Modulo 2
- 2. Secciones: Este módulo consta de las siguientes secciones 1. Conceptos Generales Toda la información de apoyo para la venta 3. Comercialización Consejos y técnicas para mejorar la venta 2. Productos Nuestros Fondos Mutuos de Deuda de Mediano y Largo plazo
- 3. Introducción Módulo 2 En este módulo veremos: Conceptos básicos de fondos mutuos Nuestra oferta de mediano y largo plazo Detección y Perfilamiento de Clientes
- 4. Índice Conceptos Generales • Fondos de Deuda BancoEstado • Diferencia entre fondos mutuos de deuda (renta fija) de CP, MP y LP • Por qué un fondo mutuo de deuda tiene variaciones • Como varía la composición de las carteras de Inversión • El riesgo no es sinónimo de pérdida Productos • Relación Riesgo Retorno • Protección (Nacional) • Compromiso (Nacional) • Renta Emergente (Internacional) • Renta Desarrollada (Internacional) Comercialización • Argumentos de Ventas para FM de deuda de LP • Cómo enfrentar al cliente • Detección de necesidades • Perfilamiento de Clientes • Simulador Perfil Oferta Tradicional • Manejo de Objeciones • Venta a través de canales remotos: Internet, qué puede hacer el cliente y cómo hacerlo
- 6. Fondo Mutuo BancoEstado Solvente Fondo Mutuo BancoEstado Protección Fondo Mutuo BancoEstado Compromiso Fondos Mutuos de Deuda (renta fija) BancoEstado Oferta Mercado Nacional: Oferta Mercado Internacional: Fondo Mutuo BancoEstado BNP Paribas Renta Emergente Fondo Mutuo BancoEstado BNP Paribas Renta Desarrollada BancoEstado tiene disponible 6 fondos mutuos de renta fija, estos son: Fondo Mutuo BancoEstado Más Renta Bicentenario
- 7. ¿Qué Diferencia a los Fondos Mutuos? ¿Qué es la Cartera de Inversiones de un Fondo Mutuo? • Es el conjunto o portafolio de instrumentos financieros que componen cada fondo. • La composición de cada cartera de inversiones dependerá de los tipos de fondos mutuos y del reglamento interno de cada fondo. ¿Qué es la Duración de la Cartera de Inversiones? • Es el plazo promedio de vencimiento (término) de los Instrumentos Financieros que componen la Cartera de Inversiones de cada fondo mutuo. … Lo que diferencia a un fondo Mutuo de otro es su Cartera de Inversiones y la Duración de su Cartera.
- 8. Renta fija es Distinto a Rentabilidad Fija Rentabilidad Fija = Que la rentabilidad es conocida Renta Fija = Que invierte en instrumentos cuya tasa inicial es conocida. Sin embargo, la rentabilidad que ofrecen estos instrumentos es variable ya que los elementos que componen su cartera al transarse pueden subir o bajar de precio Distinto
- 9. ¿Porque un Fondo de Deuda (renta fija) Tiene Variaciones? Una característica muy importante que define a un fondo mutuo es la composición de su cartera de inversiones. Los fondos mutuos de deuda (renta fija) invierten en instrumentos de deuda (renta fija) como Depósitos a Plazo, Pagarés Empresas, Bonos Bancos e instituciones financieras, Pagarés y Bonos del Banco Central, Letras Hipotecarias y Bonos de diferentes emisores locales. Fondos Mutuos de deuda No es Igual a rentabilidad fija La cartera de inversiones de estos tipos de fondos, está compuesta por instrumentos cuyas tasas pueden sufrir variaciones y con ello el fondo puede aumentar o disminuir su rentabilidad.
