Forfaiting y Cobro Documentario
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Este documento describe los procesos y elementos del cobro documentario y el forfaiting. El cobro documentario permite negociar pagos diferidos en las ventas internacionales a través de un banco intermediario y ofrece mayor seguridad. El forfaiting permite financiar créditos y operaciones a mediano y largo plazo comprando letras del importador. Ambos métodos involucran la transferencia de documentos entre bancos y el pago diferido, pero el forfaiting se usa para plazos más largos de hasta 7 años.
Forfaiting y Cobro Documentario
- 1. INTEGRANTES: ● SHEYLA COPA MAQUE 2012- 36279 ● DANITZA CHINO CHATA 2014- 105027 ● JANETH LOMA AGUILAR 2014- 105030 COBRO DOCUMENTARIO Y FORFAITING
- 2. Cobro Documentario/DEFINICIÓN “Proceso por el cual un exportador solicita a un banco ubicado en el país del importador que resguarde los intereses del exportador” (Pierre A. David,2016)
- 3. Permite negociar el pago diferido. Presencia de un intermediario. Opera bajo pedidos. Modalidades de pago más lentas. Ofrece un mayor nivel de seguridad en las ventas internacionales. Cobro Documentario/CARACTERÍSTICAS
- 4. EXPORTADOR IMPORTADOR Acuerdo entre ambas partes BANCO DE PRESENTACIÓN BANCO REMITENTE Envío de documentos Cobro Documentario/PROCESOS
- 5. Cobro Documentario/FORMAS DE PAGO Documento oficial timbrado por el estado de compromiso de pago firmado por el importador en presencia de un representante del banco de prestación, con fecha límite. LETRA DE CAMBIO
- 6. ¿QUÉ PASA EN CASO DE INCUMPLIMIENTO? Cobro Documentario/FORMAS DE PAGO Debido a que el pago de la deuda es un problema local. El caso es llevado a una corte local el cual emite un fallo. Protesta Proceso legal que puede tener graves consecuencias para un importador, pues puede ser difícil obtener créditos si se registra que no pagó su deuda.
- 7. Cobro Documentario/FORMAS DE PAGO Promesa de pago inmediato cuando el exportador pide al banco de presentación libere los documentos únicamente tras el pago de la factura DOCUMENTO CONTRA PAGO O TRANSACCIÓN DE LETRA A LA VISTA
- 8. Cobro Documentario/FORMAS DE PAGO LETRA A PLAZO FIJO LETRAS A DÍAS Promesa de pago en plazos fijos de 30, 60 o 90 días después de la firma del documento. Diferencias entre la letra a días y la de plazo fijo Los días de crédito corre a partir de la fecha de embarque. El exportador tiene control sobre la fecha en la que se inicia el embarque.
- 9. CARTAS DE INSTRUCCIONES Cobro Documentario/ELEMENTOS Documento por el que el banco remitente instruye al banco de presentación sobre los procedimientos que debe seguir en su trato con el importador.Documento Único donde el exportador especifica lo que espera que logre el banco de presentación
- 10. ACEPTACIÓN Es la acción de firma de la letra y el tiempo de endoso del importador. Es la acción de firma de la letra y el tiempo de endoso del banco de presentación como aval del importador y quien firma a nombre del mismo. Cobro Documentario/ELEMENTOS Aceptación Bancaria y Aval Acuerdo Comercial O Aceptación Comercial
- 11. Modelo de contrato mercantil, el exportador, encarga a un tercero la gestión de cobros que tenga pendientes en ese país por la venta de sus productos. Forfaiting/DEFINICIÓN
- 12. Los instrumentos susceptibles de ser financiados son las letras y los pagarés, ambos con el aval de bancos. Forfaiting Permite hacer efectivas y de forma inmediata créditos y operaciones con pago diferido a mediano y largo plazo. Se usa en términos de créditos más prolongados hasta por 7 años.
- 13. El despacho forfaiting compra sin recurso estas letras. Firma del contrato forfaiting. El exportador obtiene una serie de letras del importador. El exportador vende estas letras al despacho de forfaiting con un descuento. 1 2 3 4 Forfaiting/PROCESOS
- 14. FORFAITING FACTORING SERVICIOS Financiación Financiación y otros BIENES FINANCIEROS Normalmente bienes de equipo Normalmente existencias, bienes intermedios y productos de consumo PLAZOS Puede llegar hasta los 7 años Rara vez excede 180 días ÁMBITO Normalmente operaciones de comercio exterior Operaciones interiores y de comercio exterior NUMERO DE OPERACIONES Se estudia caso por caso El límite se fija analizando al cliente importador RECURSOS Sin recurso Con y sin recurso DOCUMENTOS Básicamente letras y pagarés No requiere documentos concretos RELACION CON ELEXPORTADOR Esporádica o nula Habitual FORMA DE DISPONER CON LA FINANCIACIÓN Por todo el importe o por una parte del mismo Flexible: una vez cedido el crédito puede disponerse de financiación en el momento que desee y por el importe elegido DIFERENCIAS
- 15. CONCLUSIONES ● Los cobros documentarios representan más riesgos para el exportador que para el importador. ● En caso de internacionalización es necesario la contratación de servicios por terceros.