Impayés, défaillances... L'affacturage vous apporte des solutions adaptées pour vous protéger face aux risques.

L’affacturage, l'une des principales sources de financement à court terme, offre des solutions innovantes et structurantes pour soutenir la croissance de votre entreprise et la protéger face aux imprévus, comme la défaillance d’un partenaire. Marielle Sylvestre , directrice Retail chez Société Générale Factoring , partage sa vision du contexte actuel et explique comment l’affacturage est un outil indispensable pour les entreprises.

Marielle Sylvestre rejoint Société Générale Factoring en juin 2021 en tant que Directrice Commerciale des Marchés Retail et membre de notre comité exécutif. Diplômée d’un Master en Banque Finance, Marielle a un parcours riche. Cela lui a permis de développer ses compétences commerciales à travers différentes expériences sur l’ensemble de la clientèle Professionnels et Entreprises au sein du réseau Société Générale avant de prendre ses fonctions au sein de Société Générale Factoring.

Dans le contexte économique actuel, quels types de risques les entreprises rencontrent-elles, et comment peuvent-elles anticiper ces défis pour les années à venir ?

Le paysage économique français en 2024 a connu une année difficile en raison de la montée alarmante des défaillances d'entreprises, avec plus de 66 000 cas, un niveau record depuis 2009. Cette situation inquiétante est en grande partie attribuée à des retards de paiement et des impayés, qui constituent près de 40 % des causes de faillite. Les petites et moyennes entreprises (PME), souvent plus vulnérables face aux fluctuations économiques, ressentent particulièrement cette pression.

L'Observatoire des délais de paiement* estimait à 15 milliards d'euros le montant de trésorerie manquant aux PME. Une somme considérable qui met en péril la santé financière de nombreuses sociétés. Les retards de paiement, souvent causés par des clients en difficulté, compliquent la gestion de la trésorerie et augmentent de 25 % le nombre de défaillances d’entreprise. Dans ce contexte incertain, il est important pour les entreprises de construire des stratégies efficaces pour protéger leur trésorerie et continuer leur développement et assurer leur BFR.

« Ce contexte économique compliqué pour les entreprises pourrait mettre en péril près de 250 000 emplois en France. Notre métier en tant que factor est d’accompagner les entreprises dans le financement de leur BFR afin qu’elles aient les outils pour se protéger face à la défaillance d’un de leurs partenaires, ce qui pourrait affecter leur propre santé financière. »

Comment Société Générale Factoring accompagne-t-elle ses clients dans leur développement et les protège-t-elle face à ces risques ?

L’affacturage représente l’une des solutions stratégiques pour sécuriser le besoin en fonds de roulement des entreprises. En finançant leurs factures, les entreprises disposent d’une trésorerie disponible pour soutenir leur croissance, répondre à une commande exceptionnelle ou aux besoins d’un nouveau client. De plus, l’affacturage protège contre les risques de défaillance d’un partenaire ou les impayés d’un client, car nos solutions d’affacturage ne se limitent pas à un simple financement de factures, elles incluent également un accompagnement dans la gestion des créances, le recouvrement des impayés et une garantie des factures cédées.

 « Les impayés sont une source d’inquiétude pour toutes les entreprises. Si vous avez un impayé de 10 000 € et que votre marge est de 10 %, il vous faudra réaliser un chiffre d’affaires supplémentaire de 100 000 € avec le même taux de marge, juste pour couvrir cet impayé, car, en plus de couvrir la marge perdue, vous devez couvrir les dépenses générées par cette commande, comme les matières premières et le salaire de vos collaborateurs. »

Les entreprises peuvent ainsi mieux anticiper et gérer les retards de paiement, ce qui leur permet de se concentrer sur leur cœur de métier sans être entravées par des problèmes de liquidité. En facilitant l'accès à des fonds rapidement, l'affacturage devient un levier essentiel pour maintenir la santé financière des entreprises dans un environnement économique turbulent. En somme, alors que la conjoncture économique reste incertaine, le financement des factures via l’affacturage se révèle être un outil indispensable pour les entreprises désireuses de naviguer sereinement à travers ces défis.

Comment nos solutions, en plus de financer leurs factures, aident-elles nos clients à préserver leur trésorerie ?

Dans ce contexte, notre rôle est de conseiller et d'accompagner nos clients pour qu'ils identifient les signaux faibles, tels que les retards de paiement, et se protègent contre les défaillances potentielles de leurs propres clients. Les études de solvabilité que nous réalisons sont essentielles, car elles fournissent des informations critiques sur la santé financière des entreprises dont nos clients souhaitent céder les factures.

De plus, nos solutions d'affacturage offrent une couverture contre ces risques. En complément des études de solvabilité et du recouvrement, la garantie dans nos contrats protège nos clients contre les défauts de paiement et les créances impayées. Enfin, nous prenons également en charge la gestion du poste clients, en assurant le suivi des relances et le recouvrement des factures en retard, permettant ainsi à nos clients de se concentrer sur leur cœur de métier tout en minimisant leurs risques financiers.

 « Le financement de vos factures réduit vos délais de paiement et limite les tensions de trésorerie. Avec nos solutions d’affacturage incluant des outils de pilotage et une garantie couvrant les impayés des factures cédées, nous pouvons intervenir sur l’ensemble du poste clients des entreprises, de sa gestion au recouvrement. »

La garantie permet-elle aux entreprises d’envisager de nouvelles opportunités et des stratégies différenciantes ?

Dans ce contexte marqué par une recrudescence des défaillances d'entreprises, la garantie offerte par nos solutions se révèle essentielle pour les PME. En effet, avec plus de 66 000 défaillances annuelles, de nombreuses entreprises doivent faire face à des risques de non-paiement et de perte de clients. L’affacturage permet non seulement de sécuriser les créances, mais aussi d'étendre la capacité de prospection des entreprises. En offrant une couverture de risque de crédit allant jusqu'à 100 %, cette solution rassure les entreprises, leur permettant d'explorer de nouveaux marchés sans craindre de lourdes pertes financières. Cette protection favorise ainsi la prise de décision stratégique, en permettant aux entreprises de se développer en toute confiance et sécurise durablement la trésorerie.

De plus, la mise en place de cette garantie offre un pilotage dynamique de la qualité du portefeuille clients. Les entreprises peuvent ainsi surveiller la santé financière de leurs clients et réagir rapidement en cas de dégradation. Cela constitue un atout majeur pour réduire l'exposition aux risques financiers. En intégrant une solution d’affacturage dans leur stratégie, les entreprises ne se contentent pas de se prémunir contre les défaillances ; elles se positionnent également pour croître de manière sécurisée. En somme, cette approche proactive et protectrice permet aux entreprises d’adopter des solutions stratégiques vitales pour leur pérennité et leur développement à long terme.

 « L’affacturage permet aux entreprises de se développer en toute confiance et sécurise durablement la trésorerie. Dans un environnement économique incertain, l'affacturage se positionne comme un véritable rempart pour les entreprises, leur permettant de naviguer avec confiance tout en favorisant leur croissance sans compromettre leur stabilité. »

*Rapport annuel de l’Observatoire des délais de paiement 2022 publié le 16 juin 2026 / Banque de France