Comparativa roboadvisors
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El documento ofrece información sobre los tipos de inversiones a través de unit linked y las implicaciones fiscales para personas físicas y jurídicas al retirar fondos y realizar rebalanceos. Describe distintos perfiles de riesgo y las comisiones asociadas con la gestión de carteras de inversión. Además, detalla cómo se gestionan las inversiones por diferentes agencias y las tasas tributarias aplicables según las ganancias obtenidas.
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- 1. Personas físicas y jurídicas Personas físicas y jurídicas 100 € 1.000 € 1 2 3 4 5 PLAN SEGÚN PERFIL 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 CONSERVADOR CAUTO EQUILIBRADO DECIDIDO ATREVIDO CLASES ACTIVO CONSERVADOR ARRIESGADO 12,8% 29,8% 42,5% 56,1% 68,0% RENTA VARIABLE 14,0% 19,0% 29,0% 40,0% 46,0% 52,0% 61,0% 67,0% 75,0% 79,0% 83,0% 63,0% 48,0% 32,0% 18,0% RENTA FIJA 86,0% 81,0% 71,0% 60,0% 54,0% 48,0% 39,0% 33,0% 25,0% 21,0% 1,1% 2,6% 3,8% 5,0% 6,0% 1,1% 2,6% 3,8% 5,0% 6,0% 2,0% 2,0% 2,0% 2,0% 2,0% Destinatario 0,49% Comisión de gestión (0-100.000€) 0,45% Indexa Capital 0,20% Comisión custodia 0,18% Inversis 0,2€ a 500€ TER medio fondos 0,28% Gestoras de fondos 0,17% 0,01% COSTES MEDIOS TOTALES 0,87% + la prima del seguro COSTES MEDIOS TOTALES 0,91% Información extraída de www.finizens.com y de www.indexacapital.com, en Abril 2017. Tabla elaborada por Fernando de la Fuente Muñoz. Al tratarse de un Unit Linked el beneficiario paga a Hacienda únicamente por las plusvalías obtenidas en las retiradas de fondos. Caser está obligada a hacer una retención del 19% de la plusvalía. Dependiendo del importe anual de las plusvalías, tributan al 19%, 21%, o al 23%. Los rebalanceos de los fondos de inversión o ETFs no conllevan pago de impuestos al asegurado, al ser el Unit Linked el titular de los activos. Si el tomador (quien realiza las aportaciones) es distinto del asegurado se tributa en Impuesto de Sucesiones y Donaciones en lugar de por IRPF. Al contratar, firmamos un contrato de seguro de vida-ahorro con Caser Seguros. Contratamos un Unit Linked (seguro de vida-ahorro) gestionado por ellos y asesorado por la Agencia de Valores Axon Wealth Advisory Digital (denominación bajo la que opera Finizens). El Unit Linked tiene 5 carteras de inversión en las que se puede invertir según nuestro perfil de riesgo, cuyos activos son fondos de inversión y ETFs de gestión pasiva. Personas físicas: se paga a Hacienda únicamente por las plusvalías obtenidas en las retiradas de fondos. Inversis realizará la retención a cuenta del 19% de las plusvalías obtenidas en cada retirada que se realice. Dependiendo del importe anual de las plusvalías, estas tributan en IRPF al 19%, 21% o 23%. Los rebalanceos de la cartera se hacen por traspasos, que no están gravados fiscalmente para personas físicas. Personas jurídicas: se paga a Hacienda por las plusvalías obtenidas. Al no poderse realizar traspasos entre fondos, sino que se producen reembolsos y suscripciones, hay peaje fiscal en los rebalanceos por las plusvalías obtenidas. Caser Caser Gestoras de fondos Prima del seguro vida (según edad tomador) TER medio fondos Otros Gastos Operativa diaria Comisión gestión de cartera Destinatario Caser, para remunerar a Finizens Al contratar, firmamos un contrato de gestión con Indexa (Agencia de Valores), y se abre una cuenta de efectivo y de valores en Inversis Banco. Indexa gestiona la inversión desde esa cuenta, inviertiendo nuestro ahorro en una cartera de fondos de inversión de gestión pasiva, seleccionados por su equipo de gestión. Existen 10 carteras con distintos pesos de clases de activo y subclases en función del perfil de riesgo. CARTERA FISCALIDAD CLASES ACTIVO RENTA VARIABLE Comisión de asesoramiento y comercialización RENTA FIJA ORO INMUEBLES LIQUIDEZ PERFIL DE INVERSOR MÍNIMO DE INVERSIÓN EN QUÉ SE MATERIALIZA LA INVERSIÓN? DISTRIBUCIÓN PESOS CARTERA COMISIONES ANUALES