- 10. Relación Composición de Cartera y Riesgo • Los fondos mutuos invierten en varios instrumentos que se compran con el propósito que adquieran valor. • Esto es lo que hace ganar rentabilidad al fondo • Imagínese al conjunto de estos instrumentos como una carpeta donde pongo todos los instrumentos en los que invierto. • A esto de llama cartera de inversiones. • Los fondos mutuos ganan valor en la medida en que sus cartera de inversiones incrementa su valor. • La composición de las carteras varía entre un fondo mutuo y otro. • Los Fondos de deuda también presentan volatilidad por ende tiene un riesgo MÍNIMO asociado
- 11. Como Varía la Composición de las Carteras de Corto plazo Fondos de Deuda con duración de su cartera de inversiones, igual o menor a 90 días Nuestro producto estrella en esta categoría es… Fondo Mutuo Solvente Se Valorizan a TIR de compra Esto significa que los instrumentos en cartera se valorizan al precio de compra. Esto entrega estabilidad y disminuye la volatilidad. Tienen un riesgo más acotado. Esto significa que si un depósito a plazo fue comprado a un 4% anual, entonces diariamente nos devengará el equivalente de esa tasa anual
- 12. Fondos de Deuda de Mediano y Largo Plazo. Con duración de su cartera de inversiones, igual o menor a 365 días. Y nuestro producto estrella en esta categoría es… Fondo Mutuo Protección Como Varía la Composición de las Carteras de Mediano y Largo Plazo Se Valoriza a TIR de Mercado La valorización se realiza todos los días dependiendo del precio al cual se está transando en el Mercado Financiero. Su riesgo es un poco mayor ya que dependen de la variación de la tasa de interés en el mercado.
- 13. El Riesgo No es Sinónimo de “Pérdida” Riesgo Pérdida
- 14. El Riesgo No es Sinónimo de “Pérdida” Riesgo Volatilidad Y por lo tanto oportunidad a acceder a mayores rentabilidades
- 15. Productos Nuestra Oferta de Fondos Mutuos de Deuda de Mediano y Largo Plazo
- 16. Siempre es importante tener en cuenta que todos los fondos mutuos son distintos entre sí. Rentabilidad Esperada Acciones Nacionales Compromiso Protección Renta Desarrollada Renta Emergente Acciones Desarrolladas Acciones Emergentes Riesgo Alto Riesgo Medio Riesgo Bajo Relación Riesgo-Retorno de Nuestra Oferta Solvente Conveniencia Corporativo Más Renta Bicentenario
- 17. Nuestra Oferta de Fondos Mutuos Deuda Nombre Tipo Plazo Mínimo Sugerido Variabilidad del Valor Cuota Accionarios Corporativo Renta Fija de Corto Plazo Desde 1 día Bajo Conveniencia Renta Fija de Corto Plazo Desde 1 día Bajo Solvente Renta Fija de Corto Plazo Desde 1 día Bajo Protección Renta Fija de Mediano Plazo Desde 6 meses Bajo - Medio Compromiso Renta Fija de Largo Plazo Desde 1 año Medio Más Renta Bicentenario Renta Fija de Largo Plazo Desde 1 año Medio Renta Fija Emergente Renta Fija Regiones Emergentes Desde 3 años y más Medio Renta Fija Desarrollada Renta Fija Regiones Desarrollados Desde 3 años y más Medio Acciones Nacionales Acciones Chilenas Desde 3 años y más Alto Acciones Emergentes Aciones regionales Emergentes Desde 5 años y más Alto Acciones Desarrolladas Acciones Regiones Desarrollados Desde 5 años y más Alto
- 18. Siempre es importante tener en cuenta que todos los fondos mutuos son distintos entre sí. Rentabilidad Esperada Acciones Nacionales Compromiso Protección Renta Desarrollada Renta Emergente Acciones Desarrolladas Acciones Emergentes Riesgo Alto Riesgo Medio Riesgo Bajo Relación Riesgo-Retorno de Nuestra Oferta Solvente Conveniencia Corporativo Más Renta Bicentenario
- 19. Visión General de Fondos Accionarios Protección Renta Desarrollada Renta Emergente En qué invierten: Invierten en fondos mutuos que invierten en instrumentos de deuda de países y regiones desarrollados Benchmark: Barclays Global Aggregate Bond Index En qué invierten: Invierten en fondos mutuos que invierten en instrumentos de deuda de países y regiones emergentes. Benchmark: JP Morgan Emerging Markets Bond Index Global Compromiso En qué invierten: Invierten en instrumentos de deuda chilenos con un mínimo de un 60% en UF En qué invierten: Invierten en instrumentos de deuda chilenos con un porcentaje en UF que va desde un 10% a un 50% Más Renta Bicentenario En qué invierten: Invierten en instrumentos financieros de deuda nacional con un mínimo de un 60% en Pesos.
