Red Hat Open Banking
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1) La Ley Fintech de México tiene como objetivos facilitar la inclusión financiera, mejorar la vida financiera de los clientes y regular el riesgo para fintechs, inversionistas y usuarios. 2) Se han aprobado diversas categorías de fintech como fondos de pago electrónico y activos virtuales. 3) La banca abierta autorizada por el cliente, mediante interfaces de programación de aplicaciones, será obligatoria para entidades financieras y otras empresas en 2020.
Red Hat Open Banking
- 3. Open Banking / API Ley Fintech
- 4. Empresas que utilizan tecnología para ofrecer productos y servicios financieros Fintech = Finance Technology
- 5. Ley Fintech México SHCP CNBV BanxicoCONDUSEF CONSAR CNSF OBJETIVOS: 1) Inclusión financiera 2) Facilitar y mejorar la vida financiera de los clientes 3) Operación y riesgo controlado para fintechs, inversionistas, acreedores y usuarios Sep 2018 1. Financiamiento colectivo Plataforma para captación y colocación entre particulares Sep 2018 2. Fondos de pago electrónico Nacional, extranjera y criptodivisas. NA puntos de lealtad Mar 2019 3. Activos virtuales Aprobación de criptodivisas Mar 2019 4. Modelos novedosos Aprobación de productos y servicios Mar 2020 5. Interfaces abiertas APIs Banca abierta autorizada por el cliente
- 6. ¿Quién es el dueño de los datos?
- 7. ¿Quién es el dueño de los datos?
- 8. ¿Cómo inició? El British Open Banking Working Group (OBWG) publicó el documento sobre el Estándar de Banca Abierta, donde se define el espacio de cohabitación entre los dueños de los datos y los que los usan para crear productos, servicios, aplicaciones Marzo de 2016 La comisión europea emite la PSD2 donde se da por hecho por profesionales del sector tecnológico y financiero que las APIs serán el medio técnico que permitirá a los bancos cumplir con lo que establece la normativa, por ello los bancos tendrán que implementar APIs para compartir información con proveedores, será obligatorio en 2018 Octubre de 2015 El Departamento del Tesoro británico (HM Treasury) publicó un informe que explica cómo las interfaces de aplicaciones pueden ser una buena herramienta para usar datos compartidos y abiertos sin perder seguridad ni privacidad Septiembre de 2014
- 9. Obligatorio para: Mar 2020 5. Interfaces abiertas APIs Banca abierta autorizada por el cliente Entidades financieras Transmisores de dinero Sociedades de información crediticia Cámaras de compensación Fintechs Modelos novedosos MULTAS MONTO TOPE No tener APIs $6 mdp Interrumpir acceso $12 mdp Tipos de API: Ubicación de sucursales, ATM, productos, servicios, comisiones, tasas, plazos, requisitos, etc. DATOS FINANCIEROS ABIERTOS Información estadística de operaciones realizadas por o a través de las entidades sin identificarse datos de una persona DATOS AGREGADOS Uso y características de productos y servicios como cuentas de depósito, créditos y medios de disposición de los clientes. Información autorizada por el cliente DATOS TRANSACCIONALES Estado de cuenta Estado de movimientos Contrato
- 10. ¿Cómo funciona una API de DATOS FINANCIEROS ABIERTOS? BANCO Productos Formularios Reportes Chat APP ? 2) Facilitar la vida financiera de los clientes
- 11. ¿Cómo funciona una API de DATOS TRANSACCIONALES? BANCO Saldos Movimientos Transferencias Contrataciones APP 1 APP 2 APP 3
- 12. En operación En definición En exploración Países que decidieron regular Open Banking UK Open Banking Japón API Pagos electrónicos de terceros Australia OB estándar escalonado Russia Open Data / OB Brasil OB estándar Canadá OB estándar USA OB estándar Suiza Open Finance API Polonia PolishAPI México Ley Fintech OB estándar Europa PSD2 y GDPR Hong Hong Regulación Tier-1 Open API Singapur Marco regulatorio API playbook Nueva Zelanda Bancos y Fintechs acuerdan OB India API Pagos electrónicos de terceros Nigeria OB estándar Francia STET OB estándar
