150918-財經專業證照實務講座
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150918-財經專業證照實務講座
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- 2. 2015.09.18(五) 業師注意事項 • 請同學領取『課程進度』 • 點名(第二堂課開始) • 說明課程內容、目標、重要性及評分標準 • 介紹師資及課程用書(證券商業務員) • 溝通第一堂/第二堂課程內容：不動產？ 2
- 3. 師資簡介(一) • 現任 – 捷鵬國際金融集團 專案顧問 – 臺灣金融研訓院菁英講座 講師 – 證券同業公會專任 講師 – 證期會 講師 – TFPA台灣理財規劃產業發展促進會 第三屆監事 • 經歷 – 台灣企銀 資深外匯交易員 – 日本三菱東京日聯銀行 交易室副理 – 澳商澳盛銀行 外匯投資交易資深經理 • 證照/測驗 – 美國特許財務分析師CFA – 國際金融風險管理師FRM – 中國大陸認證國際金融理財師CFP – 臺灣國際認證理財規劃師CFP – 中國大陸國際財資管理師CTP – 台灣證券分析師CSIA 3 楊士奇 Young
- 4. 師資簡介(二) • 現任 – 不動明王地政士事務所 負責人/地政士 – 律德財務規劃顧問 不動產顧問 – 和諧國際管理顧問 不動產顧問 – 聯代廣場代書平台 代書顧問團隊 – TFPA台灣理財規劃產業發展促進會 第三屆理事 • 經歷 – 南山人壽保險公司 業務代表 – 中國信託商業銀行 客戶關係專員 – 宏觀財務顧問平台 總經理特別助理 – CBRE Taiwan Consulting Analyst • 證照/測驗 – 專技普考地政士（台灣） – 專技普考不動產經紀人（台灣） – 專技高考不動產估價師（台灣） – CFP ® 認證理財規劃顧問（台灣） – CFP ® 國際金融理財師（中國） – 新北市都市更新推動師（台灣/培訓中） 4 王澤仁 Samuel
- 5. 課程用書簡介─證券商業務員 • 作 者：高朝樑 • 出版社：東展文化 • 日 期：2015 • 開 本：16 • 裝 幀：簡裝 • 市 價：680 • 底 限：2個人共用1本 • 網 址： http://dongjaan.com/book.a sp?id=123 5 ※資料來源：東展網路書店
- 6. 我國常見金融證照 • 銀行 授信人員(初階/進階) 外匯人員(初階/進階) 銀行內部控制/稽核人員(一般/消金) 信託業業務人員 結構型商品銷售人員 中小企業財務人員 • 保險(壽險/產險) 人身保險業務員 財產保險業務員 投資型保單業務員 外幣保單業務員 高考/普考金融保險 普考人身/財產保險經紀人 普考人身/財產保險代理人 普考一般/海事保險公證人 • 證券(投信/投顧/期貨) 證券商業務員(一般/高級) 投信投顧業務員 期貨商業務員 CSIA證券投資分析人員(分析師) CFTA期貨交易分析人員(分析師) CFA特許財務分析師 CIIA國際投資分析師 • 理財規劃(財富管理) 理財規劃人員 進階財富管理 AFP理財規劃顧問 CFP認證理財規劃顧問 RFC國際認證財務顧問師 • 額外插花 金融市場常識與職業道德 ※藍字：一般銀行理財專員要求證照 6
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- 9. 第一篇 金融市場常識 • 第1章 金融體系 基本觀念 政府機關 金融市場的分類 金融機構與金融仲介機構 • 第2章 證券期貨市場 債券觀念與分類 債券的價格 證券市場 期貨基本觀念 期貨價位與保證金 期貨市場的功能 投資組合的觀念與策略 • 第3章 銀行實務 銀行的基本概念 銀行的種類 貨幣供給量 風險考量 外匯相關 • 第4章 信託實務 信託概念 信託種類 信託法規 資產證券化 • 第5章 貨幣市場實務 貨幣市場的觀念 貨幣市場的工具 • 第6章 保險實務 保險的概念 保險的種類 保險的風險管理 人身保險 定期與終身險 生存險 健康保險與傷害保險 年金保險與投資型保險 財產險 其他保險 ※《證券暨期貨市場發展基金會》題庫：504題 9
- 10. 第二篇 職業道德 • 第1章 業務推廣與招攬 金融從業人員應該做的事情 金融從業人員不應該做的事情 • 第2章 受託執行業務 金融從業人員應該做的事 金融從業人員不應該做的事 • 第3章 告知義務與通知 金融從業人員應該做的事 金融從業人員不應該做的事 • 第4章 誠實信用原則 金融從業人員應該做的事情 金融從業人員不應該做的事情 • 第5章 有關利益衝突 金融從業人員應該做的事情 金融從業人員不應該做的事情 • 第6章 保密原則 金融從業人員應該做的事情 金融從業人員不應該做的事情 • 第7章 遵守法律規範與自律 金融從業人員應該做的事情 金融從業人員不應該做的事情 ※《證券暨期貨市場發展基金會》題庫：600題 10
