Preve tu retiro
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Este documento proporciona información sobre cómo planear la jubilación a través de aportaciones al IMSS. Explica que las aportaciones obligatorias solo cubrirán una parte del último sueldo, por lo que se recomienda realizar aportaciones adicionales voluntarias para obtener una pensión mayor. También describe las diferencias entre la ley anterior y nueva de pensiones, así como opciones para realizar ahorros voluntarios que califican para beneficios fiscales.
Preve tu retiro
- 1. Planear tu retiro Marzo 2011
- 2. OBJETIVO: Conocer las condiciones para pensionarse a través del IMSS, a fin de tener un plan de retiro. Enfoque: Cotizantes al IMSS
- 3. Entorno ¿Sabías que el 86% de la población dependerá de alguien para su retiro? De cada 100 personas que hoy tienen 25 años se estima que a la edad de 65 años: Administración de Inversiones Banamex (fuente: de Vere & Partners)
- 4. Entorno La pirámide poblacional se está invirtiendo La Ex ha Incrementado en 30 años Administración de Inversiones Banamex
- 6. Supuestos: Edad 40 años, saldo inicial 5 meses del sueldo y rendimiento neto del 5%. Cálculos realizados con la calculadora de CONSAR, 2009 ¿Por qué es necesario realizar aportaciones adicionales? Las aportaciones obligatorias sólo cubrirán una parte de tu último sueldo. Sin beneficiarios al momento de la jubilación. Tope salarial IMSS: $41,100
- 7. Importancia del ahorro Edad Ahorro anual 20 1,000 El ahorro temprano y 21 1,000 constante te garantiza 22 1,000 una jubilación … … confortable. 32 1,000 33 … 1,000 El Estado te ofrece 34 1,000 grandes beneficios … … fiscales para el ahorro 62 1,000 voluntario para el retiro. 63 1,000 64 1,000 65 1,000 Fondo 93,052 84,067 Años de ahorro 13 33
- 8. Supuestos: tasa real del 5% ¿Cuánto tendrías si ahorraras $1 mensual? Ahorro a los 65 Edad años 25 1,482.52 30 1,108.46 35 815.38 40 585.73 45 405.80 50 264.82 55 154.36 60 67.81
- 9. Hoja de trabajo Administración de Inversiones Banamex (fuente: de Vere & Partners)
- 10. ¿Cuál es la diferencia entre cada Ley? Ley Anterior al 1º de julio de 1997 •Nueva Ley (desde el 1º de julio de 1997) •Beneficio Definido o Sistema de Reparto •Beneficio Variable o contribución definida o capitalización individual •Semanas de Cotización 500 •Semanas de Cotización •1, 250 •Pensión (IMSS) •Retiro Programado (AFORE) o Renta Vitalicia (Aseguradora)
- 11. ¿Cómo se compone mi cuenta de AFORE? Aportación Tipo de aportación Empresa Trabajador Gobierno (Salario) Aportaciones Las realizan los trabajadores voluntarias (Se pueden retirar antes de pensionarte) Retiro 2% 100% Cesantía y 4.5% 70% 25% 5% vejez INFONAVIT 5% 100% 5.5% Cuota Social 100% sm* SAR 92-97 Trabajadores que cotizaron al IMSS del 92-97 Aportaciones Las realizan las empresas y/o empleados Complementarias (No pueden retirarse hasta la jubilación) para Retiro ** sm: Salario Mínimo del DF en 1997 indizado a la inflación
- 12. Supuestos: 5 años de antigüedad, cotiza 25 años, saldo inicial 5 meses del sueldo y rendimiento del 5% real Cálculos realizados con la calculadora de CONSAR ¿Cuánto debo ahorrar mensualmente para obtener una pensión del 70% de mi sueldo? Salario % del salario Ahorro voluntario mensual mensual 4,000 45.2% 229 7,000 41.3% 463 10,000 39.8% 697 13,000 39.0% 930 16,000 38.4% 1,164 19,000 38.1% 1,398 22,000 37.8% 1,632 25,000 37.6% 1,866 28,000 37.5% 2,100 31,000 37.3% 2,334 34,000 37.2% 2,568 38,000 33.9% 3,162 40,000 32.2% 3,485 Consulta www.consar.gob.mx
- 13. Afores: una opción Lo que te dice la prensa y las autoridades:
- 14. Ahorro con beneficio fiscal Ejemplo: Con un Salario Mensual de $40,000 Aportación Colaborador $2,880 Beneficio fiscal $1,120 Ahorro anual del Colaborador $34,560 Beneficio Fiscal anual $13,440 Al final tiene un saldo en su cuenta de $48,000 Lo que representa un INCREMENTO en sus aportaciones voluntarias del : 39% Adicionalmente obtendrá el RENDIMIENTO de Siefore Plus, que en el 2010 fue del : 15%
- 15. Porcentaje de Pensión topando aportación para beneficio fiscal
- 16. Pensión con Beneficio Fiscal 3.7% 3.0% 4.9% 5.8% 6.9% 7.5% 5.3% 3.9%
- 17. Ahorro con beneficio fiscal ¿Dónde puedo ahorrar para aplicar el Beneficio Fiscal? Afore subcuenta Ahorro Voluntario Aportaciones Complementarias para el Retiro (ACR) Aseguradora con Plan Personal de Retiro (PPR) Condiciones Cumplir con el plazo de permanencia, 65 años de edad. El importe máximo que podrás aportar en el año será el 10% de tu ingreso, sin que exceda de 5 SM anuales de la zona geográfica. En caso de un retiro anticipado se aplicará la retención del ISR que se establece en el artículo 167 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta.
- 18. Alternativas de ahorro Aportaciones Aportaciones voluntarias voluntarias con beneficio fiscal Plan de Pensiones Empresa Pensión Pensión IMSS ISSSTE