- 20. FM Protección 1. Fondo Mutuo Protección Objetivo del Fondo: Ser una alternativa de ahorro e inversión orientada a personas con horizonte de inversión de seis meses o más, que buscan rentabilizar sus ahorros. Destinado principalmente a personas naturales que desean ahorrar en el mercado de deuda en un fondo con volatilidad moderada. Cartera al 31 de marzo de 2010 81% 5% 1% 2% 2% 1% 8% DEPÓS ITOS Y PAGARÉS DE BANCOS LETRAS DE CRÉDITOS DE BANCOS BONOS EMPRES AS PAGARÉS EMPRES AS BONOS BANCOS PAGARÉS y BONOS BANCO CENTRAL OTROS ACTIV OS
- 21. 1. Fondo Mutuo Protección 1. Flexibilidad y Liquidez Pago de los rescates en 1 día hábil bancario. 2. Comisión El cliente tiene un 25% del aporte inicial para realizar rescates sin cobro de comisión en cualquier momento del tiempo. Al 75% restante se le aplica una comisión por retiros anticipados de fondos de acuerdo al siguiente detalle: 1 - 29 días 75% 0,595% % del Aporte Afecto a Comisión Comisión (IVA Incluído) Más de 30 días Sin comisión Sin comisión Permanencia del Aporte Características
- 22. 1. Fondo Mutuo Protección 3. Aportes Mínimos Este fondo cuenta con tres series de fondos, que te permiten invertir en la que más se acomode al monto del ahorro/inversión • Serie A: $ 5.000.000 • Serie B: $ 500.000 • Serie C: $ 5.000 4. Remuneración Anual Uno de los cobros de administración de dinero más bajos del mercado, de acuerdo a la serie que invierta el cliente: • Serie A: Hasta 0,833% • Serie B: Hasta 1,309% • Serie C: Hasta 1,785% Características
- 23. Es un Fondo Mutuo de Deuda (Renta Fija Nacional Mediano y Largo Plazo) recomendado para clientes con un horizonte de inversión mayor a 1 año. Su cartera de inversiones esta compuesta sólo por instrumentos de deuda nacional, principalmente depósitos a plazo, pagares y bonos de empresas y bancos. 2. Fondo Mutuo Compromiso Objetivo del Fondo: Ser una alternativa de ahorro e inversión para quienes desean incrementar su patrimonio en el largo plazo para personas en el mercado de deuda nacional. Cartera al 31 de marzo de 2010 1 7% 5% 3% 48% 3% 1 4% 1 0% DEPÓSITOS Y PAGARÉS DE BANCOS PAGARÉS Y BONOS B. CENTRAL BONOS EM PRESAS PAGARÉS EM PRESAS BONOS BANCOS LETRAS DE CRÉDITOS DE BANCOS OTROS ACTIVOS
- 24. 2. Fondo Mutuo Compromiso Flexibilidad y Liquidez Pago de los rescates 1 día hábil bancario. 1. 2. Comisión El cliente tiene un 25% del aporte inicial para realizar rescates sin cobro de comisión en cualquier momento del tiempo. Al 75% restante se le aplica una comisión por retiros anticipados de fondos de acuerdo al siguiente detalle: Características 1 - 30 días 75% 1,19% Serie APV sin cobro de comisión Sin comisión Sin comisión 50% 1,19% 25% 1,19% 61 - 89 días Comisión (IVA Incluido) 31 - 60 días % del Aporte Afecto a Comisión Permanencia del Aporte Más de 90 días
