Takaful vs Insurans
10 likes1,974 views
Dokumen ini membandingkan takaful dan insurans, menyoroti perbezaan utama dalam konsep dan operasi masing-masing, di mana takaful berasaskan prinsip Islam dengan menekankan kerjasama dan tiada riba, sementara insurans konvensional mungkin melibatkan riba. Ia juga menyentuh mengenai pengendali takaful dan insurans, serta perkembangan sejarah keduanya di Malaysia dan di peringkat global. Terdapat penekanan pada kelebihan sistem takaful sebagai alternatif yang lebih etikal dan berlandaskan syariah untuk mengurus risiko.
Takaful vs Insurans
- 1. Perbandingan antara Takaful & Insurans UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 1
- 2. TAKAFUL BAHASA : Berasal dari Bahasa Arab iaitu KAFALA bermaksud menjaga, menjamin & memelihara (saling jamin menjamin). ISTILAH SYARA’ : Pakatan satu kumpulan untuk saling jamin menjamin dan bantu membantu antara satu sama lain keGka para peserta kumpulan tersebut diGmpa sesuatu musibah. INSURANS Pemindahan risiko daripada seorang individu kepada sesebuah organisasi (syarikat insurans). Syarikat insurans akan menerima bayaran individu dan sekiranya individu tersebut mengalami kerugian, pampasan akan dibayar. UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 3
- 3. Bank Islam/Syariah Kewangan Islam Dibimbing oleh Jawatankuasa Syariah yang ditubuhkan memastikan fungsi bank tersebut mematuhi kehendak Syariah Majlis Penasihat Syariah Badan Syariah tertinggi, ditubuhkan di Bank Negara Malaysia bagi memastikan keseragaman dalam pendapat & amalan – terdiri daripada para cendiakawan & pakar Syariah UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 4
- 4. SISTEM ‘AQILAH Pungutan tabung ‘kunz’ untuk menolong ahli yang terlibat dengan pembunuhan secara Hdak sengaja & menebus tawan perang muslimin di musuh. SISTEM AL-‐ QASAMAH SISTEM AKAD MUWALLAH Sistem bayaran pampasan kepada keluarga yang terbunuh. Sistem perjanjian jaminan. Penjamin bersetuju menanggung bayaran diat (denda/teburan) sekiranya orang yang dijamin melakukan sesuatu jenayah. Syarikat Insurans Islam Sudan (pertama di dunia) Syarikat Insurans Arab Syarikat Takaful Islam Luxembourg, London Syarikat Al-‐Takaful Al-‐Islamiah, Australia Syarikat Takaful Malaysia Sdn Bhd (pertama di Malaysia) Takaful IBB Berhad, Brunei Darussalam Syarikat Takaful Indonesia (kerjasama dengan Malaysia) UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 5
- 5. Telah wujud pada Zaman Yunani & Zaman Romawi beberapa abad sebelum masihi 1583 : Insurans hayat pertama yang direkodkan di England ialah William Gybbon 1183M : Lambordian (namun kewujudannya tidak jelas) Industri Insurans semakin menjadi keutamaan di kalangan rakyat Malaysia selepas kegawatan ekonomi pada tahun 1998 Abad ke 13 & 14 : Insurans pengangkutan laut & perkapalan berkembang di Eropah Barat UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 6
- 6. ¤ Model Wakalah & Tabarru’. Syarikat Takaful sebagai wakil pencarum (Wakalah) & upah (al-‐ Ujr) sebagai kos pengurusannya. ¤ Model Tabarru’ dan Mudharabah. Peserta menderma & keuntungan dari pelaburan dihadiahkan kepada peserta sebagai penghargaan penyertaannya. ¤ Konsep pengemblengan kerugian. ¤ Kerugian mesGlah sesuatu yang Gdak disengajakan. ¤ Kewujudan pemindahan risiko. ¤ IdemniG untuk tujuan pemulihan. UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 7
