Ensayo
- 1. ENSAYO JULIO – 2017 ALUMNA: Alban Marchí C.I. N°: V-18.314.603 CÁTEDRA: Seguros de Personas II TUTORA: Abog. Thania Giménez INSTITUTO UNIVERSITARIO DE TECNOLOGÍA “ANTONIO JOSÉ DE SUCRE” NÚCLEO LARA ACCIDENTES DE PERSONAS
- 2. Ensayo Este ensayo se basa en el estudio detenido, análisis e investigación de los relativo al tema de Seguros Contra Accidentes personales. Se estudiará desde su concepto, objetivos, tipos de pólizas, marco legal, así como también términos básicos y obligaciones del asegurado, que permita la comprensión del tema en cuestión. Se entiende por seguro, como término básico aquel contrato que ampara las consecuencias de un accidente corporal que pudiese sufrir el Asegurado y las lesiones que pudieren sobrevenir, ajenas a su voluntad, por medios externos y fortuitos , garantizando a los beneficiarios el pago del capital asegurado en caso de muerte accidental, y al Asegurado mismo, el pago que le correspondiere por cualquiera de las otras coberturas que haya elegido. El concepto de accidentes personales, mayormente usado y según Coronado, Lely (2015), en un trabajo sobre este tema indica que “es la persona natural o jurídica que se encuentra expuesta al riesgo, y recibe el servicio de protección contra el riesgo por el asegurador”, partiendo de este, se puede inferir que el sujeto sea persona o empresa, que contrate la póliza, es la expuesta directamente al riesgo, que debe cumplir con una serie de requisitos para optar por esta póliza. Dentro de las clasificaciones de seguros de accidentes personales, según trabajo de Enciso, Shirley, Cruz, Flor y otros (2013) existen una gran variedad, eso depende de cada empresa aseguradora, como ejemplo se cita el de la empresa RIMAC, cuya
- 3. clasificación contiene: Vida futuro protegido, vida capital, seguros individuales, vida ideal, seguros accidentes personales, entre otros. Los seguros de accidentes personales, que el que nos ocupa, las garantías principales son el fallecimiento y la incapacidad absoluta y permanente por accidente, adaptándose al cliente, de acuerdo a sus necesidades y estructura presupuestaria. Cabe destacar que las pólizas son tema importante dentro de esta rama y que para la misma empresa de seguros RIMAZ, la cobertura es por: fallecimiento accidental, invalidez total y permanente por accidente, indemnizatorio de enfermedade s graves-oncológico, indemnizatorios graves de la mujer, como cáncer de mama, ovario y útero, y los requisitos que generalme nt e exigen es tener entre 18 y 65 años de edad, de acuerdo a las pautas y estrategias que determine cada empresa aseguradora. A manera de explicación sintetizada, con respecto a este último punto, las Personas Asegurables comentadas anteriormente, en edades comprendidas entre 18 y 65 años de edad ambas inclusive; los seguros explican que después de los 65 años podrá ser renovada esta póliza cada año, a solicitud expresa del asegurado, mediante el pago de la nueva prima convenida para cada anualidad que fijará la compañía pero con cesación automática de la misma en todas sus partes, en el aniversari o inmediatamente posterior a la fecha de cumplir el Asegurado la edad de 75 años. Entonces, esto significa que la renovación a que se refiere este punto requiere el consentimiento de la compañía, la cual conserva el derecho de convenir o no en ella y de anular este
- 4. contrato de seguro tal como está previsto en la presente póliza, háyase o no pagado la prima. Con respecto a las Coberturas amparadas, se tiene que de la Muerte Accidental, si el asegurado muere como resultado de un accidente, el asegurador pagará la suma asegurada al o los beneficiarios. designado, o a la falta de éste a los herederos del Asegurado, el monto asegurado indicado en el Cuadro de la Póliza para este beneficio, hecha la deducción de cualquier cantidad pagada al Asegurado con anterioridad por concepto de indemnizaciones cubiertas, bajo el aporte, de este Artículo , cuando éstas hayan sido consecuencia del mismo accidente que hubiese provocado la muerte. Para la Invalidez total y Permanente, el asegurador pagará una compensación periódica de ingresos durante un tiempo específico al asegurado si éste se invalida por causa de un accidente cubierto. El pago de los beneficios se realiza durante el periodo de invalidez. Esto es, que se debe considerar un tiempo de espera, que es el periodo que el asegurado debe haber estado incapacitado antes de ser elegible para recibir los beneficios de la póliza. En referencia a la indemnización de este caso, es realizada según la escala de indemnizaciones que presenta la compañía aseguradora, ya sea por una invalidez total o permanente, por invalidez parcial permanente, perdidas de miembros inferiores como amputación o inutilización absoluta y tronco. Como es de comprender, nada de estos casos escapa al reglón de Gastos Médicos, de los cuales el asegurador rembolsará al asegurado por los gastos médicos razonable aquellos gastos
- 5. usuales, comunes y justos facturados por las diferentes clíni cas y/o instituciones hospitalarias del país para un tratamiento igual o similar) incurridos siempre que estén relacionados con el tratamiento de un accidente estipulado en la cobertura. La cobertura de gastos médicos usualmente incluye hospitalización y honorarios médicos y quirúrgicos. Existen otros caso como Cobertura Opcional y/o Benefici o Especial, Doble indemnización en caso de Muerte o Invali de z Permanente, o en el caso de que mientras el asegurado esté viajando como pasajero en un ascensor destinado únicamente al servicio de traslado de personas, o por la exposición de una caldera de vapor, ciclón o tornado. y/o, por fulminación de un rayo. De acuerdo a lo planteado y como complemento se considera vital nombra las exclusiones de la cobertura de este tipo de pólizas, que según la materia recomendado por la profesora, se encuentran: enfermedades y las lesiones con ellas relacionadas a menos que sean producidas a consecuencia directa de un accidente cubierto por la póliza.; Los casos y consecuenci a de desvanecimiento, síncopes, infartos, ataques de apoplejía y epilepsia; Lesiones y consecuencias de intervenciones quirúrgi cas o tratamientos, a menos que hayan sido motivados por un accidente cubierto por póliza; Las consecuencias de los accidentes ocasionados por influencia de estupefacientes y drogas tóxicas o heroicas y los sufridos hallándose en estado de sonambulismo o desarreglo mental; el suicidio; Accidentes por altas velocidades, entre otras.
- 6. Este significa que, a la hora de optar por una póliza de cualquier naturaleza, debe ser recomendable que los asegurados revisen de manera detenida qué tipo de póliza está contratando , para evitar malos entendidos y en el caso peor, no poder acceder al servicio por ignorancia del contrato como tal. Con respecto a las obligaciones del asegurado, estos mismos autores, consideran que entre las obligaciones primordiales están: cumplir con el pago de la prima, se encuentra obligado a informa al asegurador, en caso ocurriese el siniestro, debe avisar dentro del pazo que consigna la póliza y ocurrido el siniestro debe impedir su agravamiento REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS Seguro de Accidente Personales Individual. Recomendado por la profesora de la Cátedra.