- 2. Personas físicas y jurídicas Personas físicas y jurídicas 3.000 € Mínimo a invertir 5.000 € 10.000 € 50.000 € Tipo de cuenta Basic Dynamic Advanced PLAN SEGÚN PERFIL 10 20 30 10 PLAN SEGÚN PERFIL 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 CLASES ACTIVO CONSERVADOR ARRIESGADO CLASES ACTIVO CONSERVADOR ARRIESGADO RENTA VARIABLE 90,5% 72,3% 50,9% 38,4% RENTA VARIABLE 0,0% 10,0% 20,0% 30,0% 40,0% 50,0% 58,0% 63,0% 67,0% 71,0% 80,0% RENTA FIJA 9,5% 27,7% 49,1% 61,6% RENTA FIJA 95,0% 85,0% 70,0% 55,0% 45,0% 35,0% 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 0,0% INMUEBLES 5,0% 5,0% 10,0% 10,0% 10,0% 10,0% 12,0% 12,0% 13,0% 14,0% 15,0% MATERIAS PRIMAS 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 5,0% 5,0% 5,0% 5,0% ORO 0,0% 0,0% 0,0% 5,0% 5,0% 5,0% 5,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% Destinatario Basic Dynamic Advanced Destinatario Comisión de gestión 0,39% Finanbest Comisión de gestión 0,55% 0,65% 0,75% Inbestme Comisión custodia 0,12% BNP Paribas Comisión sobre rentabilidad 0,00% 5,00% 0,00% Inbestme TER medio fondos 0,74% Gestoras de fondos Comisión custodia 0,00% 0,00% 0,00% Interactive Brokers TER medio ETFs 0,22% 0,22% 0,22% Gestoras de fondos COSTES MEDIOS TOTALES 1,25% COSTES MEDIOS TOTALES 0,77% 1,23% 1,20% DISTRIBUCIÓN PESOS CARTERA EN QUÉ SE MATERIALIZA LA INVERSIÓN? PERFIL DE INVERSOR MÍNIMO DE INVERSIÓN COMISIONES ANUALES Al contratar, firmamos un contrato de gestión con Finanbest (Agencia de Valores), y se abre una cuenta de efectivo y de valores en BNP Paribas. Finanbest gestiona la inversión desde esa cuenta, invirtiendo nuestro ahorro en una cartera de fondos de inversión de gestión activa y pasiva, seleccionados por su comité de inversiones. Existen 4 carteras con distintos pesos de clases de activo y subclases en función del perfil de riesgo. FISCALIDAD * Comisiones de gestión calculadas para el importe mínimo que admite cada tipo de cuenta. Costes medios totales extraídos de la información facilitada por Inbestme. Gastos de brokeraje derivados de la operativa con ETFs no incluídos. Personas físicas: hay ETFs que reparten dividendos, y la fiscalidad de estos es la misma que la de las plusvalías obtenidas en la compra y venta de los ETFs, que van a la base general del ahorro, y dependiendo del importe anual tributan en IRPF al 19%, 21% o 23%. Los rebalanceos de cartera implican plusvalías/minusvalías, que se integran en la base general del ahorro. Recientemente se ha aprobado que en los ETFs cotizados en otros países europeos distintos a España se pueda hacer traspaso entre ellos, sin consecuencias fiscales (pendiente de aplicación por el momento). Personas jurídicas: se paga a Hacienda por las plusvalías obtenidas en la compra venta por rebalanceos y por el cobro de dividendos. Al contratar, firmamos un contrato de gestión con Inbestme (Agencia de Valores), y se abre una cuenta de efectivo y de valores en Interactive Brokers. Inbestme gestiona la inversión desde esa cuenta, invirtiendo nuestro ahorro en una cartera de ETFs y fondos de inversión de gestión pasiva, seleccionados por su comité de inversiones. Existen 10 carteras con distintos pesos de clases de activo y subclases en función del perfil de riesgo. Hay 3 tipos de cuentas, cada una permite customizar los pesos de las clases de activo en mayor o menor medida. Información extraída de www.finanbest.com y de www.inbestme.com, en Abril 2017. Tabla elaborada por Fernando de la Fuente Muñoz. Personas físicas: se paga a Hacienda únicamente por las plusvalías obtenidas en las retiradas de fondos. Inversis realizará la retención a cuenta del 19% de las plusvalías obtenidas en cada retirada que se realice. Dependiendo del importe anual de las plusvalías, estas tributan en IRPF al 19%, 21% o 23%. Los rebalanceos de la cartera se hacen por traspasos, que no están gravados fiscalmente para personas físicas. Personas jurídicas: se paga a Hacienda por las plusvalías obtenidas. Al no poderse realizar traspasos entre fondos, sino que se producen reembolsos y suscripciones, hay peaje fiscal en los rebalanceos por las plusvalías obtenidas.