- 7. Perniagaan Insurans Hayat dan Am American InternaGonal Assurance Bhd EGqa Insurance Berhad (Life and General ) ING Insurance Berhad MCIS Zurich Insurance Berhad PrudenGal Assurance Malaysia Berhad Zurich Insurance Malaysia Berhad Perniagaan Insurans Hayat (Life Business Only) AXA Affin Life Insurance Berhad Allianz Life Insurance Malaysia Berhad AmLife Insurance Berhad CIMB Aviva Assurance Berhad Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad Hong Leong Assurance Berhad Manulife Insurance Berhad Tokio Marine Life Insurance Malaysia Bhd Uni.Asia Life Assurance B erhad INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM UDT 2032 8
- 8. Perniagaan Insurans Am (General Business) • ACE Jerneh Insurance Berhad • AIG Malaysia Insurance Berhad • AXA Affin General Insurance Berhad • Allianz General Insurance Company (Malaysia) Berhad • AmG Insurance Berhad • Berjaya Sompo Insurance Berhad • Danajamin Nasional Berhad • Kurnia Insurans (Malaysia) Berhad • Lonpac Insurance Berhad • MSIG Insurance (Malaysia) Bhd • MulH-‐Purpose Insurans Berhad • Overseas Assurance CorporaHon (Malaysia) Berhad • Pacific & Orient Insurance Co. Berhad • Pacific Insurance Berhad, The • Progressive Insurance Berhad • QBE Insurance (Malaysia) Berhad • RHB Insurance Berhad • Tokio Marine Insurans (Malaysia) Berhad • Tune Insurance Malaysia Berhad • Uni.Asia General Insurance Berhad Perniagaan Insurans Semula Hayat dan Am (Life and General Reinsurance) • Hannover Rueckversicherungs AG Perniagaan Insurans Semula Hayat ( Life Reinsurance Business) • Life Reinsurance Group Berhad Perniagaan Insurans Semula Am (General Reinsurance Business) • Asia Capital Reinsurance Malaysia Sdn. Bhd. • Malaysian Reinsurance Berhad • Munchener Ruckversicherungs-‐Gesellscha^ • Swiss Reinsurance Company • Toa Reinsurance Company Ltd., The UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 9
- 9. Pengendali Takaful (Takaful Operators) • AmFamily Takaful Berhad • CIMB Aviva Takaful Berhad • EHqa Takaful Berhad • Great Eastern Takaful Sdn Bhd • HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Sdn Bhd • Hong Leong MSIG Takaful Berhad • ING PUBLIC Takaful Ehsan Berhad • MAA Takaful Berhad • PrudenHal BSN Takaful Berhad • Syarikat Takaful Malaysia Berhad • Takaful Ikhlas Sdn. Bhd. • Toa Reinsurance Company Ltd., The Pengendali Retakaful (Takaful Re-Operators) ACR Retakaful SEA Berhad • • MNRB Retakaful Berhad • Munchener Ruckversicherungs-‐Gesellscha^ (Munich Re Retakaful) • Swiss Reinsurance Company Ltd. (Swiss Re Retakaful) Pengendali Takaful Antarabangsa (International Takaful Operators) • AIA Takaful InternaHonal Bhd UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 10
- 10. INSURANS VS TAKAFUL KERET A TRAVELS FUTURE KEDIAMAN MEDICAL PENDIDIKAN FAMILY UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 11
- 11. Kajian Kes 1 Etiqa Takaful Berhad (Takaful Nasional Sdn Bhd ) Etiqa Insurance Berhad (Malaysia National Insurance Berhad) UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 12
- 12. TAKAFUL UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 13
