARDINS GROUP

DID’s activities with members of the ICMIF Network Co-operative Insurance Company of Kenya Ltd (CIC Kenya) Sanasa Insurance Company Limited (SICL) – Sri Lanka Mutuelle de santé PAMÉCAS (MS-PAMÉCAS) – Senegal MACIF - France Confédération des institutions financières (CIF) – West Africa

Co-operative Insurance Company of Kenya Ltd (CIC Kenya) 2008 : Visit from 4 specialists from DID to CIC Kenya and subsequent visits 2009 : Two CIC staff at Desjardins Project to work together on developing a national SACCO – Jua Kali Open to new collaborations

Depuis 2006 4 200 adhérents 11 000 bénéficiaires Via la Fondation PAMÉCAS BIT, DID, MACIF, Coopération technique Belge, Banque Mondiale Associée au réseau PAMÉCAS: 400 000 clients 72 points de services 450 employés Créé en 1995 Mutuelle de santé PAMÉCAS (MS-PAMÉCAS)

Nombre de structures de soins conventionnées : 30 Nombre de pharmacies privées conventionnées : 25 Conditions d’adhésion : Être membre d’une caisse de PAMECAS Payer 1 000 F CFA de droit d’adhésion Payer des cotisation de 250 F CFA par personne et par mois Observation délai de carence de 3 mois Nombre de personnes à charge limité à 10 Présentation du produit

70% sur frais d’accouchement 70 % des frais d’hospitalisation 70% sur frais analyse, radio, échographie 70 % frais de soins au niveau des centres de santé 25% des frais de médicaments achetés au niveau des pharmacies agréées Présentation du produit (suite)

PROJET DID – MACIF / MS PAMECAS Prise de connaissance et diagnostic Diagnostic plus pointu, constats, collecte d’informations opérationnelles et financières Solutions informatiques pour la remontée et le traitement des informations d’assurance PROFESSIONNALISATION DES METHODOLOGIES EN MICROASSURANCE (PEMA) – DID / MACIF L’intégration des opérations avec celles d’intermédiation financière L’efficacité opérationnelle / optimisation des canaux de distribution Amélioration des systèmes d’information Planification stratégique de l’expansion Optimisation MS-PAMÉCAS

Un rythme des adhésions très timide, face à un potentiel réel Des outils de gestion non adéquats Le produit est mal connu, face à la très grande notoriété du réseau PAMECAS Peu de formation diffusée auprès du réseau depuis 2006 Indisponibilité des outils de support pour les employés des caisses Un encadrement insuffisant auprès des caisses Principaux constats

Recommandations et actions 1 Organiser un grand lancement Forum annuel des dirigeants Vidéo 2 Réorganiser la MS Conseillère aux ventes Plan de communication 3 Elaborer un programme de formation explicite pour les employés et fournir les outils nécessaires Révision des processus administratifs pour réduire les interventions manuelle (guide) Harmonisation des outils de gestion 4 Déployer progressivement la formation Modules de formation Agenda de formation

Perspectives Mise en œuvre des recommandations Plan d’affaires Sondage de satisfaction des utilisateurs et des prestataires Bilan de compétences des employés Renforcement de la qualité des services Renforcement de la commercialisation / gestion des ventes Optimisation de l’organisation du travail Réduction du taux de délinquance et amélioration du taux de renouvellement

Six réseaux de cooperatives financières de 5 pays: RCPB (Burkina Faso) FUCEC (Togo) FECECAM (Benin) NYESIGISO (Mali) KAFO JIGINEW (Mali) PAMECAS (Senegal) Confédération des institutions financières (CIF)

742 points de services 2,6 millions de membres 3,3 millions de clients 570 millions USD actif 4228 employés Confédération des institutions financières (CIF)

PRESENTATION DE LA CIF A L’ATELIER DEVELOPPEMENT ICMIF 2010

Présentation de la CIF Un mouvement coopératif régional, construit sur un partenariat solide et durable entre six réseaux dans cinq pays de l’Afrique de l’Ouest : RCPB du Burkina Faso FUCEC du Togo FECECAM du Bénin NYESIGISO du Mali KAFO JIGINEW du Mali PAMECAS du Sénégal

Une confédération régionale : Avec 1,2 millions $ US de capital à propriété coopérative; Avec des fonctions axées principalement sur : la surveillance financière, le développement de produits financiers, l’informatique et la technologie, la gestion des RH et la formation, la communication et la représentation au profit des réseaux partenaires. Présentation de la CIF

Les réseaux partenaires cumulent au 31/12/2009 : 2,4 millions de membres dont 40% de femmes; 509 millions de $ US d’actif; 367 millions de $ US d’encours d’épargne; 330 millions de $ US d’encours de crédit ; 686 unités de base; 4403 dirigeants bénévoles dont 20% de femmes; 4032 employés dont 37% de femmes. Un environnement uniforme : même monnaie, même loi sur la micro finance, sur les assurances et la banque. Présentation de la CIF

Partenariat entre la CIF et DID Le partenariat entre la CIF date depuis la création du CIF projet en 1999 et plus longtemps par l’intermédiaire des réseaux partenaires; Il concerne l’appui technique dans plusieurs domaines: Mise en place de Caisse de base; Renforcement de capacité; Voyages d’études au Mouvement Desjardins; Recherche et mise en œuvre de solutions technologique (SAF 2000, SIG, Interconnectivité, etc;)

Partenariat entre la CIF et DID Etudes pour la mise en place de nouvelles structures (Confédération, Organe financier, compagnie d’assurance); Mise en œuvre de nouveaux mécanisme de financement (Centre Financier aux entrepreneurs); Développement et expériences pilotes de nouveaux produits et services (Régime de prévoyance crédit, crédit à l’habitat, crédit agricole, etc.); Etc.