- 25. 2. Fondo Mutuo Compromiso 3. Aportes mínimos Este fondo cuenta con tres series de fondos, que te permiten invertir en la que más se acomode al monto del ahorro/inversión • Serie A: $ 1.000.000 • Serie B: $ 500.000 • Serie C: $ 5.000 4. Remuneración Anual Uno de los cobro por administrar los dineros más bajos del mercado, de acuerdo a la serie que invierta el cliente: Serie A: Hasta 0,952% Serie B: Hasta 1,785% Serie C: Hasta 2,975% Serie APV: Hasta 1,5% exento de IVA REMUNERACIÓN ANUAL (IVA incluido) Características
- 26. Es un Fondo que permite acceder a instrumentos de deuda (renta fija) que en promedio tienen una duración de largo plazo, es decir un horizonte de inversión superior a 1 año. Su cartera de inversiones esta compuesta sólo por instrumentos de deuda nacional, principalmente depósitos a plazo, pagares y bonos de empresas y bancos. 2. Fondo Mutuo Más Renta Bicentenario Objetivo del Fondo: Ser una alternativa de ahorro e inversión para quienes desean incrementar su patrimonio en el largo plazo para personas en el mercado de deuda nacional. Cartera al 31 de marzo de 2010 1 7% 5% 3% 48% 3% 1 4% 1 0% DEPÓSITOS Y PAGARÉS DE BANCOS PAGARÉS Y BONOS B. CENTRAL BONOS EM PRESAS PAGARÉS EM PRESAS BONOS BANCOS LETRAS DE CRÉDITOS DE BANCOS OTROS ACTIVOS
- 27. 2. Fondo Mutuo Más Renta Bicentenario Flexibilidad y Liquidez Pago de los rescates 1 día hábil bancario. 1. 2. Comisión El cliente tiene un 20% del aporte inicial para realizar rescates sin cobro de comisión en cualquier momento del tiempo. Al 75% restante se le aplica una comisión por retiros anticipados de fondos de acuerdo al siguiente detalle: Características Permanencia del Aporte Comisión (IVA incluido) 1 - 90 días 2,00% 91 - 179 días 1,00% Más de 180 días 0 Serie APV sin cobro comisión
- 28. 2. Fondo Mutuo Más Renta Bicentenario 3. Aportes mínimos Este fondo cuenta con 4 series de fondos, que te permiten invertir en la que más se acomode al monto del ahorro/inversión • Serie A : $ 1.000.000 • Serie B : $ 500.000 • Serie C : $ 5.000 • Serie APV : $ 5.000 4. Remuneración Anual Uno de los cobro por administrar los dineros más bajos del mercado, de acuerdo a la serie que invierta el cliente: Características Serie A: Hasta 1,19% Remuneración Anual Serie B: Hasta 1,50% (IVA Incluido) Serie C: Hasta 2,50% Serie APV: Hasta 1% exento de IVA
- 29. 3. Banco Estado BNP Paribas Renta Emergente Asesoría de uno de los principales bancos europeos BNP Paribas con presencia en más de 85 países en el mundo. Fondo Mutuo de Renta Fija que invierte en países emergentes como: Brasil, Rusia, Indonesia, Polonia, Hungría y Sudáfrica, entre otros. Para clientes con plazos de inversión superiores a tres años Objetivo del Fondo: Ser una alternativa de ahorro e inversión en el largo plazo de deuda con una atractiva rentabilidad esperada asociada a una cartera de inversiones asociada al mercado de renta fija de los países emergentes. Pertenece a la familia de fondos junto a los 3 otros FM internacionales BNP Paribas , al FM Compromiso y FM Acciones Nacionales.
