Swisscom Round Table «Innovate Banking»
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Das Dokument beschreibt die Auswirkungen des mobilen Phänomens auf Banken, die unter Druck stehen, sich den veränderten Kundenanforderungen anzupassen und mit Fintech-Startups zu konkurrieren. Es wird betont, dass Banken ihre Relevanz durch innovative Lösungen und offenen Zugang zu mobilen Plattformen bewahren müssen, andernfalls droht ihnen Marginalisierung wie im E-Commerce. Die Figo-Plattform wird als Beispiel für 'Banking as a Service' genannt, die eine zentrale, cloudbasierte Lösung für die Aggregation und den Zugang zu Finanzdaten bietet.
Swisscom Round Table «Innovate Banking»
- 1. ! ! ! ! ! ! ! ! ! Auswirkungen des Phänomens Mobile auf die Banken ! ! ! Zürich, Juli 2014 1
- 2. Ausgangslage
- 3. Banken stehen unter Druck • Noch nie sind so viele Lösungen von Nicht-Banken rund um Bankdienste entstanden wie in den letzten Monaten • Warum ist das eigentlich so?
- 5. Mobile ist DER Zugang zum Kunden
- 6. Den Benchmark für neue Dienste setzen aber nicht Banken
- 7. Verhaltensmuster und Ansprüche der Nutzer verändern sich
- 11. Dumme Daten erhalten einen Kontext • Links, Bilder, Termine etc. werden automatisch hinzugefügt und geben strukturlosen Informationen einen sinnhaften Mehwert
- 13. Identische Daten über alle Geräte • Gibt es ein Facebook, Xing, Dropbox, Spotify etc. fürs iPhone, ein anderes fürs iPad und ein Drittes für den Browser? • Haben Sie unterschiedliche eMails, Termine oder Adressen auf dem Smartphone als auf dem Desktop?
- 16. Daten kommen zu mir • Wie oft „pullen“ Sie noch die eMails auf dem Smartphone oder dem PC? • Haben Sie noch einen Geburtstagskalender an der Wand? • Fragen Sie WhatsUp aktiv ab? • Drucken Sie Flugtickets noch aus?
- 18. API World • Für fast alles gibt es APIs • Banken sind in der Welt noch nicht angekommen
- 19. 19
- 20. Und was kommt noch hinzu?
- 21. Relevante Player • Die Anzahl der relevanten Player für die persönlichen Finanzen nimmt deutlich zu • War es früher nur ein Girokonto, so sind es heute x Konten, Kreditkarten, Wallets und Apps
- 23. Gefahr
- 24. Welche Chance und welche Gefahr liegt darin für die Banken? • Mobile wird auch für Banken zum Kontaktpunkt Nummer 1 • Banken die das verstanden haben, werden den Zugang zum Kunden behalten können • Voraussetzung: Sie haben weiter Relevanz für den Kunden • Sind die Banken nicht auf dem Mobile des Kunden vertreten, wird es Dritte „Gate-Keeper“ geben
- 25. Gefahr • Verpassen die Banken den mobilen Zug, kann ihnen ein ähnliches Schicksal wie im eCommerce drohen • auch hier werden die Banken nur noch als Abwickler der Zahlung genutzt und die Kundenbeziehung und das Business liegt woanders
- 26. Eine Analogie - der Mobilfunkmarkt • Ende des Jahrtausends war der Markt auf drei Netze und drei Anbieter verteilt • Heute sind es weiter drei Netze, aber diverse Anbieter (Kunden-Frontends) • Die ersten Parallelen im Banking gibt es bereits • „Netzbetreiber“ • Net-M, Fidor, BIW, MHB • Anbieter • Weltsparen, Avuba, Auxmoney, qontis etc.
- 27. ABER
- 28. ! ! ! ! ! Viele Banken verfügen über eine veraltete Infrastruktur, die auf aktuelle Kundenneeds wenig bis keine Antworten hat: ! -Push-Erlebnisse -Multibankenanforderung -Multi-Device-Erlebnis -Ende von Datensilos -Smarte Datenaufbereitung ! ! Innovative Lösungen sind oft nicht umsetzbar, da die Infrastruktur nicht flexibel genug ist. 28
- 29. ZUDEM
- 30. ! ! ! ! FinTech StartUps nutzen diese Chance und bieten Alternativen neben oder in Teilen in Koop mit Banken an. ! Sehr moderne Banken haben verstanden, dass Innovationen von aussen nötig sind und öffnen sich und ihre Systeme für Dritte -Fidor -Credit Agricole -Axa Banque -Erste Bank -BBVA ! Grundlage für diese Öffnung sind neben einem veränderten Mind-Set moderne Schnittstellen 30
- 31. Was ist figo?