- 14. INSURANS PENDIDIKAN : PREMIER EDUCATION SAVER Yuran & Pembelanjaan Bagi 2 tahun pertama premium yang Hdak diperuntukan – diguna sebagai komisen & perbelanjaan pentadbiran (Tahun Pertama : 70%, Tahun Kedua : 85%) Tahun ke 3 dan seterusnya alokasi adalah 100%. Semua Premium yang dialokasi, pemotongan untuk Caj Insurans akan dibuat dan amaun bergantung pada pilihan polisi (bergantung pada usia yang dicapai, janHna, status merokok, jenis faedah dan amaun diinsuranskan) Caj lain adalah Caj Pentadbiran iaitu sebanyak RM 6 sebulan. Caj dibayar dengan penjualan unit yang ada dalam dana. UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 15
- 15. TERLALU BANYAK CAJ Terikat selama 25 tahun UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 16
- 16. TAKAFUL PENDIDIKAN : TAKAFUL ALIF PLUS Manfaat matang Sekiranya orang yang dilindungi kekal hidup sehingga tarikh matang, 50% daripada jumlah Dilindungi akan dibayar kepada Peserta sebagai HIBAH atau Hadiah berserta Nilai Terkumpul dalam Dana Pelaburan Peserta (DPP), jika ada. Tempoh Fleksibel Boleh memilih tempoh sijil yang bersesuaian :-‐ • 10 tahun hingga max 25 tahun Fi Wakalah EHqa Takaful Berhad – sebagai wakil Potongan daripada sumbangan yang dibayar Diguna utk membayar komisen dan perbelanjaan pengurusan. Jumlah adalah sama seHap tahun -‐ RM60 UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 17
- 17. Situasi UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 18
- 18. ¤ Akta Takaful 1984. ¤ Konsep Tabarru’at (Derma & Sumbangan). ¤ Sebagai pengendali risiko. ¤ Satu akad antara peserta & pengendali risiko. ¤ Akta Insurans 1963 (pindaan 1963). ¤ Konsep Mu’awadah Maliah (Pertukaran jual beli). ¤ Sebagai penanggung risiko. ¤ Satu kontrak antara penginsurans & pemegang polisi. UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 19
- 19. ¤ Adanya Majlis Pengawasan Syariah sebagai pemantau. ¤ Tiada pemantauan. ¤ Tiada & dilarang. ¤ Ada. ¤ Peserta membuat caruman untuk saling menjamin antara satu sama lain. ¤ Pemegang polisi membayar premium untuk mendapatkan perlindungan. ¤ Hasil pelaburan dari wang pencarum Gdak dimiliki syarikat kecuali nisbah yang disumbangkan sendiri & bakinya adalah milik pencarum. ¤ Hasil pelaburan dari wang pencarum dimiliki sepenuhnya oleh syarikat. UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 20
- 20. SISTEM ISLAM – Prinsip Ta’awun (tolong menolong), Prinsip Tadhiyar (korban kepenHngan diri untuk orang lain & Prinsip Muamalah Islam (Hada riba’,gharar & maisir). UNTUNG MILIK BERSAMA – Antara Syarikat Pengendali dan Peserta. PROSES KEBAJIKAN YANG LENGKAP – Ada peserta, niat murni, syarat & saksi. PELABURAN SAHAM YANG HALAL SAHAJA – Dibawah pemantauan Majlis Pengawasan Syariah. ZAKAT PERNIAGAAN telah dibayarkan, BONUS diberi seHap tahun & boleh dikeluarkan TANPA FAEDAH. UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 21
- 21. SISTEM JAMINAN – Prinsip menjamin sesuatu yang Hdak pasH & tujuan ke arah meminimumkan risiko. MEMENTINGKAN KEUNTUNGAN – Antara Syarikat Pengendali dan Peserta. PROSES TANPA AKAD – Ada pencarum, kontrak & syarat . PELABURAN SAHAM YANG PELBAGAI – Tiada pemantauan Majlis Pengawasan Syariah. ZAKAT Hdak dibayarkan, BONUS diberi seHap tahun & apabila dikeluarkan DIKENAKAN FAEDAH. UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 22
