Antonio panigalli 12mesi-luglio-agosto_10
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Il documento discute la moratoria sui debiti delle piccole e medie imprese (PMI) in Italia scaduta il 30 giugno 2010, che prevedeva la sospensione temporanea dei pagamenti delle quote di capitale di mutui e leasing. Le PMI potevano accedere a questa moratoria se presentavano richiesta entro la scadenza, con condizioni specifiche riguardanti la loro situazione creditizia. Fino al 31 marzo, erano state accolte circa 130.000 domande, per un totale di debiti sospesi di circa 9,5 miliardi di euro, evidenziando comunque il rischio di un eventuale aggravamento della situazione economica se l'economia non riparte.
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- 1. di ANTONIO PANIGALLI 7 OPINIONI I l 30 giugno 2010 (salvo proro- ghe che in Italia sono ormai una routine)èscadutoiltermineperla presentazione, da parte delle Pmi, dellarichiestadimoratoriasuiDebiti. L’accordo, sottoscritto dai vertici politico- economici del sistema Italia, prevede la sospensione temporanea (moratoria per 12 mesi) dei debiti delle piccole e medie imprese verso il sistema creditizio con la proroga del pagamento delle quote capi- tale delle rate di mutuo e del pagamento della quota capitale implicita nei contratti di leasing immobiliare e mobiliare, nonché l’allungamentoa270giornidellescadenze delcreditoabreveterminepersostenerele esigenze di cassa con riferimento alle ope- razioni di anticipazione su crediti certi ed esigibili. Nellasostanza,l’accordohailfinediaiutare lePmiindifficoltàacausadellacrisiecono- micaeperquestolamoratoriaprevedeuna sospensione del pagamento delle quote ca- pitaleperunarcoditempolimitato. Possono usufruire della moratoria tutte le aziendechenonabbianopiùdi250dipen- dentieunfatturatochenonsuperii50mi- lioni di euro, oppure con un totale attivo di bilanciononsuperiorea43milionidieuro. Per poter usufruire della moratoria, le im- prese devono aver inoltrato la domanda alla propria banca entro il 30 giugno 2010 e, anche se non sono previsti automatismi di applicazione dell’intesa tra impresa e banca, la risposta dell’ente creditizio dovrà avvenireentrounmese,conlarichiestache si intenderà ammessa, salvo esplicito e mo- tivatorifiuto.L’importanteècheleimprese che inoltrano la domanda siano “in bonis” con la propria banca alla data del 30 set- tembre 2008, ovvero non abbiano debiti o insolvenze, partite incagliate, ristrutturate oscadute. L’adesione alla moratoria da parte delle banche è del tutto facoltativa e agli istituti che hanno presentato domanda al ministe- ro entro i 45 giorni dalla data di lunedì 3 agosto 2009 il ministro Tremonti ha assi- curatodeglisgravifiscali. Malefacilitazioniperlepiccoleemedieim- presenonfinisconoqui! Oltre alla sospensione delle rate su mutui e leasing e alla proroga delle rate per i pre- stiti a breve termine, le aziende potranno anche usufruire di appositi finanziamenti per attuare un rafforzamento nel capitale. Il finanziamento messo a disposizione da parte delle banche aderenti all’Avviso è pari a un multiplo dell’aumento di capitale effettivamente versato dai soci dell’azienda inquestione.Questofinanziamentosivaad aggiungerealloscontofiscaledel3percen- to per gli aumenti di capitale delle aziende fino a 500 mila euro deciso da un articolo deldecretoanticrisi. Un aspetto importante della moratoria è che è stato dichiarato che non ci saranno costi amministrativi, né aumenti dei tassi, nélarichiestadigaranzieaggiuntive. Insomma,parepropriochequestoaccordo sulla moratoria dei crediti delle Pmi, estesa poi parzialmente anche ai debiti personali, comemutui,prestitiefinanziamenti,possa essere un vero toccasana per tutte le Pmi cheinvestonoecheperfarlohannousufru- itodelprestitodellebanche. Ma, senza voler fare il processo ai fanta- smi, il vero tema riguarda il risultato finale di tutta l’operazione e il comportamento del sistema creditizio rispetto al sistema economico complessivo, giacché il vero rischio è che questa technicallity consenta un “abbellimento” temporaneo dei bilanci delle banche (che quindi paradossalmente inquestoperiododicrisiesplicitanobilanci da capogiro) e che se l’economia non do- vesse ripartire con vero impeto, le imprese sostenute nel periodo di moratoria si tro- vinoconbuchidatapparemoltopiùgrossi rispetto a prima della moratoria stessa (e i numeri sono veramente importanti, ma, come dicono i saggi “è meglio non fasciarsi la testa prima di farsi male”, poi però, come direbbero gli astuti, “preveni- re è meglio che curare”). Recentemente il ministero dell’Economia ha fatto il punto sulla moratoria dei crediti alle Pmi. Al 31 marzo scorso, le domande di sospensione di debiti sono state circa 170mila, per un debito residuo pari a oltre 50 miliardi. Si trattadicircail15%delcomplessivostock di debiti delle Pmi verso il sistema ban- cario. Finora sono già state accolte quasi 130miladomandepercirca9,5miliardidi crediti sospesi, anche se, in effetti, nono- stanteledichiarazionidituttigliesponenti del settore credito e finanza, come si può notare anche dalle statistiche, la fase è di assolutaristrettezzaedausterità. MORATORIA, A FAVORE DI CHI? 12MESI LUGLIO-AGOSTO 2010 IMPIEGHI PER MACRO-SETTORI DI ATTIVITÀ ECONOMICA - Tassi di crescita tendenziali * impieghi a imprese non finanziarie, imprese individuali, famiglie consumatrici e istituzioni senza fini di lucro. ** comprendono oltre ai prestiti al settore privato, anche gli impieghi a istituzioni finanziarie, assicurazioni e fondi pensione, finanzia- menti all’Amministrazione centrale, enti di previdenza ed enti locali. Il tasso di crescita ad ottobre 2007 riferito al totale settori produttivi è stimato, in quanto da questo mese tale aggregato include anche i dati della Cassa Depositi e Prestiti e, pertanto, i tassi di crescita che ne derivano non sono confrontabili con i mesi precedenti. Elaborazioni Centro Studi e Ricerche ABI su dati Banca d’Italia.