- 13. OCBC Singapur API CONNECT - Lanzamiento marzo 2016 Accounts Children Accounts Deposit Accounts Foreign Accounts Savings Accounts Current Accounts Loans Car Loans Cash Loans Home Loans Property Loans Secured Overdraft Study Loans Transactional Account Balance Account Transaction History GIRO Sign Up Merchant Card Payments Pay Anyone Calculators 360 Interest Rate Calculator 365 Rebates Calculator Education Calculator Home Loan Calculator Renovation Loan Calculator Retirement Calculator Rewards Calculator Cards Credit Card Advisor Credit Card Promotions Debit Card Advisor Rewards Catalogue Insurances Accident & Health Insurance Car Insurance Endowment Insurance Home & Mortgage Insurance Life Insurance Maternity Insurance Travel Insurance Investments Equity & Forex Treasury Unit Trusts Locators ATM OCBC Branches and Centres Deposit Machines And Safe Boxes Financials Cheque status Rates Forex Authorization Primer banco en Asia en exponer sus APIs Praveen Raina OCBC Senior VP, Operations and Technology “We want to create a ‘data social network’ which facilitates free flow of certain non- customer data that will benefit any third party and the community as a whole in a secure manner” x 11
- 14. solarisBank Alemania API-driven banking services La plataforma solarisBank brinda tranquilidad reguladora, con tecnología más avanzada de la banca, versatilidad para satisfacer las necesidades de tu negocio y soluciones casi plug-and-play en varios casos de uso Banco exclusivo para Fintechs y únicamente ofrece servicios B2B2C a través de sus APIs, en lugar de sucursales tienen laboratorios para acceso a su Sandbox Marko Wenthin Board Member of solarisBank “Paypal envía gente a la luna, google y tesla hace coches para que no tengas que manejar y en la misma época todavía tienes que ir al banco en un proceso doloroso a asegurar que tu estas pidiendo un servicio financiero, las Fintech terminarán con esto” Prepaid and Gift Cards • Cuentas • Tarjetas • Licencia e-money • KYC Peer-to-Peer Payments • Cuentas • Tarjetas • Licencia e-money • KYC Crowdfunding • Cuentas • Tarjetas • Licencia e-money • KYC Escrow • Cuentas • KYC • Transacciones • Licencia de banca REST endpoints Deployed applications Years of collective experience x 4
- 15. Compelling La banca tiende a ser invisible pero omnipresente inmersa en nuestras vidas como aire o gravedad Mañana Cliente que necesita el servicio 1, 2 y 3 Servicios requeridos: Los clientes ya no buscarán un banco por sus canales digitales y experiencia de usuario Hoy ✓ Servicio 2 ✓ Servicio 3 naCliente que necesita el servicio 1, 2 y 3 Ahora seleccionarán la marca de su banca digital favorita por los servicios, experiencia, conveniencia, ubicuidad, alianzas, ahorros e inteligencia y después se preocuparán si su banco es compatible o se cambiarán de banco Banco D 100% + El mejor precio + Servicios futuros Banco F 100% Banco G 100% Banco A 60% ✓ Selecciona: Servicio 1 Servicio 2 Servicio 3 Servicio 4 Servicio 5 Servicio N ✓ ✓ ✓ na na Servicio 1 Servicio 2 Servicio 3 Servicio 1 ✓ Servicio 2 na ✓ Servicio 1
- 16. La banca tiende a ser invisible pero omnipresente inmersa en nuestras vidas como aire o gravedad Ahorro Pagos Transferen cias Crédito Inversión Compelling
- 17. Reflexiones Incluir APIs en la estrategia de corto plazo es fundamental Muchos bancos apuestan por la estrategia API para atender empresas y fintech directo desde sus sistemas y personas a través de terceros, usando estándares internacionales La adopción de APIs se incrementa de forma exponencial Aún cuando no se pretenda exponer las APIs en un corto o mediano plazo, contar con ellas facilita la interoperabilidad e implementación interna Creemos que el futuro cercano de interconexión entre sistemas serán las APIs El riesgo de no subsistir a la disrupción de esta tecnología es muy alto para los bancos Una empresa sin API es como una computadora sin Internet
- 18. We’re here to put a dent in the universe, Steve Jobs Oscar Salcedo Yúdico oscar.salcedo@multiva.com.mx