Presentación Fintech - Ing. Computacion
- 1. Fintech I ntegrantes: Sebastián Ordóñez, Estefania Usiña y Lía Velasco. Carrera: Computación. Asignatura: Programación I
- 2. ¿Qué es Fintech y cómo ha evolucionado con el tiempo? Fintech, del inglés financial technology (tecnología financiera), hace alusión a todos los productos y procesos tecnológicos vinculados a la industria financiera. Es un modelo de negocio enfocado en la implementación de nuevas tecnologías aplicadas a servicios financieros, sean ya tradicionales o bien enteramente digitales. El concepto de Fintech se origina en los 90s, cuando el grupo financiero Citicorp (actual Citigroup) desarrolla su Financial Services Technology Consortium, un proyecto que permitiría a la empresa abrirse a la colaboración con nuevas tecnologías.
- 3. ¿Qué es Fintech y cómo ha evolucionado con el tiempo? Para 1998, la gran mayoría de bancos en Estados Unidos ya habían desarrollado sus primeros sitios de banca web, lo que permitía a sus clientes realizar trámites y transacciones sin necesidad de acudir a las entidades bancarias. Con el paso de los años, estos sitios web se volvieron más sofisticados, mejorando en seguridad y eficacia. En 2009 aparece la primera versión del Bitcoin, una criptomoneda con un sistema de generación que apunta a crear 21 millones de bitcoins hasta el 2040. En 2011, Google desarrolla un método de pago que permitía a sus usuarios realizar pagos a través de un chip de proximidad incorporado en sus propios teléfonos, iniciando el boom de las billeteras digitales. De esta forma, ya para 2015, la cantidad de usuarios de bancas digitales superó por primera vez a aquella de usuarios que aún recurren a la banca tradicional.
- 4. ¿Cómo las tecnologías Fintech han cambiado la banca tradicional? Con el pasar del tiempo, el modelo convencional de servicios financieros ofrecidos normalmente por la banca tradicional se ha vuelto cada vez más irrelevante. La operancia a través de ubicaciones físicas o cajeros automáticos requiere de mayor tiempo y compromiso por parte de los usuarios, que, con el avance de la tecnología, buscan maximizar cada vez más su tiempo, con un estilo de vida automatizado e instantáneo. Los modelos Fintech ofrecen una respuesta a los hábitos financieros de nuevas generaciones, empleando procesos ágiles que se adapten rápidamente a las necesidades del consumidor.
- 5. ¿Cómo las tecnologías Fintech han cambiado la banca tradicional? Según Global Lancers, para el 2023, el mercado de Fintech global alcanzó un valor aproximado de 165,7 mil millones de dólares, moviendo, solo en 2022, 8.49 billones de dólares en pagos digitales. Así, las grandes compañías de banca tradicional, impulsadas por el miedo a perder ingresos ante estos nuevos competidores, han ido adoptando estas tecnologías en sus catálogos de servicios, convirtiéndolos incluso en parte de sus productos principales. Esta implementación de modelos fintech en los servicios actuales de la banca permiten procesos más simples y eficaces, versatilidad y adaptabilidad y el establecimiento de fuertes relaciones con los clientes. Algunos de estos servicios incluyen pagos móviles, tecnologías Blockchain, pagos con seguridad biométrica, banca abierta, entre otros.
- 6. Banco tradicional que ha integrado soluciones Fintech Caso de estudio Bancaribe Banco Universal: CRX Omnicanal. El proyecto CRX Omnicanal llevado a cabo por Bancaribe Banco Universal es una iniciativa que consiste en el lanzamiento de una plataforma bancaria omnicanal que permite la escucha en tiempo real de la voz del cliente. Para ello fue clave la utilización de un algoritmo de Inteligencia Artificial que le permitió al banco tener una visión 360° de todas las interacciones que realizan sus clientes con la marca Bancaribe, desde una única vista integral. Se trata de una iniciativa con un profundo impacto en la organización y en sus clientes dado que: ● Mejoró la usabilidad web ● Aumentó un 26,3% de usuarios con respecto a periodos anteriores. ● Aumentó un 17,7% en sesiones de usuarios ● Tuvo una tasa de rebote muy baja, tan solo el 0,8% teniendo antes un 74,5%.
- 7. Ejemplos de Fintech Ecuador: Payphone es una Fintech desarrollada en Ecuador en 2012 por un grupo de ingenieros cuencanos que identificaron la necesidad de integrar una forma sencilla y segura de realizar transacciones en el mercado. Mediante la combinación de tecnologías existentes y nuevas, crearon una aplicación que pronto sería reconocida en todo el mundo por su gran potencial de crecimiento e innovación. Introdujeron varias características nuevas, entre las más destacadas se encuentra la facilidad para realizar cobros y transacciones entre bancos que aceptan Visa o Mastercard en todo el mundo. Además, la aplicación permite realizar cobros sin comisiones a través de un teléfono móvil, ofreciendo comodidad y seguridad al usuario.
