Union bancaria 1
- 1. PABLO OJER PAMPLONA N ekane vive en la Beho- bie que pertenece a Irún (España), y Ber- trand en la Behobie que pertenece a Hen- daya (Francia). Neka- ne tiene una cuenta bancaria en una entidad española de las más solven- tes. Bertrand guarda sus ahorros en una francesa, también de las más im- portantes del país vecino. Sin embar- go, Nekane se muestra indignada, mientras que Bertrand trata de ulti- mar tranquilamente el pago de la hi- poteca que solicitó hace años para ha- cer frente a la compra de la vivienda en la que habita. Para empezar, Nekane pagó un tipo de interés muy superior al de Bertrand, a pesar de que casi puede considerar- se afortunada por haber logrado que la entidad financiera le proporciona- ra un préstamo. Sin embargo, el res- cate que España ha tenido que inyec- tar a través de varias fórmulas en dis- tintos bancos supera los 54.000 millones de euros, según un informe del Centro del Sector Financiero de PwC e IE Business School, lo que su- pone que casi 1.200 euros de Nekane que el Estado podía haber invertido en servicios o haber utilizado para re- ducir la deuda han tenido que ser des- tinados para salvar la mala gestión de algunas entidades bancarias. Es decir, que al esfuerzo que le supone el pago de la hipoteca hay que añadir que ten- ga que pagar la gestión que se hizo con el dinero de otros ciudadanos. Por el contrario, según este informe, Ber- trand apenas ha tenido que inyectar 33 euros de su dinero a través del Es- tado para ayudar a los bancos. La crisis ha supuesto un enorme perjuicio a los ciudadanos europeos. Pero de toda crisis hay que sacar algo positivo, y la situación que todavía se vive en Europa ha permitido acelerar de forma definitiva el camino hacia la unión bancaria. Para uno de los pro- tagonistas y responsable en este pro- ceso, el vicepresidente de la Comisión de Asuntos Económicos y Financieros del Parlamento Europeo, el navarro Pablo Zalba, «estamos inmersos en un proceso en que avanzamos sin ser conscientes de los importantes avan- ces que se producen. Si hace cinco años nos dicen que la unión bancaria iba a estar lista en 2014, nadie se lo hubiera creído». Pero avisa: «Es verdad que el sentido de urgencia ha pasado, por lo tanto también corremos el riesgo de que levantemos el pie del acelerador de las reformas, levantemos el pie del proceso de integración». Estos avances permitirán que la in- dignación que siente ahora Nekane no se repita. A partir de la unión banca- ria que se ha comenzado a aprobar en la UE y que se irá desarrollando en los próximos años, igualará en buena me- dida la situación bancaria de Nekane y Bertrand y, sobre todo, evitará más quebraderos de cabeza para la espa- ñola. Para empezar, algo que está a punto de hacerse realidad es que, des- pués del trascendental acuerdo alcan- zado el pasado mes de abril por las tres instituciones europeas para modifi- car el rescate bancario, para salvar a los bancos que en el futuro necesiten dinero ya no se tendrá que utilizar el dinero de Nekane. Serán los acreedo- res y los accionistas quienes corran con el gasto que supondrá el rescate. Sin división territorial Pero la unión bancaria traerá nuevos beneficios. El más importante es que se suprimirá la división territorial de los bancos centrales. Es decir, las en- tidades bancarias españolas ya no de- penderán del Banco de España, sino del Banco Central Europeo. Esto sig- nifica que los bancos, a la hora de fi- nanciarse, ya no dependerán del ries- go que los mercados internacionales achaquen a España, sino al conjunto de la Unión Europea. Por lo tanto, a la hora de financiarse, la entidad finan- ciera de Nekane ya no pagará en for- ma de interés el riesgo que se le supo- ne a España, por lo que ese bajo inte- rés también se reflejará en lo que le pida a Nekane. Con la crisis, el banco de Nekane le pidió un alto interés para conceder el crédito de la hipoteca porque, a su vez, los mercados internacionales le pe- dían un alto interés a esa entidad ban- caria. Con la unión bancaria ese ries- go desaparecerá y las primas de ries- go de los distintos países, esa diferencia entre los intereses respecto a Alema- nia que existe en la actualidad, tende- rán a igualarse. Por poner un ejemplo, esta misma semana, mientras la pri- ma de riesgo española se situaba en el entorno de los 150 puntos, la francesa no alcanzaba los 50 puntos básicos. La prima de riesgo de los bancos no es la misma que la de los países, pero sí la tendencia es similar. Es decir, a una entidad bancaria española se le aprecia más riesgo de que devuelva el dinero que se le presta que a una en- tidad alemana, por el simple hecho de pertenecer a un país frente a otro. Ade- más, intervienen otras apreciaciones, como el riesgo mismo que se ve a esa entidad bancaria respecto a otras, aun- que sea en el mismo país. No se apre- cia el mismo riesgo en un banco sol- vente que en un banco que ha tenido que ser rescatado por el Gobierno. Facilidad de crédito La eliminación de la territorialidad bancaria también va a tener su efecto para conseguir un crédito. Así como se viene diciendo que con la unión ban- caria las pymes españolas tendrán más acceso al crédito, lo mismo sucederá con los ciudadanos de a pie. Al no de- pender ya del Banco de España, las en- tidades bancarias tendrán más facili- dad para tener liquidez y a menor in- terés y, por lo tanto, se abrirá el grifo del crédito. La política económica de la Unión Europea deparará mayor igualdad y facilidades entre países Unión bancaria, o cómo evitar que el contribuyente pague otras crisis Adiós a las tasas por uso de tarjetas Hay medidas que no tienen que ver con la unión bancaria, pero impulsarán la economía entre países de la UE. Una es la limitación de las tasas al uso de tarjetas por compra en comercios, que permitirá pagar una sola tasa por el uso de las tarjetas. Es decir, Nekane podrá pagar con su tarjeta con más facilidades en comercios de Behovie, ya que el comercio no le pondrá pegas, puesto que la tasa que la entidad le imponga será del 0,3 % para tarjetas de crédito y del 0,2 % para las de débito, pese a pertenecer a otro país. Otra medida, ya en vigor, es la ausencia de comisiones para realizar transferencias de un país a otro. Solo se aplican las fijadas por la entidad bancaria, indepen- dientemente de que el dinero vaya a otro país o a una cuenta del propio estado. Esta medida facilita el intercambio económico entre países. 84 ECONOMÍA DOMINGO, 25 DE MAYO DE 2014 ABC abc.es/economia