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PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA
FCPC’s
FCPC JC -A.E- U.N.L

MODULO
¿CÓMO LLEGAR A FIN DE MES? – PRESUPUESTO
Está dirigido al público en general que esté interesado en aprender a manejar sus
recursos de manera eficiente.
FCPC’s
Capacitador: Ec. Carlos Larriva Fernández
Experiencia: Analista Financiero, Auditor , asesor del sistema financiero y cooperativista de la ciudad de Loja,
Ejecutivo de crédito del FCPC JC-A.E- U.N.L.
Duración: 4 horas N° de Asistentes: 35
Taller Conferencia
Modalidad: Presencial

¿Cómo llegar a fin de mes?
 Te ofrecemos consejos útiles para no tener problemas con el dinero y poder
llegar a fin de mes.
La seguridad financiera
 Tienes seguridad financiera cuando puedes mantener tu nivel de vida y
ahorrar para hacer frente a gastos imprevistos.
 No hace falta ser rico, sino gastar menos dinero del que se gana.
 Para tener seguridad financiera es necesario controlar los gastos, ahorrar
algo todos los meses y evitar las deudas.
 También es buena idea hacer planes para la jubilación.
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 Para conseguir seguridad financiera debes seguir los siguientes pasos:
1. Conocer tu situación económica actual
 ¿Cuáles son tus ingresos?
 ¿Cuáles son tus gastos esperados?
2. Fijar unos objetivos
 Reflexiona un momento y haz una lista de todos tus objetivos financieros,
cosas que quieres comprar o realizar.
 Escribe objetivos concretos con una fecha de plazo.
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EJEMPLO
 “Quiero comprarme una casa”
 → Es un objetivo demasiado general
 “Quiero ahorrar 10.000 dólares en 3 años para dar la entrada de una casa”
 → Es un objetivo concreto que se puede medir.
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El presupuesto personal o familiar
Un presupuesto te ayudará a sacar todo el partido de tu dinero.
* Pasos para elaborar un presupuesto:
* Identifica tus ingresos y gastos
* Los ingresos son las entradas de dinero: nómina o pensión, intereses de
cuentas bancarias, pensiones, ayudas, etc.
* Los gastos son todas las salidas de dinero, ya sean grandes o pequeñas,
periódicas u ocasionales: hipoteca, gastos de luz, agua, gas, teléfono,
viajes, etc.
* Ajusta los gastos a los ingresos
* Intenta que los gastos no superen el 90% de los ingresos para poder ahorrar
al menos el 10% cada mes.
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* Cuanto más ahorres , antes lograrás tus objetivos financieros.
* Si no puedes ahorrar cada mes, deberás recortar algunos gastos.
Hay distintos tipos de gastos:
* Gastos fijos que no se pueden evitar, como la hipoteca.
* Gastos variables pero necesarios, como la comida, educación, salud, ropa,
etc.
* El resto de gastos son los que puedes reducir o eliminar con más facilidad.
CONSEJO
* Destina todos los meses una pequeña parte al ahorro como “gasto fijo”
* Será como pagarte a ti mismo, de la misma manera que pagas la luz, el agua,
el teléfono.
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Haz un presupuesto de ingresos y gastos y ajústate a él
Escribe en una lista todos tus ingresos y en otra, todos tus gastos fijos.
Los ingresos deben cubrir todos los gastos, incluyendo una pequeña parte para el
ahorro mensual.
Revisa el presupuesto
Los gastos y los ingresos pueden variar con el tiempo.
Es aconsejable revisar de vez en cuando el presupuesto, para que se ajuste
siempre a la realidad.
CONSEJO
* Si te suben el sueldo, no aumentes los gastos en la misma cantidad.
* Es aconsejable que ahorres parte de ese aumento.
* Con la inflación, todo será cada vez más caro.
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El fondo de emergencia
Qué ocurre si el vehículo o la lavadora se estropean?
Y si pierdes el trabajo?
* Si tienes un fondo de emergencia podrás hacer frente a situaciones de
emergencia, como estas.
El dinero que destines al fondo de emergencia dependerá de la cantidad
con la que te sientas seguro.
Mientras no utilices este dinero puedes ponerlo en cuentas bancarias que
paguen intereses o en fondos que inviertan en activos a corto plazo.
Así podrás recuperarlo con facilidad y no perderá valor con el tiempo.
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Vigila las deudas
A menudo, para comprar algunos bienes, como un vehículo o una casa, se
necesita dinero prestado.
Los préstamos tienen un precio: los intereses, que debes pagar
periódicamente a la entidad que te lo ha concedido.
También debes pagar comisiones y otros gastos.
Al final habrás pagado más de lo que vale el producto porque tienes que
sumar los intereses y gastos.
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Siempre que sea posible, primero ahorra y después compra. Así sólo pagarás lo
que cuesta el producto.
Es aconsejable utilizar el dinero prestado sólo para comprar cosas necesarias y
que duren mucho tiempo (una casa, un vehículo, un nuevo negocio).
CONSEJO
La forma más segura para conseguir dinero prestado es pedir un préstamo al
banco.
Hay formas de gastar más dinero del que tienes en tu cuenta corriente, pero salen
muy caras porque los intereses son muy altos:
* Cuenta al descubierto: gastar más de lo que tienes en la cuenta bancaria.
* Tarjetas de crédito que permiten retrasar el pago de las compras. Es como
comprar con dinero prestado.
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* Créditos rápidos para importes pequeños que se consiguen con facilidad.
Con la práctica del ahorro se puede llegar a la autosuficiencia económica para
conformar un capital, que por pequeño que sea, cubrirá compromisos futuros.
* Todos pueden ahorrar sin importar si ganan mucho o poco.
* Ahorrar es útil, incluso si se puede hacerse en pequeñas cantidades.
* Ahorrar en una entidad financiera trae bastantes ventajas, como la seguridad
de tener guardado el dinero en un lugar seguro.
* La mayor ventaja de tener ahorros es la disponibilidad inmediata si se necesita
ante cualquier imprevisto.
* Ahorrar es una forma inteligente de lograr un patrimonio y alcanzar metas.
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* Ahorrar tiene sentido aunque no tenga una inversión o compra
específica para la que esté ahorrando.
* Ahorrar es posible con disciplina, constancia y orden.
* Las cadenas o pirámides son una forma de ahorrar insegura y riesgosa.
* El dinero ahorrado en los bancos NO desaparece cuando éstos se
quiebran.
* Ahorrar NO significa sacrificar las cosas que deseamos, ni desmejorar
nuestro nivel de vida.
* Ahorrar NO es comprar en ofertas y promociones productos que no
necesitamos.
* Si decide asumir un crédito o una deuda los ahorros servirán como
respaldo.
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