- 8. Ejemplos de Fintech Latinoamérica: R5 es una empresa colombiana que ofrece una variedad de servicios financieros diseñados para brindar apoyo en situaciones relacionadas con la movilidad urbana, convirtiéndose así en una herramienta invaluable para los colombianos que poseen cualquier tipo de vehículo. Su principal ventaja radica en la facilidad para gestionar los trámites necesarios para adquirir el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT), además de garantizar una entrega casi inmediata, ofrece asistencias adicionales, como la coordinación de ambulancias y asesoría jurídica telefónica.
- 9. I mpacto y uso de las criptomonedas en el sector financiero. Las criptomonedas han transformado considerablemente el sector financiero al proporcionar una alternativa descentralizada y transparente a los sistemas tradicionales, han impulsado la creación de nuevos modelos de negocio, como los servicios de préstamos y pagos basados en blockchain. Sin embargo, existen diversos riesgos asociados con las criptomonedas, como la volatilidad de los precios, su potencial uso en actividades ilícitas y los desafíos regulatorios. En resumen, las criptomonedas han tenido un gran impacto en el sector financiero, brindando nuevas oportunidades, pero también trayendo a la mesa nuevos problemas que resolver.
- 10. Aplicación de la Inteligencia Artificial en el análisis de crédito La inteligencia artificial ha agilizado el proceso de la concesión de créditos, permitiendo un análisis rápido, sin sesgos del cliente y considerando toda la información disponible para evitar omisiones financieras o fiscales. Entre los principales beneficios de la IA en el riesgo crediticio, destacan: ● Mejora la toma de decisiones en la industria bancaria al ofrecer un análisis de crédito completo con un coste reducido en comparación a los métodos tradicionales, permitiendo tener un mayor retorno de la inversión. ● La IA utiliza algoritmos para procesar una amplia variedad de datos, lo que permite identificar posibles riesgos crediticios de manera anticipada. Esto se logra mediante predicciones basadas en la base de datos y el cálculo de las variables para definir un panorama probable en el futuro, además de la visión del riesgo en tiempo real.
- 11. Aplicación de la Inteligencia Artificial en el análisis de crédito ● Ayuda a prevenir problemas de fraude con el aprendizaje automático de los algoritmos que detectan movimientos sospechosos como ingresos mayores de lavado de dinero. ● Al implementar la automatización en el análisis y en los procesos de los servicios bancarios, se agilizan las actividades que experimentan los solicitantes, lo que resulta en una mejor experiencia para el cliente.
- 12. Chatbots y asistentes virtuales en servicios financieros Los chatbots en el ámbito financiero poseen diversas funciones, tales como: ● Facilitan transacciones financieras rápidas y seguras, como consultas de cuenta, reporte de tarjetas perdidas y pagos. ● Ofrecen recomendaciones para mejorar la salud financiera, como seguimiento de cuentas, análisis de gastos y sugerencias de presupuesto. ● Monitorizan y detectan posibles actividades fraudulentas, emitiendo alertas a clientes y bancos. ● Apoyan a empleados en tareas administrativas y operativas, agilizando procesos como gestión de documentos y formación de personal. ● Utilizan datos para sugerir activamente productos y servicios adecuados a las necesidades individuales de los clientes.
- 13. Chatbots y asistentes virtuales en servicios financieros Además, ofrecen múltiples beneficios: ahorro de costos al resolver los problemas de los clientes, reduciendo la necesidad de agentes en centros de llamadas y disminuyendo errores humanos; aumento de las ventas y tasas de conversión al ofrecer recomendaciones personalizadas y facilitar transacciones fluidas; se adaptan a las preferencias del usuario y ofrecen respuestas rápidas; y están disponibles las 24 horas del día en múltiples plataformas, mejorando así la experiencia del cliente al brindar asistencia instantánea.
- 14. Bibliografía López, J. F. (2018, mayo 3). Fintech. Economipedia. https://economipedia.com/definiciones/fintech.html Zimmerman, E. (2016, abril 6). The Evolution of Fintech. The New York times. https://www.nytimes.com/2016/04/07/business/dealbook/the- evolution-of-fintech.html Global Lancers. (2023). The Rise of Fintech: How Digitalisation is Disrupting Traditional Finance?: https://lancersglobal.com/insights/digital-transformation/the-rise-of-fintech-how-digitalisation-is-disrupting-traditional-finance Jiménez, M., & Fuentes, J. (2021). Inteligencia artificial en finanzas: un aliado en la transformación. El Economista. https://www.eleconomista.com.mx/revistaimef/Inteligencia-artificial-en-finanzas-un-aliado-en-la-transformacion-20210304-0028.html Bouri, E., Gupta, R., Lau, C. K. M., Roubaud, D., & Wang, S. (2018). Bitcoin and global financial stress: A copula-based approach to dependence and causality in the quantiles. The Quarterly Review of Economics and Finance, 69, 297-307. https://ideas.repec.org/a/eee/quaeco/v69y2018icp297-307.html Corbet, S., Lucey, B., Urquhart, A., & Yarovaya, L. (2019). Cryptocurrencies as a financial asset: A systematic analysis. International Review of Financial Analysis, 62, 182-199. https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S1057521918305271 Dwyer, G. P. (2015). The economics of Bitcoin and similar private digital currencies. Journal of Financial Stability, 17, 81-91. https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S1572308914001259