- 22. Kajian Kes 2 SINGAPURA BRUNEI UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 23
- 23. INDONESIA BRUNEI TAKAFUL LEBIH DIUTAMAKAN ¤ Takaful 1. Takafulink Salam 2. Takafulink Salam Community ¤ Insurans 1. Asuransi Jiwa Murni 2. Asuransi Dana Pendidikan ¤ Takaful 1. Kebakaran 2. Isi Rumah (Bangunan) 3. Kenderaan 4. Marin Kargo/Transit 5. Keluarga & Kemalangan Diri 6. Pampasan/Majikan ¤ Insurans Konvensional Korporat UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 24
- 24. SINGAPURA MENGAMALKAN INSURANS BERBANDING TAKAFUL INSURANS MARITIM & BUKAN MARITIM INSURANS NYAWA & BUKAN NYAWA • MARITIM : khusus dalam menangani risiko maritim. • BUKAN MARITIM : jenis insurans lain yang tidak melibatkan risiko maritim. • NYAWA : melibatkan nyawa sebagai keutamaan. • BUKAN NYAWA : jenis insurans yang tidak menjadikan nyawa sebagai subjek, dianggap insurans am. INSURANS PIHAK PERTAMA & PIHAK KETIGA • PIHAK PERTAMA : insurans yang dibeli untuk diri sendiri. • PIHAK KETIGA : insurans yang dibeli atas tanggungjawab terhadap pihak ketiga. UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 25
- 25. LAMPIRAN UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 26
- 26. LAMPIRAN S NESIA INDO PURA INGA UNEI BR UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 27
- 27. BAHAN RUJUKAN Publisher IBFIM Pub Year 2010 Language Malay ISBN 9789834377786 Format Paperback Author : Asmak Ab Rahman et al hqp://www.pidm.gov.my/ ISBN : 978-‐983-‐100-‐435-‐7 downloads/2011/ Year Publish : 2008 HandbookTIPS_2011_bm.pdf Page Number : 186 Category : Economy UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 28
- 28. Kebanyakan tujuan Takaful dan Insurans adalah sama iaitu memberi jaminan terhadap pelbagai perkara contohnya kewangan dan kemalangan. Namun banyak perbezaan antara keduanya dari segi cara urusniaganya. Insurans ternyata melibatkan “riba” dalam perbankan Konvensional yang membebankan. Takaful pula berlandaskan perbankan Islam, urusniaga Islam (Muamalat) Hdak melibatkan Riba, perkongsian untuk untung dan rugi, dan Hdak membebankan mana-‐mana pihak. Perbankan Islam masa kini sebenarnya mampu bersaing dimata dunia dan sebagai umat islam kita perlu yakin atas ketelusan sistem ini. Apabila kita menceburi apa pun jenis perniagaan atau apa-‐apa transaksi kita perlu fokus bukanlah semata-‐mata untuk meraih keuntungan tetapi untuk mendapat keredhaan Allah SWT. UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 29
- 29. ¤ Dalil Kerjasama. “Allah akan senHasa membantu hamba-‐NYA selagi mereka saling membantu antara satu sama lain.” (Diriwayatkan oleh Imam Ahmad dan Imam Abu Daud) ¤ Dalil Tanggungjawab. “Ibarat hubungan dan perasaan orang-‐orang beriman sesama mereka adalah seperH jasad, apabila satu daripadanya diHmpa kesalahan, maka seluruh anggota yang lain juga akan merasainya.” (Diriwayatkan oleh Imam Al-‐Bukhari dan Imam Muslim) ¤ Dalil Saling Melindungi. “Demi hayatku yang berada dalam kekuasaan Allah SWT, Hada siapa akan masuk syurga jika beliau Hdak melindungi jirannya yang berada dalam kesusahan.” (Diriwayatkan oleh Imam Al-‐Bukhari dan Imam Muslim) UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 30
- 30. ANDA ADA SOALAN? ADA KAMI JAWAPAN. UDT 2032 INSTITUSI-INSTITUSI ISLAM 31