Avantages tirés de ce partenariat Le transfert d’expertise à l’intérieur du mouvement; L’amélioration des conditions de travail des entités de base et l’accès à des solutions technologiques; L’efficacité et la productivité dans les activités des entités de base; Le partage des meilleures pratiques grâce au benchmark; L’accès à des outils, cadre des concertations et de partage ; L’accès à des financements extérieurs pour mettre en œuvre des projets; L’augmentation de la gamme de produits des entités de base.

Quelques résultats du RPC Les résultats consolidés au 30 juin 2010 se présentent comme suit: 686 points de vente sur les 6 réseaux ; 163 894 contrats couverts; 2,6 millions de $ US de prime; 224 milles $ US de commission aux points de vente ; 284 milles $ US de sinistres payés; 4,3 millions de $ US de provisions.

Network of 8,400 savings and credit co-ops Established in 1906 1 million membership : 3.2 millions clients Owns Sanasa Insurance Company Limited (SICL) SANASA – Sri Lanka

Paddy is the staple food of Sri Lankans and main crop Agriculture characterized by two cultivation seasons associated with the monsoon rains : Yala: May to August Maha: September to March 72% of total paddy holdings are below 2 acres 85% of the total production is made by farmers with less that 5 acre plots Paddy: main crop in Sri Lanka

Consequences of a Bad Weather Decreasing income This leads to drop in demand for other goods in rural areas Has an impact on the overall economy Low income Lack of demand for other goods and services in rural areas Economy Bad Weather

Feasibility study To assess various risks faced by farmers To assess the demand for weather insurance ● Results 50% of farmers brand weather (drought-31%, flood- 24%) as prominent risks and 24%, pest attack 80% of the total respondents expressed willingness to purchase weather insurance 85% of the customers demanded a product for paddy crop WEATHER BASED CROP INSURANCE

Donors ILO CIDA ● Technical Assistance - BASIX - DID Financière Agricole du Québec – Développement International Project Partners

2 Locations: Kalutara et Kurunegala districts 2 Different products ● Designed on the basis of information collected from: Findings of the feasibility study Views of the subject matter specialists: actuary, geograph, etc. Feedback from scientists Data collected from meteorology and agronomy department of Sri Lanka Pilot Project

Risks covered for the pilot phase Deficit or Excess Rainfall only Risks not covered Improper practices adopted by the farmer Faulty seed material, pests and diseases, fire, weeds, locusts or any other peril Other weather conditions Any other risk Risk covered

Comparison with Traditional Crop Insurance PARAMETERS TRADITIONAL CROP INSURANCE WEATHER BASED INSURANCE Simplicity Complicated as it covers multiple perils Very simple to understand as it is a single peril insurance Transparency Farmer is unsure about quantum of payout Payout is scientifically pre-determined and conveyed to farmer Claim Settlement Can take above 6 months before claims are settled Claims are settled within a one-month period Ease of Administration Takes up significant administrative resources and then also retains the human element Requires far fewer resources and is completely objective

Kalutara District - Number of clients: 67 - Results after the 1 st phase: 816 mm  losts encountered but no claim paid since trigger unreached Kurunegala District - Number of clients: 507 - Results after the 1 st phase: trigger unreached Results Yala Season 2010 90 mm 65 mm 200 mm Deficit Deficit Excess 850 mm 650 mm 300 mm Excess Excess Excess

Kalutara district (57 clients) - Acceptable rain : up to 750 mm Trigger proposed by reinsurer : 800 or 850 mm Trigger agreed on with reinsurer : 850 mm Administrative costs and reinsurance costs Results : 816 mm and most crops lost Issue in the Kalutara District

Deployement (from 2 to 10 locations): Kalutara (1) Expansion in Kurunegala (1 + 6 news = 7) 2 news districts: Kandy et Kegalle Without reinssurance Product adjustments, including : Covers excess and deficit Period for the sales Pricing and triggers Maha Season 2010

First results as of Oct 13th Maha Season 2010 Branch Farmers Insurance Units Premium Collected (USD) Sum Insured (USD) Kalutara 45 45 136.38 1194.69 Kandy 374 406 1 230.47 10 778.76 Kegalle 47 64 193.97 1699.12 Kuliyapitiya 123 156 472.79 4141.59 Kurunegala 987 1 369 4 149.04 36 345.13 Maho 113 201 609.17 5336.28 Total 1 689 2 241 6 791.82 59 495.58

Reinssurance SICL Operational Costs Payout ratio of about 50% (gross premiums) = possible solutions to increase it include : Administrative costs reduction; Sales tax exemption; Reinsurance costs reduction. Renewal rate Challenges

3 year project 35 locations Product design for crops other than paddy or other risks Strategy to first concentrate on the actual 10 locations Short term perspectives

Weather Index Insurance Paddy 500 farmers Weather Index Insurance Paddy Livestock Insurance Cattle 2500 farmers Weather Index Insurance Paddy Coconut Banana Livestock Insurance Cattle 20000 farmers Weather Index Insurance Paddy Coconut Banana Vegetables Livestock Insurance Cattle Goat Swine 50000 farmers Weather Index Insurance Paddy Coconut Banana Vegetables Other Livestock Insurance Cattle Goat Swine Other 100000 farmers

Collaboration at work ADA PROXFIN CIC-KENYA BASIX MACIF FADQI ADA

On-site exchanges Providing complementary specialized expertise Information, tools, etc. Experience dissemination Increasing impact and access and reducing poverty Getting value from the ICMIF Network

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Notes de l'éditeur