Alfabetización Financiera, del piloto a la politica pública
- 1. Julio Villanueva /Yesenia Cornejo
- 2. Problemática En el Perú así como en otras partes del mundo, la población rural pobre se encuentra excluida de muchos servicios, entre ellos los servicios financieros que solo están disponibles para una minoría, por ende no se benefician de las ventajas que estos servicios les pueden brindar (cuenta de ahorros, créditos, seguros) . La cruda realidad es que la mayoría de la población del ámbito rural en el Perú no tiene acceso sostenible a servicios financieros. 5% sin acceso 95% con acceso Hogares Rurales Acceso a servicios financieros INEI -2008-2009
- 3. Desafío El DESAFÍO que enfrentamos es superar las restricciones que excluyen a la población rural de su plena participación en el sector financiero y promover el desarrollo de una oferta financiera adecuada que ayude a dicha población rural a mejorar sus vidas: Restricciones: Del lado de la Oferta No hay productos adecuados El sector rural se percibe como de muy elevado riesgo y se le considera NO RENTABLE. Del lado de la Demanda La población rural se siente excluida Desconoce el funcionamiento del Sist. Financiero Desconfía del Sist. Financiero Por todo ello el deficiente conocimiento financiero se convierte en un PROBLEMA CENTRAL.
- 4. Propuesta Presentamos la Alfabetización Financiera como una herramienta útil, que se orienta a brindar información y transferir conocimientos que habilite a las poblaciones rurales a ejercer su ciudadanía activa en materia financiera. Se propone facilitar el acceso a productos y servicios financieros adecuados a las características, costumbres y condiciones de los grupos tradicionalmente excluidos, a través del ahorro formal, como medio para capitalizar a la familia y vehículo de acceso a otros servicios financieros: microseguros y microcréditos. Adicionalmente esta propuesta permite aprender a desarrollar iniciativas que les generen ingresos.
- 5. Objetivo de la Propuesta Desarrollar una Cultura Financiera, para mujeres del ámbito rural, que les permita la toma acertada de decisiones para el acceso y uso de los servicios que brinda el sistema financiero, así como reforzar su ciudadanía y promover su empoderamiento. Concientizar sobre la importancia del Ahorro como vehículo de acceso a otros servicios financieros como microcréditos, y microseguros, impulsando actividades económicas generadoras de ingresos. Que el Programa de Alfabetización Financiera sea eficiente, efectivo y sostenible garantizando su masificación a nivel nacional Promover que las instituciones financieras desarrollen productos adhoc para esta población.
- 6. Metodología “Alfabetización Financiera: Clave Para el Desarrollo Rural Inclusivo” La implementación de la Sensibili metodología ha sido estructurada sobre la base de tres componentes -zación diseñados para sensibilizar, capacitar, y acompañar pero sobre todo habilitar conocimientos de las Acompa- participantes. ñamiento Todo el programa se orienta a la capitalización de la unidad Capacitación familiar en su patrimonio físico, pero principalmente a la valorización del capital humano
- 7. Esquema: Propuesta Metodológica Componentes Medios Herramientas Difusión Sensibilización radial, coordinación interinstitucional, capa Caja de Herramientas citación presencial de Alfabetización Financiera: Capacitación Incentivo (S/.180 por - guías distrito cada 2 meses) - manuales - material didáctico - programas radiales Acompañamiento Visitas de Financiero acompañamiento
- 8. Aliados Brazo articulador y ejecutor del MINAG especializado en inclusión financiera en el ámbito rural Institución especializada en Responsable de la gestión desarrollo productivo en la de TMC en pobladores de zona del piloto (Ayacucho) extrema pobreza Identidad que acompaña el Presta servicio de pagaduría desarrollo del proyecto de la TMC desde una perspectiva académica
- 9. Resultados 1. Se han capacitado a más de 17 mil mujeres ahorristas en ámbito rural, a través del Piloto de Promoción del Ahorro en Familias del Programa JUNTOS y el Proyecto Promoviendo una Microfinanza Rural Inclusiva – PUMRI, validando la metodología de Alfabetización Financiera 1 2. Se cuenta con compromisos a firme de cofinanciamiento de la capacitación en microseguros de vida por parte de la Cía. de seguros. Inicio de la propuesta de microseguros de vida con casi 20 mil asegurados y con meta anual de mas de 100 mil.. 3. Adopción de la Metodología de Alfabetización Financiera por los Gobiernos Municipales, distritales (son 15 distritos en Cusco a los que se sumarán otro número de La Libertad y Puno) 4. Acceso a microcrédito con productos ad hoc, para grupos rurales de volúmenes “poco” rentables (créditos desde S/. 150 a S/. 1,000).. 5. Complementariamente la metodología aludida sienta las bases para impulsar el inicio o fortalecimiento de actividades económicas desarrolladas por los usuarios en una lógica de reducción de la brecha de pobreza. (Desarrollada en el proyecto PUMRI)
- 10. N° Distritos Población Ámbito de Acción 1 Cusco-Ccorca 323 Piloto de Promoción del Ahorro en 2 Cusco-Quehue 412 Familias delPrograma JUNTOS 3 Cusco-Rondocan 339 4 Cusco-Acomayo 540 5 Cusco-Coporaque 2127 6 Apurimac-San Jeronimo 1765 7 Apurimac-Pichirhua 522 8 La Libertad-Julcan 1566 9 La Libertad-Aqalpampa 1009 10 La Libertad-Curgos 1166 11 La Libertad-Usquil 2334 12 Puno-Caminca 281 13 Puno-Cupi 287 14 Puno-Llalli 296 15 Puno-San Juan de Salinas 584 16 Puno-Paucarcolla 399 17 Ayacucho-Huanta 2537 18 Ayacucho-Luricocha 528 1 TOTAL 17015