- 30. 3. Banco Estado BNP Paribas Renta Emergente 1. Flexibilidad y Liquidez: Pago de los rescates en 72 hrs. hábiles. 2. Comisión: El cliente tiene liberado un 10% del aporte inicial, para realizar rescates en cualquier momento del tiempo. Al 90% restante se le aplica una comisión por rescates anticipados de acuerdo al siguiente detalle: Características 1 - 80 días 90% 3,0% Serie APV sin cobro de comisión Comisión (IVA Incluido) % del Aporte Afecto a Comisión Permanencia del Aporte 161 - 240 días 90% 2,0% 1,0% Más de 240 días Sin comisión Sin comisión 81 - 160 días 90%
- 31. 3. Banco Estado BNP Paribas Renta Emergente 3. Aportes Mínimos El Fondo Mutuo Renta Emergente cuenta con distintas series de acuerdo a los montos mínimos de inversión, a continuación se detallan en el siguiente cuadro: 4. Remuneración Anual Es el cobro que realiza la Administradora en forma anual, de acuerdo al siguiente detalle: Características Serie Clásico: $ 5.000 Serie Crecimiento: $ 5.000.000 Serie Patrimonial: $ 20.000.000 Serie APV: $ 5.000 Serie Clásico: Hasta 2,0% Serie Crecimiento: Hasta 1,5% Serie Patrimonial: Hasta 1,0% Serie APV: Hasta 1,5% exento de iva
- 32. 4. Banco Estado BNP Paribas Renta Desarrollada Fondo Mutuo de Renta Fija que invierte en países desarrollados como: EEUU, Francia, Alemania y Japón Objetivo del Fondo: Ser una alternativa de ahorro e inversión en el largo plazo de deuda con una atractiva rentabilidad esperada asociada a una cartera de inversiones asociada al mercado de renta fija de los países desarrollados. Asesoría de uno de los principales Bancos Europeos BNP Paribas con presencia en más de 85 países en el mundo. Para clientes con plazos de inversión superiores a tres años. Pertenece a la familia de fondos junto a los 3 otros FM internacionales BNP Paribas , al FM Compromiso y FM Acciones Nacionales.
- 33. 4. Banco Estado BNP Paribas Renta Desarrollada 1. Flexibilidad y Liquidez: Pago de los rescates en 72 hrs. hábiles. 2. Comisión: El cliente tiene liberado un 10% del aporte inicial, para realizar rescates en cualquier momento del tiempo. Al 90% restante se le aplica una comisión por rescates anticipados de acuerdo al siguiente detalle: 1 - 80 días 90% 3,0% 161 - 240 días 90% 1,0% Más de 240 días Sin comisión Sin comisión Permanencia del Aporte % del Aporte Afecto a Comisión (IVA Incluído) 81 - 160 días 90% 2,0% Características
- 34. 4. Banco Estado BNP Paribas Renta Desarrollada 3. Aportes mínimos El Fondo Mutuo Renta Emergente cuenta con distintas series de acuerdo a los montos mínimos de inversión, a continuación se detallan en el siguiente cuadro: 4. Remuneración anual Es el cobro que realiza la Administradora en forma anual, de acuerdo al siguiente detalle: Serie Clásico: Hasta 2,0% Serie Crecimiento: Hasta 1,5% Serie Patrimonial: Hasta 1,0% Serie APV: Hasta 1,5% exento de iva Características Serie Clásico: $ 5.000 Serie Crecimiento: $ 5.000.000 Serie Patrimonial: $ 20.000.000 Serie APV: $ 5.000
- 35. Comercialización
- 36. Argumentos de Ventas de Fondo de Mediano Plazo Servicio APA, que permite ir aumentando tu patrimonio paulatinamente Aprovechar fluctuación de Mercado en pro de una mayor rentabilidad % % % % Alternativa de Diversificación
- 37. Cómo Enfrentar al Cliente Buenas Prácticas de Gestión • Conocer los productos No todos los de Fondos Mutuos son iguales, ya que satisfacen diferentes necesidades y por lo tanto, no todo fondo mutuo es para cualquier cliente. Identificar las características y los beneficios de cada Fondo Mutuo • Conoce a tus clientes: cada cliente tiene distintas necesidades y distintos objetivos por lo cuales desea ahorrar o invertir su dinero. Utiliza la herramienta de apoyo que está en la Intranet “Simulador Perfil de Ahorro “, la cual te ayudará a entregar una adecuada asesoría en base al perfil de cada cliente
- 38. Cómo Enfrentar al Cliente Buenas Prácticas de Gestión • Excelencia en la calidad de servicio: construye una relación de largo plazo con tus clientes y fidelízalos. El contacto con tus clientes es fundamental. Debemos brindar una excelente atención no sólo cuando el cliente esté asignado a mi cartera, sino que con cada cliente que se acerque a nuestra sucursal. Calidad de servicio = Clientes para toda la vida • Materializar las inversiones lo más pronto posible dentro de cada trimestre: es fundamental hacer una gestión constante para obtener buenos resultados.