- 11. 金融市場常識*504 • 金融體系1-72 • 其他綜合73-112 • 股票、債券113-180 • 期貨181-218 • 基金、投信投顧219-258 • 銀行259-301 • 信託302-334 • 票券、票據335-383 • 保險384-504 職業道德*600 • 招攬、銷售1-97 • 受託、管理、執行業務98-273 • 相關原則274-356 • 利益衝突357-402 • 行為準則403-410 • 個人資料、機密資料411-474 • 執行業務、職業道德475-507 • 人員資格、自律公約508-561 • 投信投顧公會會員自律公約562-570 • 金融消費者保護法571-600 題型與題數 11
- 20. 募款種類 公募 私募 募款對象 不特定多數人 特定少數人 資格限制 無 有 必要成本 較高 較低 20
- 24. 股票上市櫃之條件 上市股票 上櫃股票 設立年限 3年以上 2年以上 實收資本額 (新台幣) 6億以上 5千萬以上 股權分散 記名股東人數在1,000人以上。 公司內部人及該等內部人持股逾50%之法 人以外之記名股東人數不少於500人。 且其所持股份合計占發行股份總額20%以 上或逾1000萬股者 。 公司內部人及該等內部人持股逾50%之 法人以外之記名股東人數不少於300人。 且其所持股份總額合計占發行股份總額 20%以上或逾1,000萬股。 獲利能力 最近一年度無累積虧損 個別及合併財務報表之營業利益及稅前純 益占所示股本之比率(3擇1) 1.最近二年度均達6%以上者。 2.最近二年度平均達6%以上，且最近一年 度之獲利能力較前一年度為佳。 3.最近五年度均達3%以上。 最近一年度稅前純益不得低於400萬。 個別及合併財務報表之稅前純益占所示 股本之比率： 1.最近年度達4%以上，且最近一年度 無累積虧損。 2.最近二年度均達3%以上者。 3.最近二年度平均達3%以上，且最近 一年度之獲利能力較前一年度為佳。 推薦證券商數 1家以上 2家以上 興櫃交易期間 6個月以上 6個月以上 24 ※資料來源：Deloitte勤業眾信(102.03.19)
- 27. 債券國際信用評等 27 等級 S&P標準普爾 信用評等 Moody’s穆迪 信用評等 Fitch惠譽 信用評等 投資 AAA Aaa 最高信用 AA Aa 非常好信用 A A 中上信用 BBB Baa 好的信用 投機 BB Ba 投機 B B 高度投機 C C 低信用 D D 違約 ※高收益債券=垃圾債券=信用評等未達BBB之債券
- 28. 期貨商不當行為 28 名稱 定義 對作 期貨經紀商不將客戶的單子下到交易所內，直接與客 戶損益對賭 擠壓 買進原料期貨，同時賣出加工商品期貨 搶帽 針對股票進行短期性的投機買賣 炒單 鼓勵客戶多作交易，以獲得更多佣金 跟單 將客戶的下單訊息，轉告其他客戶
- 30. 保險乃財務之盾 • 護錢 (理財規劃實務 P.13) 賺錢(收入)、用錢(支出)、存錢(資產)、 借錢(負債)、省錢(節稅)、護錢(保險與信託) • 如果說人生是一場RPG(角色扮演遊戲)，那 麼儲蓄與投資都是我們的武器，只有保險 是我們的防具！
- 40. – 當事人 ─ 與人壽保險契約發生直接關係者 – 關係人 ─ 與人壽保險契約發生間接關係者 保險當事人 保險人 要保人 保險關係人 被保險人 受益人 人身保險之契約主體
- 44. 重大疾病保險 此種保險單，承保被保險人在保險生效之若干時日後（如60天）之有效期 間內，首次罹患特定之重大疾病時，由保險人負給付醫療費用補償金之責。 國人十大死因前5名，包含以下7種重大疾病： • 1、心肌梗塞 • 2、冠狀動脈繞道手術 • 3、腦中風 • 4、慢性腎衰竭（尿毒症，兩顆腎都要） • 5、癌症 • 6、癱瘓 • 7、重大器官移植手術 (心臟、肺臟、肝臟、胰臟、腎臟及骨髓移植)
- 47. 當人們繳不出保費... •不懂保險對夠好 •收支管理出問題 可能原因 •不符需求 → 解約 •符合需求 → 調整 評估標準（需求分析）
- 50. 20 1年 5年 10年 25年 5 10 -15 -5 報酬 % 15 39.14% -27.85% 24.86% -4.79% 15.78% +1.73% 14.74% +4.27% 25 -10 資料來源：John c.Bogle Common Sense Mutual Funds, P.12 15年 +6.9% 12.65% 持有時間越長，結果越容易越接近預期目標 MSCI(1969.12~2006.12)世界指數之年化報酬率 長期投資 風險越來越小
- 52. 每月投資 3,000元 投資總額 36,000元 總單位數 5,084 平均成本 7.1 最後淨值 9.5 淨收益 12,298 報酬率 34.16% 不要被淨值騙了， 逢低買進撿便宜， 單位數比淨值重要！ 分散投資時間，降低波動風險 52