Cifin
- 1. BASES DE DATOS A CONSULTAR POR PARTE DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS 1. ASOBANCARIA.COM. 2. CONFRONTA CIFIN. 3. MIDATACREDITO.COM. CIFIN- CENTRAL DE INFORMACIÓN FINANCIERA La CIFIN es un servicio privado de información, conformado por bases de datos de diverso carácter, a través de los cuales se muestra el comportamiento comercial y financiero de las personas que son reportadas a ellas, administrada por la Asociación Bancaria de Entidades Financieras de Colombia- ASOBANCARIA. La actividad crediticia significa riesgo por tanto requiere que quien vaya a conceder un crédito actúe con prudencia y tome las mayores precauciones, a fin de evitar la pérdida de los dineros prestados. La CIFIN celebra contratos de afiliación con diferentes personas jurídicas, de carácter privado o público, entidades financieras o pertenecientes al sector real en virtud de los cuales se les permite REPORTAR y/o CONSULTAR la información contenida en las bases de datos. Para ello, estas personas deben solicitar autorización por escrito de sus clientes actuales o potenciales, para reportar, procesar, consultar y divulgar la información que conforma las bases de datos de la CIFIN.
- 2. Así es claro que no pueden reportar ni consultar dicha información mientras la persona sobre la cual van a reportar o a consultar no las autorice para tal efecto. En la actualidad no existe Ley que regule el tema de las bases de datos y el Habeas Data (derecho que tienen todas las personas a conocer, actualizar y rectificar las informaciones que se hayan recogido sobre ellas en bancos de datos y en archivos de entidades públicas y privadas). En consecuencia, estas materias se rigen por lo establecido en la Constitución y por el desarrollo juridisprudencial que la Corte Constitucional ha hecho del tema a través de sus diversas sentencias, particularmente la SU-082 de 1995 (en algunas partes es citada como T-082 de 1995), mediante la cual éste organismo unificó su jurisprudencia. Desde su creación en 1981, la Central de Información Financiera CIFIN, Unidad Empresarial de Asobancaria, tuvo como objeto principal la recolección, almacenamiento, administración, suministro y procesamiento de información relativa a los clientes y usuarios de los sectores financieros, real, solidario y asegurador. Su función ha constituido un insumo importante para la gestión del riesgo de crédito de tales sectores. Sin embargo, con el paso del tiempo las exigencias regulatorias y las mejores prácticas en materia de riesgo crediticio, sugirieron la necesidad de introducir ajustes a la concepción original de la CIFIN, de manera tal que su actividad no se limitara a la mera administración de información, sino a generar cada vez más valor a la data, alejándose del concepto básico de Central de Información, para acercarse más al de Buró de crédito. En esa labor CIFIN concentró sus esfuerzos durante los últimos tres años, para alcanzar el propósito de sofisticar el manejo y la transformación de la data, así como el acceso al Buró mediante procesos de complejidad creciente y alto valor agregado que permiten apalancar mejores decisiones crediticias de sus aliados y usuarios. Esta transformación se estructuró sobre tres grandes pilares, a saber, un sistema inteligente de procesamiento de la información; el diseño y desarrollo de soluciones analíticas especializadas para la gestión de la cartera, y la participación en espacios de discusión sobre temas regulatorios y de política. Todo lo anterior, obviamente, acompañados
- 3. de un proceso completo de modernización tecnológica y de especialización y capacitación del recurso humano. Cada una de las estrategias enunciadas se ha desarrollado en el marco de la misión del Buró, que conviene recordar: “Ofrecer soluciones y servicios especializados para la gestión de riesgos, que apalanquen la estrategia de negocio de nuestros clientes y contribuyan a su crecimiento rentable y seguro”. Como resultado de esta gestión el Buró amplió su oferta de valor, representada en un portafolio especializado de soluciones que abarcan todo el ciclo del negocio del crédito, lo cual ha sido muy bien recibido por quienes ya eran usuarios como por quienes empezaron a serlo. Es así como actualmente se cuenta con un ”score” de Buró propio, un diccionario de datos que ha permitido el desarrollo de metodologías internas, procesos intensivos de minería de datos y segmentación de clientes, y un sistema de evaluación de capacidad de endeudamiento, todo lo cual se consolidará en los próximos meses en un poderoso motor de decisión. CONFRONTA CIFIN Es una herramienta en línea que a través de un cuestionario aleatorio facilita la confirmación y validación de datos del titular. Permite además, controlar el riesgo de suplantación, por medio de la verificación de la información registrada en la base de datos CIFIN.
- 4. CARACTERISTICAS 1. Está orientada a la autenticación de la información sobre personas naturales (cédula de ciudadanía y de extranjería) que actúen como principales en las obligaciones. 2. Confronta la información reportada en los últimos seis meses. 3. Refleja la huella de consulta en los últimos seis meses, consolidada por la entidad que emite la información. BENEFICIOS 1. Facilita el proceso de validación de clientes actuales y potenciales. 2. Minimiza el fraude en procesos en línea. 3. Facilita y fortalece el proceso de referencia desde cualquier lugar a través de Internet. 4. Agiliza y reduce costos en procesos operativos que no requieren la presencia de sus clientes. 5. Apoya procesos internos de seguimiento, auditoría y estadística, a través de los reportes que genera. 6. Atiende las necesidades particulares de cada entidad, al permitir la personalización de la funcionalidad.