- 39. Detección de Necesidades Para ayudarnos a detectar las necesidades de ahorro e inversión de nuestros clientes y entregar una asesoría adecuada existen herramientas de apoyo . Ocupa el Simulador Perfil de Ahorro que se encuentra en la Intranet, el cual te orientará ya que determina las alternativas de inversión a ofrecer a un cliente en función de: • Necesidades de liquidez • Horizonte de ahorro e inversión • Actitud frente al riesgo Encuentrálo en la siguiente ruta de Intranet: Guía de Apoyo a la Venta Fondos Mutuos Simulador Perfil de Ahorro
- 40. Para un ejecutivo, el Simulador Perfil de Ahorro debe ser una parte esencial de la relación con un cliente, dado que permite asesorar mejor y ayuda a determinar su: Selección de Alternativas de Inversión Detección de Necesidades Portafolio sugerido de FFMM
- 41. Perfilamiento de clientes Permite conocer al cliente y su perfil de riesgo nos ayuda a determinar la oferta que le haremos. 1. Permite al cliente conocer su propia actitud frente al riesgo que quiere asumir y la rentabilidad esperada. 2. Permite al ejecutivo conocer mejor a su cliente para asesorarlo mejor. 3. Permite cerrar el ciclo de venta de manera responsable e informada. ¿Qué hay detrás del perfilamiento de clientes? Un modelo de selección de alternativas de inversión que permite asesorar a los clientes de manera responsable y rigurosa.
- 42. Pasos Necesarios para Perfilar a un Cliente 1. Acceder a simulador en Intranet: Guía de Apoyo a la Venta de Fondos Mutuos 2. Hacer cuestionario de 6 preguntas, en línea, al cliente 3. Obtener perfil y sugerencia para el cliente
- 43. Simulador de Perfil de Ahorro: Para entregar sugerencia de Ahorro e Inversión Simulador de Perfil de Ahorro
- 44. Simulador de Perfil de Ahorro
- 45. Nombre del Cliente Apellido del Cliente Rut del Cliente Comuna del Cliente Monto total por el cual el Cliente desea invertir Tu Código de Ejecutivo Simulador de Perfil de Ahorro
- 46. Leer preguntas al cliente en voz alta y marcar alternativas Simulador de Perfil de Ahorro
- 47. Simulador de Perfil de Ahorro Preguntas 1 y 2: Horizonte y Ciclo de Vida
- 48. Simulador de Perfil de Ahorro Preguntas 3 y 4: Situación Patrimonial
- 49. Simulador de Perfil de Ahorro Preguntas 5 y 6: Actitud frente al riesgo
- 50. Nombre del Cliente Nombre del Perfil Descripción Perfil Gráfico Sugerencia de Inversión Impresión Simular Otro caso Simulador de Perfil de Ahorro
- 51. Simulador de Perfil de Ahorro: Salida Impresa Parte igual a la anterior
- 52. Frases Legales Datos a llenar por el Cliente Firmar lo solicitado y guardar Simulador de Perfil de Ahorro: Salida Impresa
- 53. Perfiles Posibles para un Cliente Clientes que no están dispuestos a asumir grandes riesgos de mercado. Normalmente, se concentran más en el corto plazo. Conservador Clientes que están dispuestos a asumir pocos riesgos de mercado. Tienen preferencia por la deuda (renta fija) y plazos de inversión inferiores a 2 años. Moderado Clientes que se concentran más en deuda (renta fija) de mediano a largo plazo. Están dispuestos a asumir riesgos con inversiones en renta variable. En Crecimiento Clientes que están dispuestos a asumir importantes riesgos de mercado con inversiones en renta variable y que normalmente tienen horizontes de inversión de largo plazo. Decidido Clientes que están dispuestos a asumir altos riesgos de mercado con inversiones en renta variable y que están conscientes de las volatilidades que pueden experimentar las inversiones en renta variable. Audaz
- 54. Rentabilidad Esperada Riesgo Perfiles Posibles para un Cliente Fondos Conservador Moderado En Crecimiento Decidido Audaz Solvente 45% 30% 30% 25% 20% Compromiso 25% 25% Más Renta Bicentenario 30% 35% 35% Renta Desarrollada 35% Renta Emergente 35% 50% Acciones Desarrolladas Acciones Nacionales 40% Acciones Emergentes 40%
- 55. Manejo de Objeciones 1. “Tengo un conocido que perdió mucha plata con los fondos mutuos” En comercialización de fondos mutuos, es necesario prever preguntas y objeciones que podamos esperar del cliente y tener preparadas las posibles respuestas para esas objeciones. Te presentamos una serie de argumentos para que sepas cómo enfrentar a un cliente difícil. Argumentos • Todos los fondos mutuos son distintos. • Si un cliente desea rentabilidades más altas es importante explicar que debe estar dispuesto a asumir mayores riesgos. • En los fondos accionarios efectivamente un cliente podría perder dinero por lo que si su cliente es muy averso al riesgo no le debiera recomendar este tipo de fondos • Para resguardarse frente a esta situación es importante perfilar al cliente y hacer una oferta en función de sus necesidades.