- 32. Banking as a Service ! zentraler figo Benutzer Account User- & Access Management Metadata Enrichment Realtime sync & Notifications Sync across devices & services figo Dienste 3rd Party Services / White-Label figo-Connect API Verbindung zu Banken, Kreditkarten, Wallets ! Hosting der Infrastruktur in einem deutschen Bankrechenzentrum figo Account Martin Mustermann 2399 3292 2398 098 Bank
- 33. Was ist figo? „Banking as a Service“ figo ist eine offene, multibankenfähige Finanzplattform, angebunden an nahezu alle deutsche Banken, Kreditkarten und Wallets sowie erste internationale Banken. ! Kerngedanken von figo sind ein zentraler, cloudbasierter Benutzer-Account („Dropbox für Finanzen“) und eine einfache REST-API für Partner. ! Im figo-Account werden alle persönlichen Finanzinformationen des Nutzers aggregiert, zentral gespeichert und veredelt. ! Dank einer einfachen API können Diensteanbieter Banking in eigene Dienste anbinden. ! Nutzer haben so in Anwendungen ihrer Wahl, Zugriff auf die immer aktuellen eigenen Finanzdaten. ! Eigene figo Frontends (Web und App) dienen als Proof of Concept und White-Label Lösung. ! Alle Bestandteile der Plattform können Einzeln oder in Summe als White-Label genutzt werden. ! Die Infrastruktur wird im sicheren Bankrechenzentrum der norisnet betrieben, kann aber jederzeit an andere Orte migriert werden.
- 34. Banking ist ein Mehrwert für viele Dienste
- 35. Einsatzorte von figo* - Backbone der FinTech Bewegung 35 figo bringt Banking in jeden Dienst - Privat und Small Business. ! Auf Basis der Bankingdaten werden unterschiedlichste Use-Cases von Partnern im Sinne der Nutzer umgesetzt. ! Dabei müssen die Partner sich nicht in der Tiefe mit Banking beschäftigen, sondern lediglich eine einfache REST-API integrieren. ! Bankdaten bringen den Nutzern der Partnerdienste und damit auch dem Dienst selber unmittelbare Vorteile. ! White-Label App Scan and Pay Konto-Alarm App OPOS Abgleich und Zahlungen einreichen Finanz Aggregation p2p Payments Online Payments Risk, Leads und Überweisen
- 37. White&Label:&& E-POST&Konto-Pilot&der&Deutschen&Post& • Der$E&POST$KontoPilot$$ • Finanzen$sicher$im$Blick$ • Alle$bestehenden$Bankkonten$ werden$in$einer$Banking$App$ zusammengefasst$ • EinsBeg$in$mehr$Dienste$rund$ um$die$$ E&IdenBtät$bei$der$Post$ • Ca.$50%$Konversion$von$DL$zum$ akBven$Nutzer$ • CAC:$<$2$Euro$ • Lizenzmodell$figo$/$Post:$$ Fee$pro$akBvem$User$/$Monat$ 12$ 13# figo$Connect$API:$Billomat$3$Auslesen$von$Umsätze$ 14# figo$Connect$API:$Lendstar$–$In4App$P2P$Payment$ figo$connect$API:$Auxmoney$Risiko5$und$Bonitätsprüfung$$ 15#
- 38. Wie passt das mit Banken zusammen?
- 39. ! ! • figo stellt Banken eine sofort verfügbare (Parallel)- Infrastruktur bereit ! • Hier können Dinge ausprobiert werden ohne sofort große (IT)-Projekte starten zu müssen ! • figo gibt Banken Freiheitsgrade um nah am Kunden Ideen zu testen ! ! 39
- 40. Konkrete Ideen
- 41. Small Business Banking ! Banken als echter Partner von SMB ! Einfache Nutzung der Bankdaten in weiterführenden Tools der Kunden - ERP - Fakturierung - etc ! Aktive Zusammenarbeit mit den Tool-Anbietern der Kunden ! Neue, vertiefte Kundenbeziehung ! Überlegene Technik als Akquise-Instrument ! figo-Connect macht diese Anbindung einfach und Simpel möglich 41
- 42. Multibanking ! Mobile Banking und vor allem auch Personal Finance Management ist nahezu sinnlos, wenn Kunden nicht ihre kompletten Finanzen sehen und analysieren. ! Zu den persönlichen Finanzen gehören auch - Kreditkarten - Wallets wie PayPal - Konten anderer Banken ! ! figo hat die Anbindung an alle diesen Konten und Accounts der Kunden und führt diese an einem Ort zusammen 42
- 43. Banken-Appstore ! Einige Banken haben verstanden, dass sie nicht immer die Besten und Schnellsten sind die auf Kundenanforderungen reagieren. ! Vorbilder in dieser Denke sind - Credit Agricole - AXA BANQUE - la Caixa - Fidor Tecs ! Es geht nicht darum die Systeme abzu- schotten, sondern im Dialog passende Lösungen für gemeinsame Kunden zu schaffen ! ! Die figo Connect API kann eine Grundlage für Banken sein, die sich für Partner öffnen wollen 43
- 44. Interesse? ! André M. Bajorat GF und Co-Founder amb@figo.me +49 172 4574783