- 11. Innovaciones
- 12. Escalonamiento El IEP asegura que las experiencias peruanas están a la vanguardia en la aplicación articulada de programas de protección social con inclusión financiera, 1. El proyecto PUMRI implementado por AGRO RURAL Y CARE PERU, ha servido para validar la metodología diseñada y las herramientas financieras, lo cual ha permitido sentar las bases para posibles estrategias de reducción de la brecha de pobreza para las beneficiarias de JUNTOS. 2. Actualmente otras iniciativas de promoción del ahorro que se vienen implementando a través de Proyectos de endeudamiento externo entregan hasta US$ 120 por ahorrista en incentivos cifra a la cual podría sumarse hasta US$ 71.72 en capacitación dependiendo del proyecto. La propuesta expuesta ha demostrado que es eficiente en la medida que se estima en US$ 10 de costo directo total, con pequeñas variantes según la concentración de la población. 3. Desarrollo de productos ad hoc, para esta población a tasas competitivas. Que las instituciones privadas cofinancien los procesos de capacitación 4. Esta metodología esta estrechamente relacionada con el Plan Nacional de Difusión Financiera 2009-2011 a cargo de la SBS. 5. Adicionalmente ha sido aceptada por la MCLCP, como estrategia de Desarrollo Rural
- 13. Incidencia Política En cuanto a la incidencia política, se ha logrado que la propuesta sea adoptada por otras instituciones publicas y privadas. 1. La metodología de Alfabetización Financiera es desarrollada e impulsada por una institución del Estado Peruano MINAG – AGRORURAL que ha logrado que esta actividad cuente con financiamiento y además continúe desarrollando tareas para ampliar a otros segmentos de la población rural. 2 2. Varios Gobiernos locales están mostrando interés y se encuentran en plena gestión de la formalidad para iniciar acciones conjuntas (Cusco 15 distritos aprox. 13 mil mujeres de ámbito rural) y en camino La Libertad y Puno). 3 3. Con otras instituciones gubernamentales se están ultimando detalles para el inicio de las acciones de aseguramiento de la población a la que atienden. Se iniciará con 20 mil personas en el mes de mayo y se proyecta alcanzar a no menos de 100 mil al año. 4. La propuesta opera en concordancia con la SBS en acciones de difusión que conduzcan a la adopción de la metodología por el organismo rector de la educación en el Perú.
- 14. Piloto Conociendo el Sistema Financiero SBS – AGRO RURAL Ámbito de Acción DEPARTAMENTO DISTRITO POBLACION Piura Ayabaca Piura Huancabamba 1 850.000 Ancash Huari Un Millón Ochocientas Mil Cajamarca Cajamarca Familias del Puno Ayaviri Ámbito Rural Puno Juli Moquehua Omate Tacna Tarata
- 15. Ámbito de Acción: PYTO. Alfabetización Financiera Inclusiva en Familias del Programa Juntos – Cusco 2012 Agencia Zonal Provincias Distritos Población AGRO RURAL Beneficiaria Acomayo Acomayo Acomayo 541 Rondoncan 413 Cusco-Anta Anta Chinchaypucyo 605 Huarocondo 590 Urubamba-Calca Cusco Ccorca 336 Canas-Canchis Calca Lamay 556 Canas Qhehue 446 Canchis Checcacupe 540 Chumbivilcas Chumbivilcas Llusco 864 Espinar Espinar Coporaque 2303 Suykutambo 315 Paruro Paruro Yaurisque 311 Paucartambo Paucartambo Colquepata 1397 Quispicanchi Quispicanchi Ccatca 1922 Ocongate 1714 TOTALES 11 15 12853
- 16. Pendientes Si bien se ha alcanzado la eficiencia como elemento que faculta su escalonamiento, aun quedan por resolver los siguientes pendientes: 1. Que otras instituciones publicas y privadas conozcan de las bondades de la presente metodología y evalúen su adopción. 2. Resta probar otras metodologías complementarias que combinen los medios individuales o grupales con medios masivos (capacitación con difusión) y que se orienten a otros segmentos de edades (niños y adolecentes) AGRO RURAL, en ese sentido viene desarrollando un piloto que tiene como población objetivo 1,850.00 (un millón ochocientos cincuenta mil) pobladores a nivel nacional. 3. Consolidar la base que representa la alfabetización como vehículo del desarrollo rural en extrema pobreza hacia la generación de ingresos que posibilite su desarrollo y /o egreso de su condición de pobre extremo.
- 17. Agenda 1. Definición de la Estrategia de Inclusión Financiera por parte del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social. Dentro de este marco el Ministerio de Agricultura considerará su accionar sectorial en el ámbito correspondiente. 2. Impulsar la articulación lograda con otros sectores y reforzar la alianza ya existente. 3. Impulsar la constitución de Comités Técnicos Locales en los Gobiernos Municipales y Distritales. 4. Convocar la participación de otras instituciones con objetivos comunes como IDRC, GRADE, Fundaciones Bill y Melinda Gates, otras. 5. Aprobar la política de Inclusión Financiera a partir del sector Agricultura.
- 18. La inserción de esta población en el sector financiero posibilita una gran diferencia para una familia pobre del ámbito rural, permitiendo que las personas inviertan en mejor alimentación, vivienda, salud, y educación para sus hijos y coadyuvando así al desarrollo rural y a la reducción de la brecha de pobreza Para más información por favor visite el sitio institucional en internet en: http://www.agrorural.com.pe/alfabetizacion O si prefiere: http://alfabetizacionfinanciera.blogspot.com