- 56. Manejo de Objeciones 2. “Los fondos mutuos son muy riesgosos” Argumento • El riesgo de cada fondo varía según su tipo. • Efectivamente hay algunos fondos mutuos que tienen un nivel de riesgo importante, sin embargo hay muchos otros que son muy conservadores, seguros y estables en el tiempo. • Existen fondos que son incluso más seguros que el fondo E de la AFP (corporativo) y otros fondos que pueden invertir una mayor proporción en mercados con altas tasas de crecimiento que el fondo A (Acciones Emergentes).
- 57. Manejo de Objeciones 3. “La rentabilidad es muy baja” Argumento: • La rentabilidad del fondo va a depender del riesgo que nuestro cliente desea asumir. • El riesgo depende del tipo de fondo en que se invierta. • Los fondos mutuos de deuda son más seguros pero tienen menor rentabilidad esperada • Si nuestro cliente desea obtener rentabilidades más altas se le puede ofrecer fondos accionarios, siempre teniendo en cuenta su perfil de riesgo y horizonte de inversión
- 58. Sitio Web Importancia • Permite dar a conocer a los clientes nuestros fondos mutuos • Permite acceder a información actualizada de los fondos • Permite acceder a los simuladores de APV como de fondos tradicionales • Cuenta con la ficha de los fondos Cómo Acceder: • www.bancoestado.cl • Personas/ Inversiones/ Fondos Mutuos
- 59. Sitio Web
- 60. Beneficios de Nuestros Fondos Documentos necesarios para la contratación Descripción de cada Fondo Mutuo • Remuneraciones • Comisiones por rescate Sitio Web
- 61. Banca en Línea Importancia • Canal de fácil Acceso: El cliente puede tener información de sus productos sin necesidad de ir a las sucursales • Servicio 24/7: Servicio disponible todos los días del año, las 24 horas del día. • Auto atención: Permite al mismo cliente saber del estado de sus inversiones, sin necesidad de ejecutivos, descongestionando la sucursal. • Información actualizada: La información en el Banca en Línea se actualiza en línea
- 62. Banca en Línea
- 63. Banca en Línea
- 64. Banca en Línea
- 65. Banca en Línea
- 66. Banca en Línea: Inversión
- 67. Banca en Línea: Inversión
- 68. Banca en Línea: Inversión
- 69. Banca en Línea: Inversión
- 70. Banca en Línea: Inversión
- 71. Banca en Línea: Inversión
- 72. Banca en Línea: Inversión
- 73. Banca en Línea: Rescate
- 74. Banca en Línea: Rescate
- 75. Si Tienes Dudas o Sugerencias • Si tienes una duda deja tu pregunta en el sitio de capacitación remota en la sección “Tengo una Pregunta”, la responderemos en 24 horas • Si quieres compartir una inquietud o debatir sobre un tema, déjala en la sección “Foro”. Ahí todos podrán comentar acerca de tu inquietud • Si prefieres escríbenos a fondosmutuos@bancoestado.cl • O llámanos al 28800 – 28988 – 28977 – 28986 – 28987 – 28985